Кредит в Сбербанке под бизнес план

Одна из основных проблем, с которой сталкиваются действующие юридические лица – нехватка финансовых ресурсов для развития и поддержания хозяйственной деятельности на должном уровне. Для расширения и развития бизнеса нужны немалые средства, вывести которые из оборота достаточно сложно. ПАО Сбербанк разработал и внедрил специальные кредитные продукты, которые позволяют взять кредит под бизнес план действующего предприятия любой организационно-правовой формы. Разберемся, в рамках каких программ кредитования могут получить средства представители сегмента малого и среднего предпринимательства.

Проект для малого бизнеса

Кредитный продукт «Бизнес-проект», предлагаемый ПАО Сбербанк, дает возможность предпринимателям получить необходимые для совершенствования финансово-хозяйственной деятельности денежные средства. Данный кредит может быть направлен:

• на модернизацию производства;
• на расширения бизнеса;
• на смену направления деятельности.

Условия кредитования, предлагаемые банком в рамках данной программы:

• период займа от 3 месяцев до 10 лет;
• годовая процентная ставка от 11,0%;
• кредитный лимит от 2,5 до 200 миллионов рублей;
• целевое назначение: запуск кредитных средств в оборотные или внеоборотные активы для развития текущей или новой деятельности;
• величина личных средств кредитополучателя должна составлять минимум 10% от суммы необходимых инвестиций;
• годовая отсрочка по телу основной задолженности;
• требуемое обеспечение: поручительство или залог имущества.

Собственность, передаваемая банку под залог, подлежит обязательному страхованию.

Сбербанк не взимает комиссию за выдачу средств, а также допускает возможность полного досрочного погашения долга кредитополучателем. При возникновении просроченной задолженности банк предусматривает начисление неустойки в размере 0,1% от суммы долга за каждые сутки просрочки. Финансово-кредитное учреждение предъявляет особые требования к юридическим лицам, желающих воспользоваться предложением «Бизнес-проект».

• Срок осуществления финансово-хозяйственной деятельности организации в России должен быть не менее года при инвестиционном кредитовании и не менее полутора лет при займе в рамках проектного финансирования.
• Для субъектов индивидуального предпринимательства установлен предельный возраст руководителя на момент окончания кредитного договора – 70 лет.

Следует упомянуть о наборе документов, который нужно предоставить в банк. Он включает в себя:

• анкету-заявку на кредит;
• учредительные документы субъекта предпринимательской деятельности;
• бизнес-план;
• полную финансовую отчетность юр.лица/ИП;
• документы, освещающие финансовую и хозяйственную деятельность.

После заключения кредитного договора Сбербанк перечисляет денежные средства на расчетный счет юр.лица или ИП. Оплата долга происходит согласно индивидуально составленному графику, погашение процентов, начисляемых банком, производится каждый месяц.

Заем с государственной поддержкой

Новая программа кредитования позволяет оформить кредит с государственным участием. Получить инвестиционное финансирование в ПАО Сбербанк России на особых условиях могут проекты, фигурирующие в конкурсе «Регионы – устойчивое развитие».

Кредит с гос. поддержкой выдается в рамках финансирования экономических проектов, ориентированных на использование в деятельности передовых разработок, новейших технологий и управленческих решений.

Базовые условия займа с господдержкой:

• период действия кредитного договора – до 15 лет;
• сумма займа – до 70% от заявленной стоимости проекта;
• требуемое обеспечение – залог имущества, создаваемого и приобретаемого в рамках финансируемого проекта;
• предусмотрена отсрочка по погашению основного долга длительностью до 3 лет.

Сбербанк предъявляет некоторые требования к получателю кредита:

• заемщик – резидент Российской Федерации;
• организация должна использовать стандартную схему бухучета и финансовой отчетности;
• необходимо предоставление грамотно составленного бизнес-плана;
• обязательно наличие у кредитополучателя (в частной собственности или долгосрочной аренде) участка земли, который позволит произвести возведение объектов проекта.

