Как снизить ставку по действующей ипотеке в Сбербанке?

Как снизить ставку по действующей ипотеке в СбербанкеЗа последние несколько лет произошло сильное понижение процентной ставки по ипотеке, и те, кто приобрел недвижимость под высокие 12-16%, не в восторге от нынешних 10%. Но исправить ситуацию не так просто: в договоре четко прописано, что изменение условий не предусмотрено в течение всего срока кредитования. По закону банк не обязан идти навстречу клиенту, однако заемщик может проявить инициативу и попросить ФКУ о пересмотре тарифов. Как это сделать «ипотечнику» Сбербанка, кому одобряют снижение и почему – подробно расскажем в данной статье.

Основания для изменения ставки

Несмотря на разочарование нынешних заемщиков от высоких ставок, они обязаны возвращать банку деньги в соответствии с выданным графиком платежей. Стоит понимать, что все бумаги составляются профессиональными юристами, и расторгнуть сделку без неприятных последствий не получится. Но заемщик имеет полное право подать заявку с просьбой снизить тарификацию, а Сбербанк обязан принять заявление и рассмотреть его в течение 30 календарных дней.

Сначала взгляните на свой договор и изучите случаи изменения основных условий. ФКУ всегда прописывает возможные варианты для пересмотра ставок.

Окончательное решение принимает только банк, оценивая наличие у заемщика оснований для изменения годовых. Речь идет о следующих моментах:

  • Участие в льготной государственной программе, дающей привилегии на понижение ставки.
  • На рынке произошло значительное снижение ипотечной ставки.
  • Заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, из-за чего снизились доходы и ухудшилось финансовое состояние.

Для снижения ставки по выданному ипотечному кредиту в Сбербанке должны быть серьезные причины. Поэтому надеяться на быстрое и однозначное «да» не стоит – пересмотр условий грозит ФКУ серьезным снижением прибыли. Не согласится банк и на сильно низкие годовые, так как максимально снижают ставку до 10,9%.

Какими способами можно уменьшить процент?

Специальной программы для пересмотра ставок по действующей ипотеки в Сбербанке нет. Но есть несколько законных альтернатив, позволяющих сообщить ФКУ о своем желании сократить общую переплату за счет снижения «старых» годовых. Так, выбирать придется из следующих вариантов:

  • подача заявления на пересмотр условий кредитования в банк;
  • рефинансирование;
  • реструктуризация;
  • обращение в суд.

Шанс на уменьшенные годовые имеют только заемщики, которые в течение всего срока кредитования не допускали просрочек по взносам.

К какому способу прибегнуть – решается индивидуально в зависимости от цели, возможностей и финансового состояния заемщика. Но ни один из перечисленных вариантов не дает стопроцентной гарантии на согласие банка снизить ставку по ипотеке. Чтобы увеличить свои шансы, разбираемся подробнее с каждым случаем.

Обращаемся с заявкой на снижение

Самый оптимальный и универсальный вариант – подать запрос на пересмотр ставки по ранее выданному кредиту. С его помощью можно сократить переплату практически всем без сомнительных записей в кредитной истории и проблем с будущим кредитованием, рефинансированием или участием в специальных госпрограммах. Последнее, например, недоступно для заемщиков, обращавшимся к реструктуризации.

Рассчитывать можно на следующие годовые:

  • до 10,9% – до такой отметки снижается тариф для клиентов, у которых и до пересмотра ставки, и после заключен страховой договор;
  • 11,9% – если ранее финансовая защита действовала, а в новом договоре от нее отказались;
  • до 11,9% – для тех, у кого ранее не предусматривалась страховка;
  • 11,9-12,9% – при оформлении нецелевого жилищного займа под залог недвижимости (максимум предусматривается при отказе от страхования).

Снижать годовые можно регулярно, но не чаще 1 раза в год.

Подается заявление на изменение условий кредитования в отделении Сбербанка (желательно выбрать тот офис, в котором заключалась первоначальная сделка) или через интернет-портал «ДомКлик». Для положительного ответа необходимо соответствовать определенным требованиям. В первую очередь важно не допускать долгов и просрочек, а также не участвовать в реструктуризации по выданному кредиту. Имеет значение остаток задолженности, размер которой не должен быть меньше 500000 рублей. Обращаем внимание и на дату выдачи ипотеки – нельзя просить о понижении раньше, чем через 12 месяцев со дня подписания договора.

