Как правильно пользоваться Золотой кредитной картой Сбербанка

Как правильно пользоваться Золотой кредитной картой СбербанкаКредитная карта есть почти у каждого человека, это самый востребованный банковский продукт. Однако далеко не все держатели кредитки умеют правильно ее использовать. При разумном подходе кредитная карта может стать выгодным финансовым инструментом. Как пользоваться кредитной картой Visa Gold от Сбербанка и какие преимущества она дает своим владельцам, разберем ниже.

Лучшие советы для владельцев кредитки

Рассмотрим важные характеристики кредитных карт Сбербанка. Они помогут вам не только пользоваться кредитными средствами, но даже получать выгоду от повседневных покупок.

  1. В беспроцентный период (грейс) можно вернуть банку все потраченные с карты средства без уплаты процентов. Важно понимать, как он рассчитывается, чтобы использовать все преимущества такого выгодного условия. Он состоит из 30 дней отчетного периода и 20 дней после него, в сумме получается до 50 дней. Если каждый раз гасить задолженность вовремя, можно пользоваться карточкой абсолютно бесплатно.
  2. Кредитные карты Сбербанка – не лучшее средство для снятия денег в устройствах самообслуживания. Дело в том, что при обналичивании с вашего счета спишется комиссия в размере 3% от полученной суммы. Кредитка рассчитана на безналичные операции, ею можно расплачиваться в торговых центрах, на заправках – везде, где установлен терминал для оплаты. Доступны интернет-платежи, перечисления в счет некоторых поставщиков услуг, например, операторов мобильной сети.
  3. Участие в программах лояльности. На данный момент Сбербанк предлагает владельцам Золотой кредитки получать бонусы за привычные траты магазинах. На особый счет перечисляется кэшбэк в размере от 0,5% от всех безналичных покупок, эти средства потом можно обменять на скидки у партнеров банка. По другим кредитным картам владельцы получают возврат в виде бонусных миль «Аэрофлота» или помогают благотворительному фонду «Подари жизнь».
  4. Ознакомление с условиями обслуживания. К сожалению, немногие клиенты читают правила пользования кредиткой. Именно по этой причине часто возникают просрочки, которые впоследствии выливаются и в другие проблемы. В первую очередь нужно обратить внимание на срок погашения ежемесячного платежа. Если внести деньги не вовремя, банк начислит пени и штрафы, кредитная история клиента будет испорчена.

Важно! Если подключить автоплатеж с другого карточного счета, можно избежать несвоевременного возврата долга.

  1. Закрытие счета кредитки. Об этом важном моменте зачастую забывают держатели кредитных карт. Если вам не нужна карточка, нужно обязательно закрыть ее счет, а для этого потребуется заявление от клиента. После полного погашения задолженности подойдите в отделение банка и напишите обращение с просьбой аннулировать кредитную карту. На закрытие счета потребуется 45 дней, после этого нужно заказать справку о выполненных обязательствах.

Санкции применяются банком только при нарушении условий банковского договора. Если иметь в виду правила обслуживания кредитных карт, можно избежать начисления неустойки, на которую часто жалуются клиенты Сбербанка.

Внимательно изучаем условия

Банковские специалисты считают, что десятая часть заемщиков даже не вникают в условия обслуживания своей кредитки. Они акцентируют внимание на выгодах, предпочитая не интересоваться правилами погашения долга. Разберем, каковы условия Золотой кредитной карты Сбербанка:

  • срок действия пластика составляет 3 года, после чего он должен быть заменен, счет по карте бессрочный, то есть пользоваться им можно сколь угодно долго;
  • ставка зависит от наличия предварительного одобрения, если оно есть, тариф будет 23,9% годовых, если нет – 27,9%;
  • максимальный кредитный лимит, который может предоставить банк – 600 тысяч рублей, кредитор рассчитывает его индивидуально в зависимости от платежеспособности клиента;
  • на снятие наличных денег действуют следующие суточные ограничения: 100 тысяч рублей при использовании банкомата, 300 тысяч рублей – общий лимит на все доступные способы обналичивания;
  • ежемесячный взнос состоит из 5% от суммы задолженности и процентов за пользование деньгами.

