Как пользоваться кредитной картой и не платить проценты?

Как пользоваться кредитной картой и не платить процентыСейчас модно искать в работе банков сомнительные схемы для обмана населения. Чаще всего под удар попадает кредитная карта, воспринимаемая многими, как настоящая долговая яма. Но давайте посмотрим на эту ситуацию трезвым взглядом, стал бы банк обманывать своих постоянных клиентов, которые потенциально могут принести ему еще немало прибыли. К тому же, вполне реально пользоваться кредитной картой так, чтобы не платить проценты, главное – разобраться в ее условиях. Банкам интереснее долгосрочное сотрудничество, ведь этот же человек потом откроет крупный вклад, дебетовую карту или оформит ипотеку.

Может ли кредитка быть выгодной?

Случалось ли вам порезать палец кухонным ножом? Наверняка, но ведь никому не приходит в голову мысль полностью отказаться от этого инструмента или обвинять производителя в том, что лезвие оказалось слишком острым. То же происходит и с кредитными картами. Они могут быть выгодны, если ими правильно пользоваться. Или загонять владельца в долги, если тот даже не удосужился прочитать правила.

Важно! Внимательно изучите условия тарифного плана кредитной карты перед тем, как сделать заявку.

На самом деле кредитки способы облегчить жизнь современного человека. Ведь ими можно расплачиваться в магазинах, кафе, кинотеатрах, салонах красоты, да где угодно. Нужен лишь терминал, а они сейчас есть практически в каждой торговой точке. Вам не придется месяцами копить, чтобы приобрести стиральную машину или ноутбук. Не нужно занимать у друзей и знакомых, просто оплатите товар кредиткой и пользуйтесь им, не откладывая.

Но не стоит забывать, что вы используете не свои деньги, а банка. Их придется вернуть, и в определенных случаях с переплатой. Хотя если у вас кредитная карта с льготным периодом, вполне реально обойтись без процентов. Главное – вовремя и в полном объеме погасить задолженность.

Практика показывает, что люди не умеют правильно пользоваться грейс-периодом, так как не понимают действие этого механизма. Основное правило бесплатного применения кредитки – своевременное погашение в установленные сроки. Если использовать карту с умом, вам не придется переплачивать.

Расчет грейс-периода

Первое, с чем стоит разобраться – условия льготного периода. Вам нужно понимать, когда он начинается, за какой промежуток времени учитываются операции, когда и в каком размере нужно вносить оплату. Это позволит не пропустить момент начисления процентов и вовремя оплатить задолженность по кредитке. Причем не стоит надеяться только на банковское оповещение, ведь и оно может дать сбой. Разберитесь с правилами расчета грейс и самостоятельно контролируйте срок его окончания.

Помните, что банки рассчитывают льготный период по-разному. Поэтому есть смысл заглянуть на сайт кредитной организации и ознакомиться с представленной на нем информацией. Но есть и объединяющие моменты, о которых расскажем далее.

  • Грейс складывается из расчетного и платежного периодов. Первый длится один месяц, в течение которого учитываются все совершенные по карте операции. Второй предназначен для внесения оплаты без процентов. Платежный период может составлять от 20 до 70 дней в зависимости от правил банка.
  • По окончании расчетного периода клиенту отправляется банковская выписка с расшифровкой всех совершенных операций, суммой задолженности, датой и размером ежемесячного платежа. Отдельно указаны объем минимального погашения и для продолжения использования льготного периода. Владелец кредитки может выбрать тот или другой вариант оплаты, но в первом случае банк насчитает процент согласно тарифу.

Внимание! Выписка по кредитной карте приходит в личный кабинет клиента или на электронную почту, чтобы не пропустить ее, регулярно проверяйте письма.

  • Уточните, с какой даты начинается расчетный период. Ряд банков использует не первое число месяца, а дату выдачи или активации пластика. К примеру, расчетный срок стартует 2 числа каждого месяца, значит, банк учитывает все покупки, совершенные в течение 30 дней с этого момента. Иногда данный период считается с первой покупки по кредитной карте или отдельно для каждой операции. Этот нюанс часто становится причиной недопонимания между клиентом и финансовой организацией.

