Основные правила рефинансирования кредитов

Основные правила рефинансирования кредитовПолитическая обстановка в стране, обесценивание валюты, цены на нефть, сокращение рабочих мест, снижение заработной платы — платежеспособность обычных граждан зависит от множества посторонних факторов. Но банкам это глубоко безразлично — любая просрочка по кредитному договору угрожает немедленными санкциями. Поэтому, если вы понимаете, что следующий платеж может оказаться для вас неподъемным, действуйте без промедлений. Хорошим вариантом при денежных затруднениях может стать перекредитование. Какие же правила рефинансирования кредита необходимо знать, чтобы грамотно выйти из проблемной ситуации?

Как работает рефинансирование?

Суть процедуры довольно проста: вы берете новый займ, чтобы погасить старый. Условия сделки должны быть выгоднее, чем при оформлении предыдущего кредита. Вы можете выбрать меньшую процентную ставку, увеличить сроки выплат, снизить ежемесячный платеж. Предоставленные банком средства используются для погашения уже существующей задолженности.как работает рефинансирование

Заявка рассматривается в течение 5-10 суток, правда, при онлайн-оформлении многие банки выносят предварительное решение за 15-20 минут. Программу и финансово-кредитное учреждение вы выбираете самостоятельно: можно обратиться к конкурентам кредитора, а можно и к самому заимодателю. Банк обычно заинтересован в сохранении клиентуры, и нередко идет на уступки.

Важно! Для банковских организаций имеет значение рефинансируемая сумма. Охотно принимают заявки при задолженности в 500 000 рублей и больше.

Отдельные слои населения могут столкнуться с проблемами. Вероятнее всего откажут индивидуальным предпринимателям, а также представителям юридических профессий. Зато банки активно атакуют граждан, взявших ипотеку. Так, еще в 2015 году процентная ставка по ипотечным займам составляла около 14% годовых, а в 2020 году она упала уже до 8-9%. Поэтому тем, кто брал ипотечное жилье в 2015 году, перекредитование может оказаться весьма кстати.

Как получить деньги?

Как правильно сделать рефинансирование кредита? Процедура начинается со сбора документов. Каждый банк устанавливает собственный перечень нужных бумаг. Обычно в этот список входят:

  • паспорт (права, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт);
  • справки о заработной плате (2-НДФЛ, по форме банка, по форме организации, в которой работает заявитель);бумаги для оформления рефинансирования
  • справки о дополнительных доходах (выписка из ПФР, с личного счета, договор сдачи квартиры в аренду и пр.);
  • выписки о праве собственности на недвижимость (чаще при залоговом обеспечении кредита).

Рефинансирование предполагает страхование предмета залога в обязательном порядке (требование прописано на законодательном уровне).

Потенциальная выгода от перекредитования может быть нивелирована и другими сопутствующими издержками. Например, оценкой имущества, оформлением недвижимости в залог, комиссионными сборами. Поэтому внимательно изучайте правила рефинансирования кредита в выбранном вами банке и оформляйте сделку только при заметной разнице в ставке.

Иногда под видом перекредитования учреждение предлагает классический займ. Такая сделка не допускает выдачи средств до регистрации залогового обеспечения. Это значит, что обязательства перед предыдущим кредитором некоторое время придется выполнять самостоятельно.

Чем рискует заемщик?

Перечисление нужной суммы на расчетный счет старого кредита еще не означает погашение задолженности. Вы должны в письменном виде уведомить банк о досрочном исполнении обязательств. Причем заявление следует подать до срока списания ежемесячного платежа. Ещё одна проблема — пока вы не переоформите залоговое имущество с предыдущей сделки на новую, платежи будут исчисляться по завышенной ставке.ставка может оказаться завышенной

Любой кредитный продукт, в том числе и связанный с рефинансированием, подлежит комплексному анализу. Программы отличаются между собой не только годовой ставкой. На размер будущих платежей влияют также комиссии, сроки сделки и формулы расчета выплат.

Adblock
detector