Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей под залог недвижимости

Получить кредит в Сбербанке непросто, для этого необходимо иметь отличную кредитную историю. Но говорят, если заложить квартиру, банк сможет закрыть глаза на просрочки. Возможно ли рассчитывать на кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей? Как проверяют анкеты потенциальных заемщиков Сбербанка – коммерческая тайна, об этом не расскажут даже менеджеры, ведь и они не знают деталей. Попробуем разобраться, стоит ли надеяться на одобрение банка, если предоставляешь залог.

Условия кредитования

Какие условия предлагает Сбербанк? Характеристики займа отличаются от потребительских программ. Хотя предоставлять отчет о расходовании денег также не нужно, их можно потратить на любые цели. Параметры кредита под залог недвижимости:

• выдается только в рублях;
• возможная сумма от 500 тысяч до 10 млн. рублей (но не более 60% от цены квартиры);
• срок выплаты до 20 лет;
• процентная ставка от 11,3%;
• досрочное погашение возможно в любой момент без комиссии.

Предельный размер займа в Сбербанке рассчитывается, исходя из платежеспособности клиента и рыночной стоимости залога.

Процентная ставка увеличивается, если человек не получает зарплату на карту Сбербанка +0,5%. При отказе от финансовой защиты жизни процент повышается на 1 пункт. Хотя оформление страховки заемщика исключительно добровольное.

Обеспечением, то есть предметом залога, могут выступать квартира, дом с жилым назначением (в том числе с землей), гараж. Важное условие такого займа – наличие полиса страхования. Это правомерное требование банка, прописанное в законе об ипотеке. Оформление залога накладывает на объект недвижимости серьезные ограничения. Собственник остается прежним, но он не сможет продать, подарить, заложить квартиру по другому обязательству до момента полного погашения долга в Сбербанке.

Требования и бумаги

Кредитная история – далеко не единственный критерий при рассмотрении анкеты. Получить ссуду в Сбербанке под залог недвижимости смогут клиенты, отвечающие базовым требованиям. Каким параметрам должен соответствовать заемщик:

• российское гражданство;
• возраст от 21 до 75 лет;
• трудовой стаж на текущем месте от полугода, общий от 1 года за последние 5 лет;
• наличие постоянного дохода.

Важно! Супруг заемщика обязательно включается в число созаемщиков, его зарплата может учитываться при расчете максимальной суммы кредита.

Не смогут получить ссуду под залог клиенты, являющиеся индивидуальными предпринимателями, владельцами и исполнительными лицами коммерческой организации. Причем это требование распространяется не только на титульного заемщика, но и на его супруга. Стоит отметить, что кредитная история созаемщика также проверяется и может послужить причиной отказа.

От клиента потребуется заполненная анкета, паспорт, справка о зарплате (или иных денежных поступлениях), копия трудовой книжки. Аналогичные бумаги должен предоставить и созаемщик. Если он не участвует в расчете платежеспособности, достаточно паспорта.

При оформлении заявки можно сразу предоставить пакет бумаг и на предполагаемый объект залога. Или дождаться ответа и потом приступить к сбору документов – решение банка действительно в течение 3 месяцев. Потребуется подтверждение собственности (выписка из реестра недвижимости), технический и кадастровый паспорта, оценочный отчет, справка о прописанных, документ основания права владения (договор купли, дарственная и т. д.).

Расчет и заявка?

Прежде чем подать заявку на кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей, необходимо рассчитать его параметры. Это поможет грамотно спланировать семейный бюджет, чтобы в дальнейшем не выйти на просрочку. Сделать расчет можно на сайте:

• зайдите на портал финансовой организации и выберите нужную программу займа;
• прокрутите страницу до сервиса расчета;
• укажите стоимость закладываемой недвижимости, сумму и срок кредита;
• если есть зарплатная карта Сбербанка, поставьте отметку;
• укажите, желаете ли оформить страхование жизни;
• в поле справа появится итоговый расчет: сумма займа, ежемесячный платеж, необходимый размер дохода, процентная ставка.

Обратите внимание, что полученные цифры только предварительные. Окончательные параметры займа будут известны после рассмотрения заявки и принятия вами решения относительно страхования жизни. Может измениться сумма кредита, стоимость залога, срок выплаты, поэтому на полученные значения следует только ориентироваться, но не считать их итоговыми.

Затем переходите к оформлению кредитной заявки, сделать это можно как в отделении банка, так и на сайте. Если выбираете удаленный вариант отправки, сразу из калькулятора перейдите в личный кабинет клиента. При отсутствии учетной записи ее необходимо создать в этом же окне. Заполните анкету, указав паспортные данные, контактные номера, сведения о работе, размере дохода, семейном положении и т.д.

Решение принимается в течение 6 дней, но первичный ответ по заемщику поступит раньше. После одобрения необходимо собрать пакет документов, чтобы заложить квартиру. Затем заявка рассматривается повторно, причем при добавлении залога может измениться рассчитанная сумма займа. Сделать расчеты вы можете в том числе с помощью нашего калькулятора:

Как закрыть заем?

Действительно, с плохой банковской историей возможно получить кредит под залог недвижимости. Ведь в случае неуплаты у банка останется квартира. Этот риск должен мотивировать заемщика на своевременное погашение задолженности. Вносить платежи можно разными способами:

• в личном кабинете на сайте;
• через мобильное приложение;
• в кассе Сбербанка;
• с помощью любых сторонних сервисов.

Важно! Для оплаты желательно пользоваться услугами Сбербанка, тогда средства будут поступать на ссудный счет без задержек и комиссии.

Если у вас есть дебетовая карта, проще всего погашать кредит с нее через интернет-банкинг. Чтобы не забывать о дате оплаты, лучше настроить автоплатеж, задав число и сумму списания. Также в бухгалтерии по месту работы оформляется поручение на ежемесячный перевод денег из зарплаты.

Сбербанк позволяет погашать задолженность досрочно в любую дату. Для этого вам нужно написать заявление и передать его специалисту в отделении банка. Или оформить заявку на списание денег в большем объеме через личный кабинет на сайте.