Пример расчета по кредитной карте Сбербанка

Пример расчета по кредитной карте СбербанкаКредитные карты – активно продвигаемый Сбербанком продукт. Финансовое учреждение стремится рассказать о преимуществах пластика. Держателям предлагаются различные бонусы в виде кэшбэка, миль Аэрофлота, скидок в магазинах-партнерах и пр. Банку выгодно, если лицо оформляет кредитку – лимит по ней возобновляемый, следовательно, клиент вступает в долгосрочные отношения с организацией. Но насколько привлекательны условия карт для заемщика? Разберем пример расчета процентов, сроков грейса, поговорим о тарифах пластика.

Тарифы актуальных кредиток

Сбербанк предлагает к оформлению несколько видов кредитных карт. Клиентам доступны Классическая, Золотая и Премиальная кредитки, кобрендинговые карты «Аэрофлот» и «Подари жизнь», моментальный пластик. Разберем условия кредитования по каждому продукту. Классическая и Золотая кредитные карты имеют схожие условия:

  • максимальным лимит – до 300 тысяч рублей (в рамках персонального предложения от Сбербанка сумма может достигать 600000 руб.);
  • годовая 23,9-25,9%;
  • беспроцентный период – до 50 суток;
  • обслуживание пластика бесплатное.

Расплачиваясь кредиткой у партнеров, можно получать до 30% от суммы покупки бонусами «Спасибо». Сбербанк устанавливает ограничение на снятие наличных, по карте Classic – 150000 рублей, Gold – 300000 рублей в сутки.

Максимальный лимит Премиальной карты увеличен. Для кредитующихся на стандартных условиях он составит 600000 руб., в случае, если карта предодобрена – 3 миллиона рублей. Обычно кредитка с персональным лимитом предлагается зарплатным клиентам, вкладчикам, или лицам, постоянно пользующимся дебетовым пластиком банка. Процентная ставка немного ниже – от 21,9% до 23,9%. Стоимость годового обслуживания – 4900 руб. Держатели автоматически становятся участниками программы «Спасибо от Сбербанка», а также могут получать различные привилегии от платежных систем Visa и MasterCard.

Серия кредиток Аэрофлот приглянется путешественникам. Тарифы карт схожи со стандартными пластиками. Так, максимально возможный лимит по Классической и Золотой кобрендинговым картам составляет 600000 рублей, годовая ставка варьирует от 23,9% до 25,9%. Карточку Аэрофлот Signature можно получить только имея персональное предложение от банка. Условия по ней таковы: кредитный лимит до 3 миллионов рублей, ставка 21,9%. За обслуживание ежегодно списывается 12000 руб.

Особенность кредиток Аэрофлот – возможность накопления бонусных миль и оплаты ими перелетов и проживания в некоторых отелях.

Так, по карте Classic за каждые потраченные 60 руб. начисляется 1 миля, по пластику Gold – 1,5 мили, по Аэрофлот Signature – 2 мили.

Последняя серия кредиток – «Подари жизнь», позволяет совершать покупки и одновременно заниматься благотворительностью. Премиальные бонусы по картам не начисляются держателю, а переводятся в фонд помощи тяжелобольным детям. Лимит по карте Classic и Gold может достигать 600 тысяч, годовой процент 23,9-25,9 пункта.

Сумма кредита
График платежей
Срок кредита
Процентная ставка
Разовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячных комиссий
Итого годовое комиссий
Переплата в процентах
Общая сумма долга
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

 

Как используют льготный период?

Продолжительность грейса любой кредитной карты Сбербанка – 50 суток. Если держатель успеет погасить задолженность за отведенное время, тогда пользование займом будет бесплатным, Сбербанк не начислит процентов. Важно понимать, как считается льготный период, чтобы не пропустить отчетную дату.

Рассчитывать беспроцентный период несложно. На ПИН-конверте, выдаваемом вместе с карточкой, будет прописано число, с которого начинается отсчет грейса. Именно от этой даты следует отмерять положенные 50 дней. Некоторые заемщики начинают считать льготное время со дня совершения первой покупки по карте, и это является большой ошибкой.Пин конверт кредитки

Также следует понимать, что не все операции, совершаемые по кредитному счету, попадают под действие грейса. Некоторые платежи автоматически отменяют беспроцентный период. Так, можно не рассчитывать на льготное время, если с карты:

  • обналичены деньги;
  • оплачен другой кредит;
  • совершен перевод в пользу физического лица;
  • куплена валюта;
  • оплачены лотерейные билеты и пр.

В любой из описанных ситуаций проценты начислятся уже на следующие сутки. Также, снимая наличку с пластика и совершая безналичный перевод другому физическому лицу, придется смириться с комиссионным сбором – 3-4% от суммы, но не менее 390 рублей.

