Как пользоваться виртуальной кредиткой Газпромбанка

На самом деле, виртуальная карточка – такой же финансовый инструмент, как обычная кредитка, просто без пластикового носителя. Они существуют только в электронном виде. С цифровой карты можно переводить средства, снимать наличку, оплачивать покупки и рассчитываться за услуги.

Насколько удобно пользоваться цифровой кредитной картой Газпромбанка? На каких условиях ФКУ выдает виртуальные кредитки? Как оформить такую карточку? Разберемся в нюансах.

О применении цифровой карточки Газпромбанка

Некоторые клиенты сомневаются в том, что виртуальная карта по функционалу ничем не отличается от обычной кредитки. На самом деле, различий действительно нет. Цифровой карточкой можно делать все по стандарту: оплачивать покупки, снимать и перечислять деньги, рассчитываться в кафе, гостиницах и пр.

Цифровая карта очень комфортна в использовании. Можно выделить как минимум 4 преимущества «виртуалки»:

• удобство – электронную кредитку не оставишь в квартире, она «поселится» в вашем телефоне;
• отсутствие дополнительных расходов – за оформление и обслуживание цифровых карт обычно не берется ни рубля;
• безопасность – «виртуалку» не смогут украсть, как обычный пластик;
• оперативность – получить цифровую кредитку можно спустя 10-15 минут после обращения в банк, а через час картой уже получится расплатиться в магазине.

Виртуальную карту можно оформить всего за 10-15 минут, не выходя из дома и не встречаясь с менеджером банка.

Подается заявка на выпуск цифровой кредитки на сайте Газпромбанка. Подготавливать никакие бумаги и справки не нужно. Карточка одобряется дистанционно – достаточно будет лишь телефонного диалога с сотрудником ГПБ.

Мониторить списания и делать переводы с «виртуалки» легко в приложении Газпромбанка для смартфонов. Там будут отражаться все оформленные в ФКУ продукты, включая кредиты, вклады и карты. Скачать установочные файлы можно в GooglePlayMarket или с сайта ФКУ.

Как рассчитываться подобной картой и снимать с нее наличку? Для этого нужен смартфон с опцией NFC. Большинство современных телефонов имеют такую функцию. Данная технология обеспечивает бесконтактное взаимодействие терминала и мобильного устройства.

Если технологии NFC в смартфоне нет, оплатить покупки можно по QR. Некоторые магазины предоставляют подобную услугу. Для этого достаточно отсканировать камерой телефона предложенный продавцом код и подтвердить совершение операции.

«Виртуалка» отображается в электронном кошельке на вашем телефоне. Рассчитываясь в магазине, следует выбрать карту, дождаться ее появления на экране смартфона и поднести гаджет к терминалу. В данном случае мобильное устройство будет играть роль пластикового носителя.

Для снятия налички с «виртуалки» придется отыскать банкомат с опцией бесконтактного взаимодействия. Такие устройства обозначены меткой NFC. Дальнейший алгоритм:

• выберите в электронном кошельке смартфона нужную кредитку;
• приложите мобильный к банкомату в месте нахождения датчика NFC;
• укажите пароль карточки;
• в меню найдите команду «Снять»;
• введите сумму к обналичиванию;
• подтвердите совершение операции.

Пользоваться «виртуалкой» в интернете очень просто. Глянуть ее реквизиты можно в приложении ГПБ. Для оплаты покупок на онлайн-площадках достаточно указать номер цифровой кредитки, срок ее действия и CVC-код. Иногда может потребоваться ФИО держателя.

Что касается переводов, то здесь никаких отличий с обычным пластиком. Совершается перечисление также в приложении ГПБ. Для отправки нужно знать номер карты/счета/телефона получателя. Также можно воспользоваться банкоматом с опцией бесконтактного обслуживания и перевести деньги там.

Цифровые кредитки, эмитируемые Газпромбанком

ФКУ готово предложить любую из эмитируемых им кредиток в цифровом виде. Сегодня в Газпромбанке доступны к оформлению три карточки:

• «180 дней без %»;
• «180 дней без % UnionPay»;
• «Умную карту» с кэшбэком или милями.

На сегодняшний день льготный период, предлагаемый Газпромбанком, один из самых продолжительных. Оформив карту «180 дней без процентов», можно рассчитывать на полугодовой грейс. Выпуск и обслуживание виртуальной кредитки бесплатные.

