Вероятность одобрения кредита в Альфа-Банке

Отправляя заявку на заем, не думаешь об отказе. Кажется, что все ФКУ спешат заключить договор с новым клиентом и получить свою долю выгоды. На самом деле, это не так, и крупные кредитные учреждения, к примеру, Альфа-Банк, тщательно подходят к выбору кандидатов на кредитование. Чтобы не тратить время, лучше заранее оценить свои шансы на согласие от ФКУ. Поможет в этом статистика обнародовавшая процент одобрения кредита в Альфа-Банке и заявленные учреждением требования к кандидатам.

О чем говорит статистика?

Официальной статистики с процентом одобрения и отклонения заявок Альфа-Банком найти невозможно. Ни менеджеры, ни операционисты, ни руководители отделов не знают общие цифры по потребительским кредитом. Вся подобная информация крайне секретна, доступна ограниченному кругу лиц из управленческого аппарата и не разглашается посторонним. Нам остается лишь предполагать, делая выводы из личной истории обращения в ФКУ.

Статистика по Альфу Банку, опубликованная в различных интернет-источниках, не имеет ссылок на авторитетные источники или другие подтверждающие документы.

Почему дирекция надежно скрывает реальные цифры, тоже неизвестно. Хотя несложно вычислить логическим путем почему она это делает.

• Боятся оттока клиентов. Если процент одобрения заявок низкий, то сработает «антиреклама»: желающие кредитоваться в банке не захотят тратить зря время и нервы, так как высока вероятность получить отказ.
• Боятся конкурентов. Зная результаты и принципы отбора клиентов Альфа-Банка, другие финансово-кредитные учреждения смогут изменить применяемые алгоритмы скорринга и улучшить собственные показатели.

Вполне возможно, что банки скрывают статистические данные и по другим причинам. Тем не менее, факт очевиден – точных цифр потенциальному заемщику не узнать. Однако конкретные проценты претендентам и не нужны: важнее знать алгоритмы отбора кандидатов и способы влияния на решения ФКУ. Об этом и расскажем далее.

Как стать финансово привлекательным для банка?

Если деньги нужны срочно, то лучше сразу настроиться серьезно и ответственно подойти к отправке заявления на кредит. В первую очередь трезво оцениваем собственную платежеспособность и не просим у банка неподъемных для зарплаты ссуд. Далее внимательно изучаем список требований к потенциальным кандидатам, иначе автоматическая программа скорринга отклонит заявку в течение пяти минут. Не надо думать, что ФКУ не заметит отсутствие гражданства, неподходящий возраст или недостающий стаж – каждого претендента тщательно проверяют по всем фронтам.

Дополнительно стоит подумать о своей кредитопривлекательности. Так, «добро» от Альфа-Банка ближе к тем, кто:

Альфа-Банк не рассказывает, по какому принципу одобряются и отклоняются отправленные заявки.

• свободен от кредитной нагрузки, не имеет в прошлом просрочек по займам и ипотекам;
• имеет в банке действующий зарплатный счет;
• имеет открытый в ФКУ и активно пополняемый вклад;
• соглашается на финансовую защиту на весь срок кредитования;
• привлекает к сделке платежеспособных поручителей и созаемщиков;
• предлагает весомый залог, недвижимость или транспорт;
• способен выдержать взятое долговое обязательно, так как на кредиты должно уходить не более 40% от общей прибыли;
• дополнительно зарабатывает за счет вкладов, аренды, госвыплат, дивидендов, алиментов.

Также повышают вероятность одобрения кредита и другие моменты. К примеру, на личной встрече важны внешний вид кандидата, манера разговора, словарный запас, энергетика и уверенность в себе. Неофициально оценивается и семейное положение кандидата. Зарегистрированный брак увеличивает шансы, а большое количество иждивенцев, напротив, приближает к отказу.

Не стоит забывать, что обязательным этапом проверки будет запрос кредитной истории в БКИ. ФКУ изучит «заемное прошлое» кандидата за последние 5 лет, приняв к сведению все просрочки, штрафы и неустойки. Снизить итоговые шансы на ссуду может отсутствие какой-либо КИ, наличие непогашенных долгов и сильная закредитованность. Не сыграют в пользу потенциального заемщика и обращения в суды на прошлых кредиторов.

Все же последовал отказ

Еще раз напомним, что банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Случается, что даже активные клиенты Альфы с зарплатной картой, безупречной кредитной историей и завидной платежеспособностью уходят из отделения без запрошенной суммы. Дело в том, что ФКУ может отклонить заявку и по неочевидным причинам.

• Заявка не прошла предварительный скорринг. Такое происходит, если кандидат запросил слишком несоразмерную доходов сумму или допустил ошибку при заполнении анкеты.
• Открыто много сторонних займов. Еще раз повторяем, что чем больше кредитов выплачивает клиентов, тем меньше желания его кредитовать. Между учреждениями есть негласное правило – не «нагружать» заемщика непосильными кредитами. Во-первых, это запрещает банковская этика. Во-вторых, велик риск невозврата с последствиями в виде просрочек, судов и коллекторов.
• Действует статус поручителя. Если имя фигурирует в поручительстве по чужому кредиту, то рассчитывать на одобрение не стоит. Факт участия в сторонней сделке фиксируется в БКИ и отрицательно влияет на решение по новому займу.
• Проблемы с законом. В официальных заявлениях банковские учреждения отрицают, что осужденным отказывают в оформлении кредитов. Но практика показывает, что даже условный срок по уголовным нарушениям и у потенциального заемщика, и у его родных, чреват отклонением анкеты. Если же имели место экономические преступления, то ФКУ стопроцентно «сольет» кандидата.
• Не тот возраст. Помня о требованиях по прописке и стажу, многие упускают возрастные ограничения. Между тем, банки смотрят и на нынешнюю цифру, и на возраст по окончанию срока займа.
• «Ошибочная» прописка. Отклоняется заявка, если человек выписался с одного адреса и не успел зарегистрироваться на другом.

Заемщик может повлиять на свое кредитопривлекательность, трезво оценив свое настоящее, прошлое и будущее. Нужно лишь не обманывать ФКУ, просить посильную сумму и уверенно заявить о достаточной платежеспособности.