Подтверждение доходов самозанятому для ипотеки

Подтверждение доходов самозанятому для ипотекиС каждым годом финансовые учреждения все чаще выдают ипотечные кредиты самозанятым. Время показало, что большинство субъектов НПД своевременно погашают оформленные займы. Поэтому многие банки активно сотрудничают с людьми, которые работают «сами на себя».

Разберемся, как можно подтвердить доходы самозанятому для ипотеки. Как проходит процедура приобретения жилищного кредита? Какие финансовые учреждения готовы кредитовать субъектов НПД?

Документ о доходе и иные бумаги

При оформлении ипотечного кредита подтверждение доходов будет обязательным. Есть банки, обещающие выдачу займа только по паспорту, но это больше касается «зарплатных» клиентов, работающих в найме.  Самозанятому придется подтвердить свою платежеспособность.

Вместе с заявкой на ипотеку, субъект НПД должен предоставить:

  • справку о доходах по НПД за период от 6 до 12 месяцев (в зависимости от требований конкретного ФКУ);справка о доходах самозанятого в личном кабинете налоговой
  • справку о постановке на учет в качестве самозанятого;
  • выписку по дебетовому счету с регулярными денежными поступлениями.

Справку о доходах для банка и о постановке на учет самозанятые могут заказать в приложении «Мой налог».

Некоторые банки могут запросить не совсем стандартный документ – резюме с описанием бизнеса. Документ составляется в свободной форме. Там должно быть указано:

  • род деятельности самозанятого;
  • срок ведения бизнеса;
  • количество постоянных клиентов;
  • доходность;
  • перспективы развития бизнеса и пр.

В любом случае, информацию о запрашиваемых документах лучше уточнять в конкретном банке. Список может дополняться или, наоборот, уменьшаться. Заказать справку о доходах очень просто – приложение «Мой налог» сформирует ее в течение нескольких секунд.

Процедура выдачи ипотеки

Как оформить ипотеку самозанятому? Точно так же, как и другим клиентам, существенных различий не будет. Основные этапы приобретения кредита одинаковы для всех. Потребуется:

  • сделать заявку на ипотеку, подкрепив ее необходимыми документами;
  • дождаться решения банка;
  • найти квартиру для покупки, согласовать недвижимость с банком;
  • заключить кредитный договор;
  • зарегистрировать сделку в Росреестре.Как происходит оценка квартиры для ипотеки

Прежде чем подавать заявку в выбранный банк, рекомендуется:

  • проверить собственную кредитную историю;
  • рассчитать будущую ипотеку (это поможет убедиться, что вы действительно «потянете» кредит).

Почему рекомендуется сделать это до подачи заявки в банк? Так можно избежать отказов (каждый из которых будет отражаться в кредитной истории). Поэтому подготовительными этапами пренебрегать не стоит.

Для чего запрашивать свою же кредитную историю? Чтобы убедиться в отсутствии активных просрочек. Если просроченная задолженность есть, сначала нужно ее погасить, а только потом подавать заявку на ипотеку.

Предварительный расчет ипотечного займа. Зачем делать его самостоятельно? Чтобы убедиться, что вашего дохода хватит для покрытия ежемесячного платежа по жилищному кредиту.

На оплату всех обязательств должно уходить не более половины дохода заемщика, иначе ипотечную заявку отклонят.

Поэтому обязательно посчитайте будущий кредит. Допустим, вы присмотрели квартиру за 5 миллионов рублей. Первоначальный внос – 900 тыс. руб. При оформлении ипотеки на 20 лет, со ставкой 16,5%, ежемесячный платеж составит почти 59 тысяч рублей. То есть минимальный доход, который «пропустит» скоринг – 118000 рублей (и то, при условии, что у вас нет обязательств перед другими ФКУ).считаем на калькуляторе

Если доход меньше, лучше заранее подумайте о привлечении созаемщика либо выборе другой квартиры, подешевле. Реально оценив свои шансы, у вас получится минимизировать вероятность отказа по ипотечной заявке.

Нелишней будет консультация с ипотечным менеджером. Специалист разъяснит особенности кредитования самозанятых, расскажет, как происходит подтверждение доходов и статуса. Также брокер порекомендует банки, предлагающие максимально выгодные условия по ипотекам.