Условия выдачи цифровой карты 180 дней без %:

• кредитный лимит минимум 9999 руб., максимум 1000000 руб.;
• льготный период – до 180 суток;
• ставка вне грейса 11,9%-45,9% на покупки, 39,9%-69,9% на снятие наличных и переводы;
• обязательный взнос – 3% от суммы долга на конец календарного месяца, минимум 500 руб.;
• плата за обналичивание – 5,9% + 590 руб., при снятии до 50000 рублей в месяц комиссия не взимается;
• переводы – 4,9% от суммы + 390 рублей;
• неустойка при просрочке – 0,1% за каждые сутки нарушения обязательств.

Льготный период кредитки не распространяется на обналичивание и переводы. В грейс попадают безналичные оплаты покупок/услуг, платежи за жилищно-коммунальные услуги и сотовую связь. Это стоит учитывать при совершении операций.

Расплачиваясь кредиткой «180 дней без %», можно получать кэшбэк до 50% у партнеров. Для этого нужно следить за предложениями в мобильном приложении. Отыскав подходящее, следует зайти в его карточку, нажать «Активировать» и оплатить покупку картой ГПБ.

Кредитка UnionPay тарифами похожа на предыдущую карту. Грейс по ней также составляет 180 дней, а максимальный кредитный лимит – 1 миллион рублей. Ставка за пределами льготного периода аналогична, от 11,9% до 45,9% на покупки, от 39,9% до 69,9% на обналичивание и переводы.

Кредиткой «180 дней без % UnionPay» от ГПБ можно расплачиваться более чем в 150 странах мира.

Если обычной картой расплатиться за рубежом не удастся, то кредиткой UnionPay – без проблем. Единственное, «виртуалка» не будет работать в США, Израиле, Грузии, Канаде, Австралии, Великобритании и на Украине. Банки этих стран накладывают собственные ограничения на прием российских платежных инструментов.

Первые 12 месяцев обслуживание кредитки UnionPay бесплатное. Далее за карту, подключенную к международной платежной системе, придется платить 3490 рублей ежегодно. Это вполне приемлемая сумма за инструмент с такими возможностями.

Сравнительно недавно Газпромбанк стал предлагать клиентам оформить «Умную карту» с кэшбэком или милями. Расплачиваясь такой кредиткой, можно получать хорошие бонусы. Условия тарифного плана:

• максимальный кредитный лимит – 1 миллион рублей;
• грейс – до двух месяцев;
• ставка вне беспроцентного периода – от 24,9% до 34,9% на покупки, 49,9% по операциям обналичивания и переводов;
• месячный платеж – 3% от накопленной задолженности, минимум 500 руб.;
• комиссия за переводы и обналичивание – 5,9% плюс 590 рублей;
• плата за обслуживание – при тратах от 5000 руб. в месяц не взимается, при невыполнении условия – 199 руб.

Для получения кэшбэка необходимо тратить с карты минимум 5000 рублей в месяц. Максимальный размер бонусов – 3000 руб./мес. Начисляются баллы не позднее 10-го рабочего дня следующего отчетного периода.

Размер кэшбэка зависит от суммы трат по карте:

• от 5000 руб. в месяц – 3% в категории максимальных трат;
• от 30000 руб. – 5%;
• от 75000 руб. в месяц – 10%.

Также можно подключиться к программе лояльности «Газпромбанк – Travel». Тогда бонусы будут начисляться милями:

• при тратах по карте от 5000 руб. – 1%;
• от 30000 руб. – 2%;
• от 75000 руб. – 4%;
• за бронирование гостиниц – 6%;
• за покупку ж/д билетов – 5%;
• при оплате авиабилетов – 2%;
• за бронирование автомобилей или покупку билетов на автобус – 4%.

Подать заявление на выпуск любой карточки можно на сайте Газпромбанка, или в мобильном приложении, если вы уже являетесь клиентом ФКУ. Для этого необходимо выбрать понравившееся предложение и нажать «Оформить». В анкете потребуется указать стандартную информацию:

• фамилию, имя, отчество;
• номер телефона;
• электронную почту;
• дату рождения;
• регион проживания;
• адрес регистрации;
• сведения о доходе;
• желаемую сумму лимита.

На заполнение анкеты уходит около пяти минут. Еще столько же банк рассматривает заявку и принимает решение. В случае одобрения «виртуалка» оформляется сразу, после останется только активировать карту.

Претендовать на получение кредитки в ГПБ могут граждане РФ:

• в возрасте от 20 до 62 лет;
• с постоянной пропиской на территории России;
• со стажем на текущем месте работы от 3 месяцев (для ИП – не менее года ведения деятельности);
• с хорошей кредитной историей.

Никаких документов при оформлении виртуальной карты банк не требует. Однако нужно понимать, что изначально ГПБ одобрит небольшой лимит – максимум 100-150 тысяч рублей. Финансовое учреждение в будущем может повысить сумму, увидев, что держатель своевременно погашает задолженность по кредитке.