Подводные камни кредитной карты Альфа Банка Год без процентов

Сегодня мало кто еще не слышал о предлагаемой Альфа-Банком кредитке с целым годом без процентов. В рекламе говорится о льготном периоде продолжительностью 365 дней. Действительно ли можно рассчитывать на такой грейс, или это очередная маркетинговая уловка?

Разберемся с условиями пластика, расскажем, в чем подвох кредитной карты Год без процентов. Объясним, как придется пользоваться кредиткой, чтобы получить обещанный грейс.

Плюсы карты от рекламщиков

Любой банковский продукт презентуется исключительно с точки зрения всех преимуществ. Подводные камни кредитки Альфа-Банка не афишируются. Поэтому клиентам приходится самостоятельно анализировать информацию, разбираясь в условиях тарифного плана.

Если верить заявлениям Альфа-Банка, то преимуществ у пластика с целым годом без процентов, очень много:

• годовое обслуживание – 0 рублей, навсегда и без условий;
• обналичивание денег без комиссии в сумме до 50000 руб. в месяц;
• лимит – до 500 тысяч руб.;
• грейс продолжительностью 365 дней с момента первой покупки по карточке;
• низкая годовая вне грейса – от 11,99%;
• быстрое оформление, возможность доставки пластика на дом;
• минимальные требования к потенциальным держателям, выдача карты только по паспорту, без справок о доходах и других документов;
• бонусы до 33% за покупки у организаций-партнеров.

Годовой грейс действует исключительно на покупки первого месяца с момента получения карты.

Если смотреть только на преимущества, то причин отказываться от оформления карты нет. Однако все не так гладко, как может показаться на первый взгляд. Разберем каждое «обещание» Альфа-Банка более подробно.

Длинный грейс-период

Основное преимущество кредитки от Альфа-Банка – годовой льготный период. Охотясь за бесплатной рассрочкой на 12 месяцев, люди массово подают заявку на выпуск пластика. Однако распространяется такой грейс лишь на покупки, совершенные в течение 30 дней с момента активации карточки.

Начиная с 31-го дня пользования пластиком, беспроцентный период составит 100 суток. При зачислении платежей в первую очередь закрывается долг, на который действует годовой грейс, и лишь потом остальная задолженность. Это и есть главный подвох карты.

Например, спустя неделю после оформления карточки вы купили бытовую технику для кухни, на общую сумму 250000 рублей. На 33-ий день по карте был оплачен смартфон, стоимостью 15000 рублей. Чтобы закрыть задолженность за покупку телефона, сначала придется вернуть долг за электроприборы.

В данном случае смысл годового грейса теряется. Держателю кредитки все равно придется погасить долг раньше, чтобы не платить процент на задолженность, накопленную со второго месяца. Если рассчитываться за технику в течение года, то Альфа-Банк насчитает немаленькие проценты на «смартфон».

Кредитка Альфа-Банка подходит только для использования в течение первого месяца – тогда держатель действительно может рассчитывать на годовой грейс.

Так, оформив карту, и оплатив с нее только бытовую технику, действительно долг в 250000 рублей можно будет погашать на протяжении года без процентов. Главное, не забывать вносить на счет обязательный ежемесячный платеж. Начиная с 31-го дня пластик лучше не использовать, чтобы не потерять грейс.

Однако и здесь банк лукавит, изначально одобряя карту с минимальным лимитом – 10-20 тысяч рублей. Конечно, Альфа обещает, что в дальнейшем сумма будет увеличена, но тогда и рассчитывать на годовой грейс уже не придется. Ведь после льготный период будет составлять только 100 дней.

Для приобретения карты нужен лишь паспорт

Отчасти, данное заявление Альфа-Банка правдиво. Получить кредитку «Год без процентов» можно без справок о доходах и подтверждения трудоспособности, но кредитный лимит будет минимальным. Часто это небольшая сумма: 10-30 тысяч рублей, редко баланс достигает 150 тысяч.

Чтобы получить кредитку с большим лимитом, заявителю придется доказать свою платежеспособность, предоставив справки с работы. Исключение – зарплатные клиенты. Им в любом случае будет достаточно только паспорта.

