Как продать кредитный автомобиль законно?

Как продать кредитный автомобиль законноБольшинство машин приобретаются в кредит, их владельцы выплачивают долг банку в течение нескольких лет. Но иногда денег на погашение не хватает, тогда приходит решение законно продать кредитный автомобиль. Но возможно ли провести сделку с авто, которое находится в залоге? Есть ли правомерные способы это сделать?

Обременен ли автомобиль?

Продать автомобиль, когда ПТС на руках, не представляет никакой проблемы. Человек находит покупателя, заключает сделку и получает деньги. Сложности начинаются, когда машина куплена в кредит и обременена залогом. Паспорта кредитных авто часто находятся у банка, значит, провести продажу не получится. Даже при наличии ПТС у клиента кредитная организация имеет право забрать машину и реализовать ее в счет погашение долга.

Если транспорт куплен на средства потребительского займа, продать его можно без разрешения банка.

И все же реализация заложенного автомобиля возможна. Однако заемщику необходимо учитывать особенности процедуры. На что обратить внимание:ПТС под залогом

  • Продажа заложенной машины разрешена только с письменного согласия банка. Вам нужно обратиться с просьбой дать разрешение на проведение сделки.
  • Если не согласовать свое решение с банком, тот подаст в суд на взыскание и выиграет дело.
  • Если вы открыто обращаетесь с подобной просьбой, банк пойдет вам навстречу. Лучше прямо заявить о невозможности оплаты, чем продавать машину за спиной у кредитора.

Банк может дать согласие на продажу машины или переоформление права собственности с последующим досрочным погашением. После этого клиент сможет оформить продажу через автосалон или частному лицу. В качестве альтернативы кредиторы еще предлагают отсрочку выплаты или рефинансирование.

Согласование с банком

Первым делом нужно узнать у своего банка, можно ли продать кредитное авто. Заявление рассматривается в течение нескольких дней, после чего решение доводится до клиента. Как получить согласие?

  1. Составьте заявку в письменной форме с просьбой дать согласие на продажу машины.
  2. Если решение положительное, кредитор может предложить удобный вариант (реализация частному лицу, автосалону, через банк, на аукционе и т.д.).
  3. Далее кредитная организация контролирует проведение сделки и погашение задолженности.

Относительную самостоятельность заемщик получит в случае продажи физическому лицу. Но тогда ему придется самостоятельно искать покупателя. В остальных случаях реализация происходит при непосредственном участии банка.

Чем поможет финансовая организация?

Участие банка ограничено не только выдачей разрешения. Если вы не хотите продавать машину самостоятельно, можно воспользоваться услугами кредитора. Среди них:

  • переоформление залога на другое имущество, которое у вас есть (недвижимость, ценные бумаги и т.д.);
  • продажа с аукциона.

Последний вариант достаточно часто используется банками. Они полностью контролируют ход торгов и могут быть уверены в погашении долга. Правда, иногда вырученных денег не хватает, и клиенту приходится доплачивать собственные средства, чтобы закрыть кредит.

Если банк отказывает в продаже?

Если кредитор категорически отказывает, можно оформить рефинансирование в другом банке. Клиент переводит задолженность и платит по-новому. Одновременно можно освободить от залога автомобиль и дальше распоряжаться им по своему усмотрению.Банк отказал в продаже

Какие условия рефинансирования автокредита сегодня можно выделить? Разберем предложения двух популярных финансовых организаций России – ВТБ и Уралсиб. В обоих банках есть программы, позволяющие перекредитовать займы, обеспеченные залогом авто.

Уралсиб выдает кредиты на рефинансирование на следующих условиях:

  • процентная ставка от 6,9% при наличии полиса страхования жизни, от 13,9% — при его отсутствии;
  • сумма от 35 тысяч до 2 млн. рублей;
  • срок погашения до 7 лет.

Внимание! При непредоставлении документов, подтверждающих целевое использование, процентная ставка в Уралсиб повышается сразу на 5%.

Получить кредит на рефинансирование в банке Уралсиб сможет гражданин России в возрасте от 23 до 70 лет, с постоянной пропиской и стажем на текущем месте работы от 3 месяцев. При запросе суммы до 300 тысяч рублей необходим паспорт, второй документ и бумаги о закрываемых долгах. Если нужно больше, придется дополнительно предоставить справку о доходе. Зарплатным клиентам будет достаточно только паспорта и документов о рефинансируемых займах.

В ВТБ есть специальная программа рефинансирования, направленная именно на погашение автокредитов. Клиент сможет получить от 300 тысяч до 3 млн. рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка зависит от страхования машины и начинается от 6% при условии оформления полиса на весь срок выплаты. Дополнительно заемщик сможет оформить денежные средства на любые цели.

Обеспечением данного займа будет выступать автомобиль, поэтому предоставлять бумаги о доходе и занятости не нужно. Потребуются паспорт, дополнительный документ и справки о рефинансируемых кредитах. Обратите внимание, что требования ВТБ к заемщикам достаточно обширные: гражданство и прописка РФ, возраст от 21 до 70 лет, стаж работы на текущем месте от 3 месяцев, общий – от 1 года, зарплата не ниже 20 тысяч рублей.

Трейд-ин

При наличии ПТС на руках можно отдать кредитную машину в трейд-ин. Конечно, стоимость заложенного авто ниже рыночной. Учитывая, что автосалоны и так скупают машины по заниженной цене, будьте готовы к потере до 20% от рыночной суммы. Зато вам не придется заниматься бумажными делами. Салон сам определяет, на каких условиях происходит сделка, и документально оформляет ее.

Первым делом нужно уточнить, работает ли данный автосалон с вашим банком.

Помните, что система трейд-ин подразумевает приобретение нового автомобиля в данной компании. Вы отдаете собственную машину в качестве первого взноса, затем доплачиваете своими или кредитными средствами. Новый автокредит оформляется здесь же, старый погашается через посредника.Трейд Ин

Когда можно продать своими силами?

Пожалуй, это самый непростой вариант, потому как получить на него разрешение проблематично. Клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов. Нужно показать банку, что вы не можете оплачивать кредит как раньше. Подойдет справка о снижении размера заработной платы или уведомление о грядущем сокращении.

Рассмотрев обращение, банк предложит варианты решения проблемы, в том числе реструктуризацию. Если клиента они устраивают, можно согласиться на отсрочку и подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. Или же настаивать на разрешении на продажу машины. Возможен перевод долга на покупателя, в этом случае он станет заемщиком.

Adblock
detector