Похожей альтернативой станет рефинансирование. Оно подразумевает обращение в другой банк и перекредитование ипотеки на более выгодных условиях. Сейчас многие кредитодатели предлагают переоформить жилищный займ под ставку от 8,6%, а помимо этого взять нецелевой займ для личных нужд. «Минусами» подобного варианта станут необходимость подготовки полного пакета документов и обременение с закладыванием приобретаемой недвижимости. Но нередко сотрудники Сбербанка стараются вернуть клиента, предложив ему более выгодные годовые.

Реструктурируем задолженность

Задолженность по жилищному займу можно реструктурировать, но сделать то намного сложнее. Данная мера требует перезаключения договора с документальным обоснованием. Думаем и о последствиях – пометка о реструктуризации в обязательном порядке впишется в кредитную историю и негативно повлияет на характер дальнейшего кредитования. Зато с ее помощью можно добиться некоторых послаблений.

  1. Перевести долг по ипотеке в рубли. Конвертация проводится по льготному курсу и позволяет заемщику в разы сэкономить.
  2. Увеличить срок погашения. С пролонгацией сокращается ежемесячный платеж даже при сохранении действующей ставки. Однако общая переплата возрастает.
  3. Получить отсрочку на срок от 6 месяцев до 2 лет. Годовые сохраняются прежними, но ежемесячные взносы уменьшаются до минимума, что отражается на увеличении переплаты.

Основанием для пересмотра условий может быть существенное снижение доходов из-за увольнения, сокращения или урезки зарплаты. Включаются в список причин призыв и прохождение срочной службы в армии, отпуск по уходу за ребенком и утрата трудоспособности. Главное, сообщить в банк о своем положении и попросить об особом отношении. Делаем так:

  • через Сбербанк Онлайн или отделение банка подаем заявку вместе с необходимым пакетом документов;

Актуальный перечень обязательно предоставляемых бумаг приводится на официальном сайте Сбербанка.

  • ждем, пока ФКУ проанализирует возможность подобных мер и сообщит о своем решении;
  • подписываем новый договор.

Все решается сугубо индивидуально с учетом всех условий и просьб клиента. Отдельно рассматривает пересмотр ипотеки с помощью государства. Так, «ипотечники», заключившие договор до апреля 2015 года, могут рассчитывать на специальную программу поддержки. Речь идет о списании задолженности по займу на сумму до 1,5 млн. руб.

Есть основания обратиться в суд

Последний вариант – переоформить ипотеку под меньший процент через суд. Однако подобное обращение подразумевает серьезное нарушение банком условий договора. Просто так дело не начнут: придется доказать, что ФКУ незаконно увеличило ставку по кредиту или списывало скрытые комиссии. Для этого лучше привлечь профессионального адвоката.

Найти повод для тяжбы с крупнейшим и респектабельным Сбербанком непросто. Данная организация грамотно составляет все бумаги, поэтому «подкопаться» к пунктам в договоре практически невозможно. Не наблюдалось и подозрительных скачков по годовым. Часто встречается только одно нарушение – включение в договор дополнительных услуг без согласия клиента и навязывание страхового договора.

Чтобы доказать вину Сбербанка, необходимо предоставить в суд удостоверение личности заявителя, кредитный договор, квитанции по осуществленным выплатам и исковое заявление.

Пока ведется разбирательство, заемщик должен своевременно вносить все предусмотренные графиком платежи. Иначе будет зафиксирована просрочка, начислена неустойка, что отразиться не только на судебном решении, но и на кредитной истории. Переживать об излишне заплаченных деньгах не стоит: в случае пересмотра условий судом «сверхсумма» зачислится в качестве досрочного погашения или возвратится клиенту в полном объеме.

Несмотря на то, что для пересмотра ставки по ипотеке особой программы Сбербанк не предусматривает, у заемщика есть шанс на сокращение переплаты. Самый простой вариант – погасить кредит досрочно. Если такой возможности нет, то смело отправляемся в банк и пытаемся снизить годовые описанными ранее способами.

Adblock detector