Закончив с подготовкой, можно подавать заявку на ипотеку. Либо самостоятельно, либо через ипотечного менеджера. Заявление обязательно подкрепляется необходимыми документами.девушка работает с документами

Теперь останется немного подождать. Срок рассмотрения заявки меняется в зависимости от банка, но в основном это 1-5 дней. Положительное решение действует от 60 до 90 суток – за это время необходимо найти квартиру для покупки и выйти на сделку.

Финальный этап – регистрация сделки. Пакет документов (паспорта, ДКП, кредитный договор и пр.) нужно будет передать в МФЦ, либо, напрямую, в Росреестр. Через 5 рабочих дней уже можно забрать выписку из ЕГРН, подтверждающую возникшее право собственности на квартиру.

В какой банк самозанятому лучше обращаться?

Большинство банков сегодня кредитуют самозанятых, выдавая как потребительские, так и ипотечные займы.  Если субъект НПД соответствует всем требованиям ФКУ, платежеспособен и имеет хорошую кредитную историю – ипотеку одобрят. Куда можно обратиться за кредитом?

Спокойно кредитует самозанятых Абсолют Банк. Здесь можно получить от 500 тысяч до 20 миллионов рублей по ставке от 20,7% годовых.  Прочие условия ипотеки на покупку вторички:

  • период погашения – от 10 до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 20,01%.ипотека Абсолют банка

К базовой ставке предусмотрены скидки и надбавки:

  • -0,5% если заемщик присоединяется к программе коллективного страхования;
  • +1% когда ипотека оформляется без подтверждения доходов заявителя;
  • +1% если заемщик отказывается от добровольного страхования жизни, здоровья и титула.

Также здесь можно подключить опцию «Абсолютная ставка». Стоимость услуги будет зависеть от размера дисконта и суммы кредита. Максимальная скидка, которую можно «купить» – 6,7% от годовой, определенной условиями договора.

В рамках программы разрешается приобрести квартиру или апартаменты. Абсолют Банк допускает возможность привлечения до 4 созаемщиков. Если кредит оформляется только по паспорту, без подтверждения доходов, первоначальный взнос должен быть минимум 50%.

Оформить ипотеку в Абсолют Банке могут самозанятые:

  • граждане РФ;
  • в возрасте от 21 года до 70 лет;
  • зарегистрированные в качестве субъекта НПД не менее 12 месяцев.

Охотно кредитует самозанятых Уралсиб. В рамках программы «Вторичное жилье» можно получить от 900000 до 20000000 рублей по ставке от 17,19%. Срок погашения ипотеки от 3 до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 20%, вносится за счет собственных средств заявителя.ипотека банка Уралсиб

Максимальный размер кредита отличается в зависимости от региона:

  • 20 миллионов рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и МО;
  • 12 млн. руб. – для Сочи;
  • 9 млн. руб. – для остальных населенных пунктов.

К базовой процентной ставке предусмотрены надбавки:

  • +1% без заключения договора страхования жизни, здоровья и титула;
  • +0,5% при кредитовании по двум документам;
  • +0,2% для клиентов, зарплата которых не приходит на счет в Уралсиб.

Полная стоимость ипотеки в Уралсиб – от 16,987% до 27,126% в зависимости от одобренных для конкретного заемщика условий кредитования.

Требования к потенциальным заемщикам у Уралсиб минимальные:

  • российское гражданство;
  • прописка на территории РФ;
  • возраст от 21 года до 70 лет;
  • стаж на текущем месте/срок регистрации в качестве самозанятого – от 3 месяцев.

И, наконец, обратиться за ипотечным кредитом можно в Альфа-Банк. Здесь полная стоимость займа составит от 16,75% до 20,6%. Базовая ставка при покупке вторичного жилья – от 16,09%. Условия программы:ипотека на вторичное жилье от Альфа Банка

  • максимальная сумма – 70 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – минимум 20,1%;
  • период погашения – от 3 до 30 лет.

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • стаж на нынешнем месте работы – от 4 месяцев;
  • срок ведения собственного дела – минимум полтора года.

Оформив ипотеку в Альфа-Банке, можно приобрести:

  • квартиру;
  • апартаменты;
  • таунхаус;
  • дом с земельным участком.

Для оформления ипотеки Альфа запросит у клиента паспорт, СНИЛС и документы, подтверждающие доход. Рассматривается заявка в течение рабочего дня, а полученное одобрение на кредит действует 2 месяца. За это время нужно выбрать объект недвижимости, согласовать его с баком и выйти на сделку.