Погашение только основного долга по кредиту

Всем известно, что проценты по кредиту составляют существенную переплату и иногда заемщик может отдавать чуть ли не в два раза больше, чем взял у банка. Конечно, это не самый удобный расклад для любого, и поэтому некоторые начинают искать способы платить по кредиту только основной долг, а не проценты. Возможно ли это и если да, то как?

Почему не удастся закрыть только основной долг?

Все дело в самом алгоритме, по которому производятся выплаты кредита. Проценты по долгу закладываются именно в суммы первых платежей вместе со всеми комиссионными издержками, неустойками и пени, если имеются. Тело кредита, то есть номинальная сумма долга, выплачивается заемщиком в самую последнюю очередь. Соответственно, размер самого долга будет уменьшаться только после уплаты всех остальных начислений.

Такой порядок уплаты долга юридически верен и используется большинством финансовых организаций. Преодолеть его можно, но кредитор должен одобрить изменения в структуре выплат. Банки идут на это лишь в случаях, когда понимают, что заемщик безнадежен и это единственный способ вернуть хоть что-то, поэтому все решается в частном порядке.

Как уменьшить основной долг?

При наличии штрафов регулярные выплаты в соответствующих размерах на тело долга никак не повлияют. Вы лишь сдержите его возрастание. Реально действующий способ сократить основной долг — погасить кредит досрочно, хотя бы частично, поднакопив перед этим необходимую сумму денег.

Важно! Частичное погашение долга по кредиту досрочно — неотъемлемое право каждого заемщика, но предупредить кредитора о своем намерении необходимо заранее.

Это связано с тем, что без уведомления деньги просто будут внесены на кредитный счет, но не будут списаны в качестве уплаты долга. Банк будет списывать необходимые суммы согласно установленному графику платежей, и тогда пользы от этого не будет.

Многие по незнанию пренебрегают этим правилом, что потом создает серьезные проблемы. Дело в том, что проценты вы платите не столько за сумму кредита, сколько за время пользования заемными средствами. Так что даже если между датой подписания договора и датой полного или частичного погашения долга времени прошло немного, какой-то процент за этот срок заплатить все равно придется. Это оговаривается в пункте 6 статьи 11 Федерального Закона №353.

На то, чтобы совершить оплату и собрать и предоставить данные об оставшемся размере долга и пересчете процентов, клиенту дается 5 календарных дней от даты оповещения банка о своем намерении погасить основной долг в частичном размере.

Комиссии и страховка

В кредитном договоре тщательно прописаны все аспекты, влияющие на формирование вашего долга. Среди них вы наверняка сможете найти:

• доп.комиссии за досрочное погашение займа.
• платеж за продление обязательств по кредиту.
• единичные выплаты.

При уклонении от своих обязательств нужно быть готовым к тому, что банк вправе наложить определенные санкции на заемщика в форме дополнительных комиссий, которые увеличивают размер долга. Даже если вы погасите просрочку, за каждый день промедления придется выплатить неустойку.

Когда в банке берется кредит, клиенту предлагается оформить страхование жизни, здоровья и рисков. Оплата страховки также включается в тело основного долга. Выплаты происходят либо равными платежами, либо единовременно. Если вы оформляли страховку как коллективное соглашение, то отказаться от нее уже не получится, так как эта процедура выгодна в первую очередь кредитору, то есть банку.