Клиентам, не подтвердившим доход и трудоустройство, будет предложена максимальная ставка кредитования. В данном случае не стоит рассчитывать на минимальный процент.

Сколько денег будет на карте?

Банк заявляет, что максимально доступный лимит по карте – 500 тысяч рублей. Однако на деле на данную сумму могут рассчитывать далеко не все клиенты. Причем если пластик оформляется впервые, то столько денег Альфа не предложит никому.

В среднем, если клиент подтверждает свою платежеспособность, банк может выдать кредитку с лимитом до 150-200 тысяч рублей. Если карта оформляется только по паспорту, то до 50000 руб. Максимальные 500 тысяч будут доступны только в будущем, если Альфа посчитает вас надежным заемщиком и решит увеличить лимит.

Судя по отзывам клиентов, в большинстве случаев, когда для получения карты запрашивается лишь паспорт, на балансе оказывается 10000-20000 рублей. Далее банк увеличивает лимит благонадежным заемщикам. Поэтому сразу лучше не рассчитывать на большую сумму, или же «заморочиться» с предоставлением документов, подтверждающих доход и трудоустройство.

Низкий процент

В качестве преимущества в рекламе говорится о низком проценте. Заявленная банком ставка – от 11,99%, на практике не предлагается практически никому. Альфа очень редко одобряет минимальную годовую, и в основном лишь зарплатным клиентам.

Диапазон ставок на покупки по карте – от 11,99% до 69,99%.

На практике, обычно одобряется ставка в пределах 20-23%. Это именно на операции безналичных покупок. Если с карты снимаются или переводятся деньги, то годовая составит 69,99%.

Как скоро получите карточку?

Альфа-Банк заявляет, что получить кредитную карточку можно сразу, в день подачи заявки, заполнив анкету на сайте. Это правда. Многое будет зависеть от времени обращения в ФКУ и населенного пункта, где проживает клиент.

Получить в день обращения можно только неименную кредитную карту. То есть на пластике не будет отражаться фамилия и имя держателя. Правда подать заявку в Альфа необходимо до обеда, в таком случае удастся оформить доставку «на сегодня».

Если требуется именная карта, то придется подождать. В таком случае выпуск кредитки займет до 3 рабочих дней. За пластиком можно подойти в отделение или оформить его доставку по удобному вам адресу.

Обналичивание карты

Сотрудники банка, предлагая клиентам оформить кредитку, обязательно сообщат, что с карты можно обналичивать до 50000 руб. в месяц бесплатно. Далее комиссия составит 3,9% плюс 390 рублей. Однако не уточняется главное – операция снятия денег не попадает под действие грейс-периода.

Что это значит? До 50 тысяч с карты реально обналичивать без комиссии. Однако на сформированную задолженность с первого дня начнет начисляться процент по ставке 69,99% годовых. Поэтому данную операцию нельзя назвать бесплатной и выгодной.

Нужно ли платить за карточку?

В рамках специальных предложений можно оформить кредитную карту с вечным бесплатным годовым обслуживанием. Периодически Альфа-Банк запускает подобную акцию. Тогда платить за пользование пластиком не придется.

В остальных случаях бесплатными будут только первые 12 месяцев пользования кредиткой. Далее комиссия составит от 990 рублей в год (сумма будет разной в зависимости от тарифа). Также есть ряд дополнительных услуг, подключаемых к пластику:

• СМС-уведомления (в первые 30 дней бесплатно, далее 159 руб. в месяц при наличии операций по карте);
• добровольное страхование – 1,3019% от накопленной задолженности ежемесячно.

Данные услуги активируются по желанию клиента, от них легко отказаться. Следить за состоянием счета можно и без СМС-уведомлений, с помощью интернет-банкинга. Страховку можно даже не подключать.

Программа лояльности

Расходуя средства с кредитки, можно получать кэшбэк. До 33% за траты у партнеров, куда входят некоторые кинотеатры, службы доставки еды и такси, интернет-магазины. Причем бонусы начисляются за каждую операцию в сумме от 100 рублей.

Не нужно верить всему, о чем говорится в рекламе. Перед подачей заявки на выпуск карты следует внимательно изучить тарифы, разобраться, как работает годовой грейс. Только выяснив все «подводные камни» кредитки, стоит принимать решение об ее оформлении.