Сбербанк предусматривает некоторые ограничения по финансированию в рамках рассматриваемого кредитного продукта. Так, в выдаче средств будет отказано проектам, целью которых является проведение научных работ и исследований, осуществление типографской и издательской деятельности. Дополнительно не кредитуются фирмы, желающие получить деньги для финансирования прочих, сторонних организаций.

Бизнес-план и его структура

Грамотно составленный бизнес-план значительно увеличит шансы получения денежных средств в рамках программы кредитования в Сбербанке. Данный документ содержит основной алгоритм действий, при осуществлении которого юридическое лицо планирует достигнуть поставленных целей. В бизнес-плане должен быть продемонстрирован экономический эффект от вложенных в дело средств.

Другими словами – в проекте подробно описывается направление деятельности предприятия, указываются цели, которых необходимо достичь, отражается ожидаемая прибыль и все виды возможных издержек. Бизнес-план должен доказать инвестору, что планируемая деятельность принесет реальный доход.

Без грамотно составленного бизнес-плана получить кредит на расширение фирмы не получится.

Предприниматель должен четко понимать, в каком направлении он хочет развивать свой бизнес, с какими трудностями можно столкнуться в процессе и какими путями идти к достижению цели. Так же проект нужно обязательно проанализировать на доходность: оценить величину всех возможных издержек, правильно посчитать экономический эффект от деятельности.

Хороший и грамотный бизнес-план должен иметь четкие элементы.

1. Титульную страницу. Здесь указывается полное наименование предприятия, организационно-правовая форма и юридический адрес, название проекта, контактная информация лица, составившего план и дата документа.
2. Резюме. Содержит сжатое описание проекта. В данном разделе подробно формулируются цели и задачи проекта, способы, которыми можно достигнуть поставленных результатов. Также здесь следует обозначить, какой экономический эффект ожидается от реализации проекта и прописать сумму необходимых инвестиционных вложений. Важно доказать Сбербанку, что расширение деятельности принесет хорошую прибыль, а следовательно, кредитополучатель сможет своевременно погасить задолженность перед банком.
3. Полное описание замысла. В блоке стоит указать род деятельности предприятия, занимаемую нишу на рынке. Рассказать о целях деятельности фирмы, специфических особенностях бизнеса, готовой продукции, выдаваемой организацией. Важно обозначить, какую потребительскую ценность несет в себе производимый продукт, подчеркнуть уникальность предложения. Раздел также должен содержать подробный анализ спроса и предложения на рынке товарного потребления, доказывающий, что предлагаемый проект полностью жизнеспособен.
4. Маркетинговый план. В блоке важно убедить Сбербанк, что конечная фирменная продукция будет востребована покупателем, а, следовательно, деятельность принесет прибыль.
5. Производственный план. Серьезные раздел, где прописываются возможные издержки, которые возникнут в ходе осуществления хозяйственной деятельности. Указывается также объем производства, который теоретически позволит перекрыть все понесенные расходы.
6. Финансовый план. Представляет собой очень подробную смету – расписываются все издержки, возникающие на каждом шаге реализации проекта, указывается сумма инвестиционных вложений. Следует осветить и предполагаемый доход от деятельности, рассчитать возможную прибыль.
7. Оценку рисков проекта. Любое начинание предполагает определенные риски, но при формировании бизнес-плана для кредитования в Сбербанке очень важно убедить финансово-кредитное учреждение в том, что даже при провале дела вы сможете рассчитаться с задолженностью перед банком.

Также нужно не забыть дополнить бизнес-план документами, свидетельствующими о текущем финансовом состоянии предприятия и результативности его финансово-хозяйственной деятельности. В приложения необходимо подкрепить устав организации, бухгалтерский баланс за отчетный период, прочие документы, применяемые при составлении плана.