Как пользоваться кредитной картой Почта Банка с льготным периодом?

Мало кто из банковских клиентов сможет остаться равнодушным к кредитной карте с беспроцентным периодом 120 дней. Однако чтобы расплачиваться таким пластиком и не залезть в долговую яму, нужно хорошо понимать правила его применения. Как грамотно пользоваться кредитной картой Почта Банка с льготным периодом? Этим вопросом стоит задаться еще до того, как вы подадите заявку на изготовление кредитки.

Схема работы карточки на примере

Если вы желаете приобрести кредитку, первым делом следует разобраться с условиями беспроцентного периода (грейс). Представьте, что вы уже оформили Элемент 120 от Почта Банка. После выдачи сразу же ее активировали в банкомате, запросив баланс, как посоветовал банковский менеджер. Именно эта дата и будет началом льготного периода до 120 дней.

Весь беспроцентный срок оплаты делится на расчетные и платежные периоды. Расчетный промежуток длится 1 месяц, за это время учитываются все операции (наличные и безналичные). Расчетные периоды следуют один за другим, но для каждого из них действует свой платежный период. Он также длится 1 месяц и предназначен для внесения планового платежа.

Ежемесячно в последний день платежного периода нужно вносить минимум 5% от суммы текущей задолженности. Это число в банковских документах называется датой платежа. Дополнительно банк потребует оплатить проценты за предыдущий расчетный период, если грейс уже не действует.

Когда вы расплачиваетесь кредиткой в расчетный период, вам дается 3 месяца с момента его окончания для полного погашения долга. То есть вернуть всю сумму необходимо в третью плановую дату платежа по истечении данного расчетного периода. Если вы правильно используете карту и выполняете это требование банка, платить проценты не придется.

Важно! Даже в льготный период необходимо вносить ежемесячные взносы в размере 5% от суммы задолженности.

Можно положить на счет и большую сумму или оставить полное погашение на дату окончания грейс. Главное – вернуть задолженность целиком, пока не закончился льготный период, и не пропускать ежемесячные платежи. Об этом важном нюансе забывают многие клиенты, за что потом и расплачиваются.

Если в последнюю дату платежа по льготному периоду вся сумма не будет внесена, банк насчитает проценты. Переплата будет рассчитана за каждый день пользования кредитным лимитом с начала грейс. Пусть даже большую часть задолженности вы уже погасили. С этим неприятным моментом часто сталкиваются владельцы кредитной карты, не до конца разобравшиеся в правилах ее использования.

Подводя итоги, можно выделить следующие условия льготного периода. Вам нужно оплатить всю сумму задолженности до копейки до наступления окончательной даты платежа. Если в предыдущий расчетный период вы уже совершали покупки, на них действует свой грейс до 120 дней. Получается, что для каждого промежутка времени применяется свой льготный период. Такой вариант беспроцентной оплаты называется «честным».

Советы по использованию карты

Расскажем об основных правилах пользования кредитной картой Элемент 120, о которых следует знать всем ее владельцам. Если вы только планируете оформить пластик или пока не вникли в тонкости его применения, эта информация для вас. Итак, что обратить внимание?

• Максимальная длительность грейс составляет 120 дней. Она зависит от того, в какую дату вы совершили покупку. К примеру, если расплачиваетесь кредиткой в последний день расчетного периода, на беспроцентное погашение останется всего 90 дней.
• В дату внесения средств обращайте внимание на суммы, которые указаны как минимальный платеж и для сохранения льготного периода. Клиенты часто отмечают в отзывах, что здесь могут содержаться неправильные данные. Лучше лишний раз перепроверить, чем выйти на просрочку.
• Выше мы рассмотрели принцип действия льготного периода на примере одного расчетного промежутка времени. Но расплачиваться кредиткой вы будете постоянно и также регулярно гасить задолженность по предыдущим месяцам. Самостоятельно рассчитывать ежемесячный платеж не придется, посмотреть его вы сможете в выписке.

Отчет по кредитной карте приходит на электронный ящик и в интернет-банкинг, в нем указывается плановый платеж и сумма для сохранения беспроцентного периода.

Чтобы правильно использовать кредитку Почта Банка, нельзя забывать о льготных операциях. То есть тех, которые участвуют в формировании грейс. К ним относится безналичная оплата товара в магазине и интернете. Снятие наличных и переводы на другие карты приводят к прекращению льготного периода.

Условия пластика Элемент 120

Посмотрим, какие условия предлагает Почта Банк по данному тарифному плану. Чтобы понять, как пользоваться пластиком, необходимо изучить возможные подводные камни и тонкости применения комиссии. Основные характеристики кредитной карты Элемент 120:

• лимит до 1,5 млн. рублей;
• ставка 17,9% на безналичные траты; 39,9% при снятии денег в банкомате;
• льготный период до 120 дней, распространяется только на безналичные операции;
• плата за оформление основной карты – 1200 рублей, дополнительной – 450 рублей;
• СМС-информирование стоит 59 рублей в месяц, но в первые 2 месяца предоставляется бесплатно;
• годовая плата не взимается в первый год использования, затем составляет 1200 рублей для основной карточки, 450 рублей – для дополнительной;
• если желаете оформить карточку с индивидуальным дизайном, ее изготовление обойдется в 1300 рублей;
• плата за плановый перевыпуск карты не взимается, в остальных случаях придется заплатить 600 рублей (например, при утере или краже);
• комиссия за обналичивание собственных средств, помещенных на кредитку, не берется;
• плата за получение кредитного лимита – 4,9% от суммы плюс 390 рублей за каждую операцию.