Необходимый ежемесячный взнос

Не стоит думать, что расплатившись кредиткой раз, можно на 50 дней забыть о ней. Чтобы «удержать» грейс, обязательно или полностью погасить задолженность в течение отчетного периода (первых 30 дней), или внести минимальный месячный платеж, который составляет 5-10% от накопленного долга. Наименьший взнос считается банком индивидуально для каждого клиента.

Самостоятельно «подбивать» сумму, обязательную к внесению в текущем месяце, нет необходимости. Финансовое учреждение уведомляет заемщика о размере платежа по кредитной карте Сбербанка. На телефон держателя направляется вся информация о крайней дате платежа, реквизитах для перечисления, сумме операции.

Клиенту лучше своевременно погашать обязательства перед банком. В противном случае ФКУ предпринимает карательные действия. Речь идет о:

  • штрафных санкциях;
  • неустойке, с поднятием годовой ставки до 36%;
  • испорченной репутации. Так, в будущем, банк или откажет в выдаче займа, или одобрит минимальную сумму;
  • отрицательных записях в кредитной истории. Данные о просрочках всегда направляются в БКИ, и хранятся там долгое время (10-15 лет).

При фиксировании частых просрочек, Сбербанк вправе расторгнуть сотрудничество с клиентом в одностороннем порядке и запросить возврат всей суммы задолженности в кратчайшие сроки.

Также банк вправе отказать в возобновлении кредитного лимита клиентам, вносящим платежи несвоевременно. Еще одна карательная мера – запрет на досрочное закрытие кредита. В любой ситуации неплательщика не ожидает ничего хорошего.

Расчет из жизни

Формула подсчета льготного времени очень проста. Покажем на наглядном примере, как считать грейс. Предположим, на ПИН-конверте указано, что отчетный день – 5-ое число каждого месяца. Таким образом, 50 суток льготного времени будут «отмеряться» именно от этой точки. Получается, что до 5-го числа следующего месяца будет продолжаться отчетный период (первые 30 суток). По окончанию этого срока Сбербанк формирует выписку, где прописываются все траты с кредитки и итоговая сумма накопленного долга.

Следующие 20 дней грейса – так называемое платежное время. Так, до 25-го числа следует рассчитаться по своим кредитным обязательствам в полном объеме, тогда платить проценты за пользование займом не придется.берем кредитку и вперед за покупками

  • Случай 1. Допустим, первая покупка по карте прошла 9 июня. Восполнить кредитный лимит обязательно до 25 июля (так как не зависимо от даты первой траты, грейс в нашем примере считается с 5-го июня). В данной ситуации фактическая продолжительность грейса равна 46 дням.
  • Случай 2. С помощью кредитной карты был приобретен телевизор 1 июля. Так, в распоряжении держателя останется всего 4 дня отчетного периода и 20 суток платежного времени. Общая продолжительность льготного срока при таком раскладе составит 24 дня. Вернуть долг также необходимо ровно до 25.07.

Важно понимать, что день, с которого отсчитывается беспроцентный период, фиксирован, и не меняется в зависимости от даты покупок по карте.

Нельзя отмерять дни грейса со дня активации карточки или с момента первой траты. Лучше расплачиваться сбербанковской кредиткой в начале льготного периода, тогда он будет максимально длинным.

Владельцев кредитных карт Сбербанка интересует вопрос, как можно самостоятельно посчитать сумму, необходимую к внесению до окончания грейса. На самом деле, формула проста. В нашем примере нужно просто сложить все траты по карте, совершенные с 5 июня до 5 июля. Именно полученную сумму нужно оплатить в срок до 25 июля.

  • Пример 1. Допустим, с помощью кредитки (отчетная дата по которой – 5-ое число месяца), совершено три покупки: 10.06 на сумму 8000 руб., 25.06 на 14000 руб., и 12.07 на 7000 руб. В данном случае, до 25 июля необходимо восполнить кредитный лимит только на 22 тысячи рублей, потраченные в течение отчетного месяца. Остальные 7 тысяч зачтутся уже в срок следующего грейса.
  • Пример 2. С кредитки было списано три суммы: 15 июня – 3000 руб., 6 июля – 4000 руб., 18 июля – 5000 руб. В текущем льготном периоде достаточно возвратить на счет только три тысячи. Другие девять тысяч перенесутся на следующий месяц, их необходимо будет внести уже до 25 августа.

Сбербанк, по прошествии отчетного времени (30 суток), обязательно формирует выписку, где отражает все операции за период, итоговую сумму задолженности. Ознакомиться с отчетом можно в личном кабинете системы Сбербанк-Онлайн, банкомате или отделении ФКУ. Также, допускается указать менеджеру адрес электронной почты, и выписка будет ежемесячно направляться туда.

Adblock
detector