Какая должна быть зарплата, чтобы взять кредит 300000 рублей?

Многие люди, вместо того, чтобы несколько лет копить на долгожданное приобретение, предпочитают оформить заем и осуществить свою мечту уже сегодня. Но какую сумму одобрит банк, хватит ли денег для покупки? Разберемся, какой должна быть заработная плата, чтобы взять кредит 300000 рублей? Расскажем, на какие программы кредитования стоит обратить внимание.

Люди неправильно считают

Прежде чем заполнять заявку на кредит, физические лица стараются узнать, на какую сумму займа они могут рассчитывать. Для этого они «вбивают» уровень своих доходов в онлайн-калькулятор и получают примерный ответ. Однако данные в большинстве случаев будут не точны, так как многие интернет-программы не учитывают:

• закредитованность человека, то есть другие займы, уже «висящие» на данном физическом лице;
• оформленные на имя человека кредитные карты. Даже если держатель не пользуется лимитом пластика, потенциально возможная к расходованию сумма все равно считается долгом перед банком;
• прочие обязательные платежи, совершаемые ежемесячно. Например, это алименты, квартплата и другие расходы.

Имеют шанс на одобрение займа люди, у которых сумма всех имеющихся кредитных платежей не превышает 40% ежемесячного дохода.

Данного негласного критерия придерживаются все банки. Поэтому если заявитель получает 40000 рублей, при этом имеет 2 кредита, суммарный ежемесячный взнос по которым составляет 22000 рублей, то рассчитывать на одобрение заявки не стоит. Финансовое учреждение не будет принимать на себя такие риски и давать в долг человеку с высокой закредитованностью. Кроме взносов по уже имеющимся займам, финансовые организации обращают внимание и на другие показатели. При рассмотрении заявки на кредит, банки сопоставляют уровень доходов физического лица с прожиточным минимумом, установленным в регионе. Так, если после уплаты всех обязательных платежей, у человека на руках остается меньше, чем положено, в выдаче ссуды будет отказано.

Понимая, что учитывают кредитные организации, рассматривая клиентские заявки, можно самостоятельно посчитать, какая зарплата должна быть, чтобы одолжить в банке триста тысяч рублей. Разберем пример вычислений.

Как нужно считать?

Финансовые организации всегда акцентируют внимание на размере зарплаты потенциального заемщика. Платежеспособность заявителя и его кредитная история оцениваются в первую очередь. Разберемся, какой должна быть зарплата, чтобы банк без придирок одобрил заем на сумму 300 тысяч рублей.

Предположим, что человек проживает в Коломне. Прожиточный минимум в Московской области установлен на уровне 11865 рублей. Мужчина холост, детей не имеет, из обязательных платежей – квартплата 8700 рублей. Чтобы взять кредит на 300000 руб. с периодом погашения 5 лет и ставкой около 16%, ему необходимо зарабатывать хотя бы 36 тысяч рублей.

Если мужчина будет состоять в браке, а его жена не работать, то банк обязательно учтет прожиточный минимум обоих супругов. Поэтому, чтобы рассчитывать на заем 300000 руб., семье придется зарабатывать хотя бы 48 тысяч рублей в месяц.

Если в семье есть дети, то требуемая для получения кредита зарплата будет еще больше – из нее станет вычитаться сумма прожиточного минимума на каждого ребенка.

Так, если у семейной пары, проживающей в Коломне, родится ребенок, при прочих равных обстоятельствах, главе семейства придется зарабатывать минимум 59000 рублей. Только при таком уровне дохода можно попытаться оформить в банке кредит на 300000 руб., сроком на 5 лет.

В какое ФКУ обратиться?

Убедившись, что размера зарплаты будет достаточно для получения в банке нужной суммы, можно приступать к оценке предложений кредиторов. Конкуренция на рынке банковских услуг высока, поэтому финансовые учреждения стараются завлечь клиентов максимально привлекательными условиями. Разберемся, в какие организации можно обратиться за приобретением займа.

Привлекательные тарифы в рамках потребительского кредитования предлагает Газпромбанк. Здесь можно получить в долг от 100 тысяч до 5 миллионов рублей, причем при сумме займа до 1 млн. руб. клиенту будет достаточно предоставить только паспорт. Основные условия кредита наличными:

• годовая – от 5%. Ее размер зависит от суммы кредита, так, если требуется 300 тысяч рублей, можно рассчитывать на ставку от 7,9%.;
• период кредитования – от 13 до 84 мес.;
• лимит – до 5 миллионов руб.

В случае отказа от личного страхования предусмотрена надбавка к минимальной годовой – 6-7 п. п.

Кредит наличными от Газпромбанка нецелевой, заемщик может расходовать полученные деньги по своему усмотрению. Оплата займа осуществляется аннуитетными платежами, ограничений на досрочное погашение нет. Требования банка к потенциальному заемщику минимальны:

• российское гражданство;
• возраст от 20 до 70 лет;
• стаж на текущем месте работы – от 3 мес., общий – от 1 года.

Если требуется кредит в сумме 300000 рублей, то в Газпромбанк достаточно предоставить только паспорт. Когда заем превышает миллион, дополнительно запрашиваются:

• документы, подтверждающие заработную плату;
• ксерокопия трудовой.

Если данное предложение не подходит, стоит рассмотреть другие программы. Оформить потребительский заем на выгодных условиях можно в МТС Банке, кредит на любые цели выдается по ставке от 6,9% годовых. Прочие условия тарифного плана:

• кредитный лимит – от 20000 до 5000000 рублей;
• срок погашения – от 1 года до 5 лет;
• неустойка при пропуске платежа – 0,1% от суммы за каждый день просрочки.

Претендовать на получение кредита в МТС могут граждане России старше 20 лет, имеющие постоянный источник дохода. Подать заявку можно онлайн, заполнив анкету на сайте банка. Предварительное решение придет в СМС уже спустя несколько минут.

Список требуемых документов минимален, это паспорт и справка, подтверждающая доход. Зарплатные клиенты предоставляют только основной документ, удостоверяющий личность. Комиссии за выдачу займа не предусмотрено, получить деньги можно в офисе банка, салонах сотовой связи МТС или мобильном приложении ФКУ.

Быстро взять кредит, потратив минимум времени на подготовку документов и ожидание решения, можно в Тинькофф Банке. Деньги доставляются курьером по адресу, указанному клиентом. Обычно от момента подачи заявки до получения дебетовой карты с пополненным балансом проходит 1-2 дня.

Основные условия кредита наличными от Тинькофф:

• максимальный лимит – 2000000 руб.;
• годовая – от 6,9% до 25,9%;
• период кредитования – до 3 лет.

До 2 миллионов в Тинькофф можно получить без залога, если обеспечить кредит машиной, лимит увеличится до 3000000 рублей, квартирой – до 15000000 руб.

Тинькофф дает возможность своим действующим и потенциальным клиентам получить заем, не указывая цели кредитования и не предоставляя документов, подтверждающих доход. Годовая ставка рассчитывается для каждого заемщика индивидуально и зависит от многих факторов.

Чтобы подать заявку, необходимо заполнить анкету на сайте Тинькофф. В форме указывается требуемая сумма, оптимальный период погашения, контактная информация заявителя и пр. Банк вынесет решение по кредиту в день получения обращения. На сайте Тинькофф можно рассчитать параметры будущего займа. Так, при сумме 300000 рублей и сроке погашения 3 года, месячный платеж составит примерно 9400 руб. Более точные вычисления выполнит менеджер банка.