Каждый месяц банк доводит до клиентов информацию о сумме задолженности и дате ее погашения. Подробный отчет приходит письмом на электронку, краткая информация дублируется в СМС. Остаток долга и рекомендуемый платеж можно посмотреть в персональном кабинете на сайте. Здесь же можно перечислить деньги в счет погашения долга с другой карточки.

Этот загадочный Грейс-период

Банк заявляет, что льготный период по Золотой кредитной карте длится до 50 дней. В это время клиент может погасить задолженность целиком и не платить банку проценты. Однако действие этого периода распространяется исключительно на безналичные покупки. Если вы получите наличные деньги с кредитной карты, банк не только возьмет комиссию за снятие, но и прекратит действие грейс. Он начислит проценты на все использованные с кредитки деньги.

Начинать отсчет грейс-периода нужно не с первой покупки по кредитной карте, а с даты отчета. Как ее определить? При получении кредитки вам выдали памятку, в котором был указан код от нее и дата начала отчетного периода.

К примеру, вы получили карточку 5 апреля, значит, считать нужно от этого числа. К нему следует прибавить 30 дней отчетного периода, до 5 мая следующего месяца. Банк формирует выписку по всем операциям, совершенным в это время. К полученной дате приплюсуйте еще 20 дней, это и будет датой окончания льготного периода (25 мая). Если человек совершает покупку 6 или 30 апреля, он все равно должен погасить задолженность до 25 мая. Таким образом, льготный период может составлять от 20 до 50 дней.

Выгоднее всего совершать покупки по кредитной карте сразу после даты отчета, тогда льготный период будет максимально длинным.

Другой важный вопрос – сколько нужно внести денег, чтобы банк не начислил проценты. Рекомендуемая к оплате сумма содержится в ежемесячном отчете, присылаемом Сбербанком каждому держателю кредитной карты. Она формируется из трат, совершенных в течение отчетного периода, в нашем примере с 5 апреля до 5 мая. Остальные расходные операции, которые произошли уже после этой даты, учитывать необязательно. Их нужно вернуть в следующий льготный период.

Например, возьмем указанную выше дату отчета (5 апреля). По карте были совершены покупки на следующие суммы: 11 апреля – 10 тысяч рублей, 15 мая – 5 тысяч рублей. Оплате в льготный период подлежат только те суммы, которые были потрачены до конца отчетного периода (до 5 мая). Оставшиеся 5 тысяч рублей можно оплатить в следующем месяце, также до 25 числа.

Накладно ли иметь кредитку?

Золотая кредитная карта от Сбербанка предполагает следующие траты со стороны клиента.

  1. Годовое обслуживание стоит 3000 рублей, начиная со второго года пользования кредиткой. Бесплатную карточку могут получить только участники зарплатных проектов, владельцы пенсионных счетов и другие постоянные клиенты банка. Все остальные обязаны каждый год вносить абонентскую плату за пользование пластиком.
  2. Если задолженность не возвращается клиентом в течение льготного периода, на потраченную сумму банк насчитает процент согласно тарифу кредитной карты.
  3. За снятие денег в банкомате придется каждый раз платить немалую комиссию, поэтому лучше ограничиться безналичными покупками. Если Сбербанк берет 3% от суммы снятия, то обналичивание в других кредитных организациях стоит 4%, но не менее 390 рублей.
  4. Переводы со счетов сторонних банков также облагаются комиссией по тарифу организации-отправителя.
  5. Если просрочен платеж, банк повысит процентную ставку до 36% годовых на сумму задолженности.

Обратите внимание! Остальные услуги по Золотой кредитной карте предоставляются бесплатно: перевыпуск пластика по разным причинам (плановый, утеря, кража и пр.), СМС-информирование об операциях, получение отчета, пополнение счета через сервисы Сбербанка.

Если пользоваться Золотой кредитной картой правильно, она станет выгодным платежным инструментом. При своевременном внесении денег на кредитку можно пользоваться заемными средствами банка совершенно бесплатно, нужно лишь верно рассчитать дату платежа.

Adblock
detector