Права заемщика по кредитному договору

Кредит есть практически у каждого россиянина, а у некоторых даже не один. Соответствующие договора заключаются между банком и его клиентами. В них оговариваются обязанности и права заемщика по кредитному договору, причем первых у человека гораздо больше. Если с обязательствами клиента все более-менее ясно, то какие права у него есть по отношению к своему кредитору?

Велик ли объем прав?

Кредитные договора должны учитывать интересы не только банка, но и заемщика. Поэтому в них прописываются определенные права человека и обязанности кредитора по отношению к нему. Правда, их перечень по сравнению с обязательствами клиента не такой уж и большой.

Итак, в чем заключаются права заемщика по кредитному договору:

• отказаться от кредита, даже после подписания банковской документации, причем без каких-либо неустоек;
• бесплатно уточнить размер текущего долга, процентов и уже внесенной суммы;
• без комиссии получать всю необходимую информацию по своему кредиту;
• погасить долг досрочно, частично или целиком;
• отказаться от страхования жизни, потери работы и т.д. (но банк при этом имеет право поднять процентную ставку).

Внимание! Страхование залога (недвижимости, транспорта) является обязательным.

Если права заемщика не соблюдаются, он может обратиться в судебные органы для отстаивания своих интересов. Исковое заявление подается в суд по месту жительства истца. Правда, прежде составлять иск, необходимо попробовать решить вопрос в мирном порядке.

Что должен делать заемщик?

У заемщика есть не только права, но и обязанности, которые он должен выполнять. Все они также прописаны в кредитном договоре. Обычно они выглядят следующим образом:

• вернуть полученные от банка средства в положенный срок;
• оплатить проценты согласно оговоренной ставке;
• при нарушении условий кредитного договора оплатить пени и штрафы;
• вовремя дать кредитору отчет о целевом расходовании средств;
• предоставить соответствующее обеспечение, залог или поручительство.

Конечно, кредитный договор не ограничивается только этими обязанностями, их список гораздо шире и зависит от конкретного банка. Клиент обязан известить кредитора об изменении своего места жительства, контактного номера телефона, места работы и т.д. Также ему необходимо вовремя предоставлять полисы страхования займа после их продления. Плательщик кредита часто оказывается ущемленным в правах, к тому же, ему приходится регулярно нести дополнительные расходы.

Бейтесь за свои права

В текст документа банки могут включать пункты, которые противоречат действующему законодательству. В результате права заемщика по кредитному договору оказываются нарушены. По закону его интересы должны быть учтены, но в документации они не прописаны.

Представьте такую ситуацию: в кредитном договоре есть условие, согласно которому банк имеет право потребовать полное досрочное погашение долга в случае ухудшения финансового положения клиента. Хотя по закону это недостаточное основание для такого рода требований. К тому же, ущемляет права заемщика.

Если банк в одностороннем порядке меняет условия кредита или предъявляет претензии, противоречащие законодательству, клиент имеет право обратиться в суд. Многие заемщики не вникают в правомерность подобных требований и просто соглашаются их выполнить. Поэтому так важно знать свои законные права и при необходимости их отстаивать, в том числе в судебном порядке.

«Напарник» заемщика

Обязанности плательщика кредита могут быть поделены с другими участниками сделки. Как правило, созаемщиками выступают родственники заемщика. У них также есть права и обязательства, которые прописываются в тексте кредитного договора.

Созаемщики по ипотечному займу могут становиться собственниками кредитуемого имущества.

Что могут созаемщики по кредиту:

• получать все необходимые сведения о состоянии кредитной задолженности и условиях предоставления займа;
• вносить предложения об изменении кредитного договора;
• оплачивать долг ежемесячно или в досрочном порядке;
• подавать заявление о реструктуризации кредита;
• опротестовывать условия дополнительного соглашения, заключенного банком и заемщиком.

Получение кредита в банке – ответственное мероприятие, особенно когда речь идет о крупной сумме. Необходимо заранее изучить права и обязанности сторон, чтобы понимать все возможные риски. Если не удается самостоятельно разобраться с данным вопросом, следует обратиться за консультацией к юристу.