Переоформление кредитной карты на другого человека

Иногда клиенты обращаются в банки с просьбой переоформить кредитную карту на другого человека. Предлагаемый в качестве нового заемщика кандидат согласен взять пластик себе, но возможна ли такая процедура? Разберемся, допускается ли переоформление кредитки на третье лицо.

Возможно ли подобное действие?

Многие владельцы кредиток с большим удовольствием бы избавились от своих пластиков. Некоторым, вместо того, чтобы просто погасить долг и заблокировать карточку, приходит в голову мысль переоформить свою задолженность на третье лицо. Однако банки не идут на такую процедуру.

Кредитка оформляется на конкретное физическое лицо, и «перезаписать» ее на другого человека, даже в случае смерти держателя, нельзя.

Если владелец кредитной карточки умирает, то судьба долга может быть разной. Когда родственники наследуют имущество погибшего, то наследуется и задолженность по кредитке. Но даже в таком случае пластик не переоформляется на кого-то из наследников. Деньги возвращаются в банк совсем другим способом.

Другое дело, если речь идет об обычном кредите. Тогда переоформление будет возможно. Закон допускает перевод долга с одного физического лица на другое, если банк не возражает против подобной операции. Официальное название такой процедуры – «Перемена лиц в обязательстве».

В случае с обычным займом поменять должника можно. Главное условие – банк должен быть согласен на переоформление. Если кредитор против, то процедура будет невыполнима. Это регулируется Гражданским кодексом РФ.

Исключение – когда долг переходит по наследству. Согласие кредитора в таком случае не понадобится. Должник поменяется в любом случае, после вступления родственников в наследство.

Если должник и другой человек хотят переоформить задолженность просто так, то банк обязательно будет оценивать потенциального заемщика. Пройдет стандартная скоринговая проверка претендента на заем. Если кандидатура не устроит ФКУ, в проведении процедуры откажут.

Дело в том, что кредит выдавался вам. У каждого банка есть свое представление о том, каким требованиям должен соответствовать заемщик. Обычно это общие критерии:

• подходящий возраст;
• достаточный доход;
• невысокая закредитованность;
• официальное трудоустройство;
• хорошая кредитная история.

Однако есть и ряд нюансов. Кредитор может учитывать при выдаче кредита регион проживания заемщика, его семейное положение, место работы, стаж и прочее. Поэтому предлагаемая кандидатура для списания долга может запросто не устроить финансовое учреждение.

Никакой силы не будет иметь договор, заключенный между заемщиком и третьим лицом на перевод долга. Такая сделка будет недействительной по закону. Поэтому в любом случае придется обратиться к своему кредитору, подать соответствующее заявление и дождаться решения.

Что будет при переводе долга?

Стоит готовиться к тому, что при переоформлении займа могут поменяться условия кредитования. Банк может предложить более высокую процентную ставку или скорректировать период погашения. Также ФКУ может списать комиссию за выполнение процедуры – придется заново собирать сведения о потенциальном заемщике, проводить скоринг, а это дополнительные трудозатраты.

Часто при переоформлении требуется заново страховать кредит, что также сулит дополнительные траты.

Поэтому перед подачей заявления на перевод долга лучше уточнить у кредитора, какие расходы будут сопутствовать процедуре. Сотрудник ФКУ расскажет о взимаемых платежах и комиссиях. Если денежные потери будут слишком большими, возможно, вы решите отказаться от идеи переоформить заем.

Также стоит заранее уточнить, не ухудшится ли ваша кредитная история после смены должника. Не все банки делятся такой информаций, но, возможно, вам повезет. Если финансовый рейтинг из-за процедуры снизится, лучше отказаться от ее проведения.

В ходе смены должника по кредиту могут поменяться и условия предоставления займа, в частности:

• процентная ставка;
• период погашения;
• ежемесячный платеж.

Поэтому прежде чем подавать заявление на смену должника, сопоставьте все «за» и «против». Посчитайте все сопутствующие затраты. После этого принимайте решение, стоит ли запускать процедуру и переоформлять заем.