Вычисление суммы платежа делается на основании расчетного периода. Это самый популярный вариант, его используют большинство российских банков. В редких случаях применяется система расчета отдельно для каждой покупки. Тогда клиент возвращает банку потраченные суммы в том порядке, как происходили списания. Но данная схема очень запутана и потому обычно не применяется.

Платите только кредиткой

Чтобы использовать кредитку было действительно выгодно, совершайте только безналичные покупки без процентов. Не нужно снимать наличные или переводить деньги на другие карты, ведь эти операции обычно облагаются огромной комиссией. Заранее уточните, какие именно транзакции входят в число льготных, то есть разрешенных в беспроцентный период. После снятия средств в банкомате грейс сразу аннулируется, а банк насчитывает повышенный процент на эту сумму.кредиткой только безналичный расчет

Если вы сидите в кафе или делаете покупки в магазине, где есть терминал, используйте кредитку. Дело в том, что такие операции обойдутся вам даже дешевле, чем оплата наличными. За каждую расходную транзакцию банк возвращает небольшой процент, эта система называется кэшбэк. Кстати, аналогичная схема возврата применяется и при оплате дебетовыми картами.

Какие банковские операции по кредитке не относятся к льготному периоду:

  • перевод на другую карту;
  • получение наличных в банкомате;
  • приобретение криптовалюты;
  • расходы на ставки в казино и у букмекеров;
  • покупки в ломбарде и т.д.

Полный список транзакций, приводящих к аннулированию грейс, приведен на сайте каждого банка. Вы можете запросить его у онлайн-консультанта на портале или в банковском отделении. При использовании кредитной карты без процентов не забывайте основное правило – анализируйте свои покупки и не поддавайтесь эмоциям, приобретая ненужные вещи.

Не забывайте о дополнительных платежах

Многие держатели кредитной карты забывают еще об одном нюансе – за пользование пластиком взимается годовая или ежемесячная плата. Списывается она с кредитного счета и включается в общую задолженность. Средняя стоимость кредитки составляет от 500 до 3 000 рублей в год. Причем плата будет взята, даже если вы не пользовались пластиком для оплаты покупок.

Стоимость кредитной карты зависит от ее статуса. Чем больше возможностей предоставляет банк, тем выше цена годового обслуживания. Поэтому заказывать премиальные кредитки без особой надобности не стоит, слишком дорого они обходятся своим владельцам.

К кредитке могут быть подключены дополнительные опции, например, страхование или СМС-информирование, плата за которые списывается ежемесячно.

Клиент может и не подозревать о подключенных услугах, ведь менеджер забыл рассказать, а сам он не прочитал условия договора. В результате банк списывает плату, образуется долг, который не гасится вовремя. Вот вам и просроченная задолженность, со всеми вытекающими пенями и штрафами.СМС с номера 900 по кредитке

Обязательно подключите СМС-оповещение на актуальный мобильный номер. Следите за поступающими сообщениями и регулярно заходите в интернет-банкинг. Так вы не пропустите образование задолженности и сможете сразу же отключить ненужные опции.

Помните о безопасности

Чтобы использовать кредитку было выгодно, позаботьтесь о ее безопасности. Причем следить за защитой карты нужно, даже проводя операции в обычном банкомате. Соблюдайте эти простые правила:

  • прежде чем вставить карту в банкомат, осмотрите слот на предмет посторонних устройств, считывающих пароли;
  • не говорите никому ПИН-код, даже людям, представляющимся сотрудниками банка;
  • не храните пароль от кредитки в кошельке и тем более не записывайте его на самом пластике.

Обязательно следите за своей кредиткой. Не оставляйте карту без присмотра, ведь мошенники могут переписать номер, срок действия и секретный код, а затем перевести с нее деньги. К тому же, практически весь пластик оборудован системой бесконтактной оплаты, значит им можно оплачивать покупки без ввода пароля.

Adblock
detector