Можно ли оформить кредит по копиям документов?

Можно ли оформить кредит по копиям документовСейчас сохранности персональных данных уделяют повышенное внимание. Это объяснимо – мошенники могут воспользоваться личной информацией в корыстных целях. Бытует мнение, что злоумышленники способны получить кредит по копиям документов, без согласия их владельца. Так ли это? Будем разбираться.

Достаточно ли копии паспорта для получения займа?

По закону, оформить кредит по копии паспорта или другого удостоверения личности нельзя. Сотрудники крупных банков данное указание соблюдают безоговорочно. Во-первых, берегут деловую репутацию. Во-вторых, не хотят терять деньги, так как возвратить средства будет проблематично, если пострадавшее лицо докажет свою непричастность.

Закон запрещает ФКУ кредитовать физических и юридических лиц по копиям документов – принимаются только оригиналы!

Более того, нельзя получить деньги по ксерокопии и самому «владельцу» паспорта. Если документ забыт дома или отдан для госпроцедур, то кредитные услуги будут временно недоступны. На это есть несколько причин:

  • согласно закону, копия паспорта не подтверждает личность человека, только оригинал документа;
  • возможно, на бумаге отображен «старый» документ, ныне недействительный;копии паспорта не достаточно
  • копию легко подделать, скорректировать номер с серией, изменить фото.

Вывод один – ФКУ всех уровней запрещено принимать копию паспорта при заключении кредитного договора. Речь идет как об онлайн-оформлении, так и о личном визите заемщика в банк. Важно, что данный запрет регулируется довольно серьезным «антитеррористическим» нормативным актом: 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».

Незаконные пути оформления займа

В теории воспользоваться ксерокопией для кредитования на чужое имя можно. Более того, существует сразу две мошеннические схемы. Правда, в ней участвуют не посторонние лица-злоумышленники, а сотрудники ФКУ-кредитора.

  • Сговор между сотрудниками. В данном случае договариваются минимум трое специалистов ФКУ: кредитный менеджер, кассир-операционист и агент из отдела безопасности.
  • «Мухлеж» кредитного специалиста. Регистрируя заем, сотрудник ФКУ в договоре указывает сумму больше, чем запрашивает физлицо. В итоге заемщик получает желаемый кредит, а менеджер забирает себе «разницу».мошенник проник в банк

Описанные схемы «работают» только в теории. На практике так рискуют единицы – вычислить злоумышленников достаточно просто. Во-первых, подозрительными махинациями заинтересуется служба безопасности банка. Во-вторых, обманутые клиенты увидят лишние суммы в договоре и потребуют судебного разбирательства.

Чаще в махинациях с использованием ксерокопий паспортов участвуют сами сотрудники банка, а не мошенники со стороны!

Стоит понимать, что сотрудники банка вряд ли будут так рисковать. Их ждет не только разоблачение, но и уголовная ответственность за превышение должностных полномочий и подделку документов. Если в деле участвовали несколько лиц, то за сговор и крупный размер хищения наказание будет еще жестче.

Как себя обезопасить?

Можно не бояться, что кто-то воспользуется копией паспорта для оформления кредита – риски минимальны. Но заботиться о сохранности персональных данных нужно, так как у злоумышленников есть другие лазейки. Лучше не расслабляться и придерживаться базовых правил безопасности при обращении с документами и личной информацией:

  • следите, где, когда и насколько вы оставляете оригинал и копию паспорта;
  • не давайте паспорт посторонним лицам без надобности;
  • не пытайтесь получать кредиты онлайн через подозрительные МФО (это может быть одностраничный сайт мошенников);
  • не размещайте скан паспорта на публичных ресурсах (социальных сетях, форумах, файлообменниках);
  • отправляйте отсканированные документы проверенным адресатам, а сам файл – защищайте паролем;
  • просите удалять отсканированные документы после переписывания необходимых данных;
  • при утере или краже документа незамедлительно заявляйте о случившемся в правоохранительные органы или миграционную службу (чем быстрее сообщите о пропаже, тем лучше);
  • регулярно отслеживайте личную кредитную историю.заботьтесь о сохранности своих данных

Регулярная проверка кредитной истории позволит выявить посторонние задолженности и своевременно сообщить о них ФКУ или в полицию. Помните, что каждый гражданин имеет право дважды в год запрашивать отчет из БКИ бесплатно. Первый раз взять досье можно онлайн, через портал «Госуслуги», второй – заказным письмом из регионального отделения Бюро.

Периодически проверяйте свою кредитную историю, чтобы отслеживать подозрительные списания и начисления!

Если узнается, что кто-то получил заем на ваше имя, то медлить нельзя. Необходимо сразу обратиться в полицию с заявлением о факте мошенничества. Одновременно претензия подается и в банк-кредитор. Важно подтвердить, что ссуда была оформлена без участия номинального заемщика. Тогда ФКУ спишет задолженность со счета и исправит испорченную кредитную историю. Также клиент сможет потребовать от учреждения моральную компенсацию. В противном случае придется выплачивать кредит собственными силами.

Adblock
detector