Важно! Снятие наличных денег ограничено лимитами: до 100 тысяч рублей в сутки, до 300 тысяч рублей в месяц.

Ежемесячный платеж состоит из 5% от суммы основного долга и процентов, начисленных за прошлый расчетный период. Если клиент пропускает оплату, кроме повышенной ставки со счета спишется комиссия за предоставление услуги кредитного информирования. По первому факту просрочки будет снято 300 рублей, затем по 500 рублей, но не более 4 раз подряд.

Приобретение пластика

По правилам банка оформить кредитную карту Элемент 120 сможет гражданин России старше 18 лет. Подать заявку разрешается в отделении Почта Банка, на его официальном портале или на стойках обслуживания. Для заполнения анкеты достаточно паспорта, заказывать справки о зарплате и трудовой занятости не придется. Все необходимые для рассмотрения данные следует указать в кредитной анкете:

• место работы;
• должность;
• размер заработной платы;
• контактные телефоны и т.д.

Любой вариант подачи заявки предусматривает изготовление именного или неименного пластика. Вам нужно отметить этот пункт при заполнении анкету на кредитную карту. Если вы планируете долго пользоваться лимитом, есть смысл оформить карточку со своим именем. Если кредитка нужно срочно, получите ее сразу же после одобрения заявки.

Готовая именная карта придет в офис Почта Банка или в указанное почтовое отделение через неделю после подтверждения заявки. Если вы получаете пластик через банковского менеджера, доставка будет бесплатной. Пересылка Почтой России стоит 100 рублей.

Закрывайте долг вовремя

Чтобы всегда вовремя погашать задолженность, необходимо знать о возможных способах и правилах внесения средств на счет. В первую очередь обратите внимание на те, что не предполагают комиссии. Как можно пополнить кредитку Почта Банка?

• В «родных» банкоматах с использованием карты, без нее – через номер банковского договора или по штрих-коду.
• В терминале, установленном в отделении Почты России.
• Через устройства самообслуживания банка ВТБ, но строго при наличии самой кредитной карты.
• Через личный кабинет на сайте Почта Банка или в мобильном приложении.

Внимание! При использовании перечисленных способов оплаты деньги поступают в тот же день.

Последний вариант зачисления средств самый простой и удобный. Чтобы им воспользоваться, необходимо выбрать раздел пополнения счета. Таким образом можно перевести деньги не только с карты Почта Банка, но и стороннего пластика.

Комиссия не берется при переводе от 3 тысяч рублей. Если захотите отправить меньше, плата составит 20 рублей за одну транзакцию. Также не стоит забывать, что банк-эмитент может брать собственный процент за отправку денег.

Аналогичный вариант оплаты со сторонней карточки доступен и на сайте Почта Банка без регистрации в личном кабинете. Однако комиссия будет гораздо выше. С ней вы сможете ознакомиться непосредственно перед подтверждением перевода.

Чтобы не переплачивать крупные суммы, можно провести ту же операцию в центре обслуживания Почта Банка. В этом случае оплата составит 1,9%, минимум 49 рублей. При себе нужно иметь паспорт и пластик стороннего банка, с которого будет проводиться списание.

Чтобы каждый месяц не вспоминать о необходимости оплатить кредитную карту, подключите автоплатеж. Оформление платежного поручения происходит в отделении банка. За каждое списание берется комиссия в размере 29 рублей.

Если вы пропустите платеж, вам начислят штрафную ставку в размере 20% годовых. Если оплата не поступает в течение длительного периода, банк вправе запросить досрочный возврат всей суммы. Кроме того, при оформлении карты автоматически подключается услуга, называемая кредитным информированием (о ней мы рассказали в разделе об условиях тарифного плана). Она бесплатная до тех пор, пока не выйдете на просрочку.

Мнение владельца карты

Марина, г. Москва

Сразу скажу потенциальным владельцам кредитки Элемент 120, лучше сто раз подумайте, прежде чем вестись на рекламу Почта Банка. Проценты по карте такие, что им впору тягаться с МФО. А для привлечения клиентов используют любимых актеров, позор такому банку!

Вот моя история: я получила эту кредитку, но менеджер ничего толком рассказать о ней не смогла. Ни о процентах, ни о переплате, ни как правильно использовать. Мне просто дали почитать брошюрки и памятки. Я брала уже немало кредитов и различных карт, поэтому понадеялась, что Почта Банк окажется порядочным, и условия не будут сильно отличаться. Как же я ошибалась…

Лимит мне одобрили 500 тысяч рублей, я сразу же потратила 370 тысяч. По выписке через 4 месяца нужно было вернуть ровно эту сумму на счет. Я ежемесячно платила, сколько могла, а потом разом внесла 250 тысяч рублей. Для полной оплаты не хватало каких-то 20 тысяч рублей, но денег не было, и я решила погасить их с процентами.

И вот после окончания льготного периода банк начислил ставку 27,9% на всю сумму, которую я потратила! Мне пришлось переплатить больше 24 тысяч рублей! Да плюсом насчитали еще какую-то неведомую комиссию 360 рублей!

Я прочитала весь банковский договор вдоль и поперек, и ничего подобного в нем не сказано, получается, что меня просто обманули на 24 тысячи! Ну что ж, уважаемые представители Почта Банка, я готова отстаивать свое право в суде. И надеюсь, мой юрист сумеет доказать, что ваши аномальные проценты были совершенно незаконными!