Программа рефинансирования кредитов Сбербанк

Процентные ставки по кредитам постепенно уменьшаются. Многие финансовые организации готовы переоформить займы других банков под более выгодный процент. Рассмотрим, какие условия предлагает Сбербанк по программе рефинансирования потребительских кредитов и как получить такую ссуду.

Задачи перекредитования

Под термином рефинансирование понимается кредит, целевое назначение которого – закрытие действующих займов. Можно объединить все имеющиеся у человека кредитные обязательства в одну ссуду под меньший процент. Это предложение будет интересно тем, что раньше получил кредит под высокую ставку или столкнулся с финансовыми сложностями при выплате. Преимущества оформления кредита на рефинансирование:

• все действующие займы объединяются в один, клиенту теперь не нужно запоминать дату и размер каждого кредитного платежа;
• при понижении процентной ставки сумма ежемесячного взноса тоже станет меньше;
• можно увеличить срок выплаты долгов;
• если рефинансируется автокредит, с машины будет снято обременение.

Можно запросить сумму больше, чем это необходимо для погашения долговых обязательств. Этой разницей клиент воспользуется по своему усмотрению, отчитываться банку о целевом расходовании не нужно.

Как происходит перекредитование?

Чтобы понимать, как именно происходит рефинансирование кредита, разберем процесс подробнее. К примеру, у человека есть займы, оформленные в нескольких банках. Все платежи списываются в разные дни, а в совокупности выходит неподъемная для семейного бюджета ежемесячная сумма. Заемщик решает рефинансировать все кредиты и обращается в Сбербанк.

Кредитор оценивает финансовые возможности обратившегося клиента и принимает решение о выдаче кредита. Старые долги гасятся, в результате у заемщика остается один кредитный платеж в месяц. Размер выплаты будет ниже, чем раньше, когда деньги перечислялись разным банкам. Это несравнимо удобнее и выгоднее, ведь Сбербанк предлагает низкую процентную ставку, удаленные способы внесения платежа.

С какими займами идти в Сбербанк?

Допускается рефинансировать от 1 до 5 кредитов. Банк готов закрыть следующие виды займов:

• потребительские ссуды;
• автокредиты;
• кредитные и овердрафтные карты.

Важно! Сбербанк разрешает рефинансировать собственные кредиты, если вместе с ним будет закрыта ссуда, взятая в стороннем банке.

Банк готов перекредитовать далеко не все долговые обязательства клиентов. Займы должны соответствовать требованиям нового кредитора. Самое важное условие – хорошее качество погашения задолженности. Если заемщик не вовремя вносил платежи или сейчас имеет просрочку, по его заявке придет отказ. Тот же ответ ждет клиента, чьи старые займы реструктурировались, то есть была предоставлена отсрочка выплаты основного долга в связи с материальными трудностями.

Окончание срока выплаты рефинансируемого кредита должно быть не позже, чем через 3 месяца. По нему нужно совершить не менее 6 плановых платежей (срок выплаты от полугода). Это требование не распространяется на карты с кредитным лимитом.

Суть предложения по перекредитованию

Сбербанк выдает кредит на рефинансирование исключительно в национальной валюте. Получить ссуду в долларах или евро нельзя. Остальные условия перекредитования имеющихся долгов.

1. Сумма займа – от 30 тысяч до 3 млн. рублей.
2. Срок выплаты – от 36 до 84 месяцев. Если у заемщика временная регистрация по месту жительства, период кредитования ограничен датой окончания прописки.
3. Процентная ставка зависит от суммы и срока кредита, от 11,9% до 13,9%.

Чтобы предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа и ставку, следует воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка. Он расположен в разделе о рефинансировании потребительских кредитов.

Что потребуется от клиента?

К заемщикам банк предъявляет строгие требования. Им заявитель должен соответствовать обязательно.

1. Гражданство России.
2. Возраст от 21 до 65 лет на момент полного погашения нового кредита.
3. Постоянная или временная прописка.
4. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее полугода. При этом необходимо иметь 1 год стажа за последние 5 лет. Иными словами, у клиента должен быть постоянный заработок.
5. Предоставление полного пакета документов с соблюдением сроков их действия. Все бумаги должны быть правильно оформлены (иметь печати, подписи ответственных лиц).

Обратите внимание! Еще одно существенное требование банка – хорошая кредитная история.

Если в прошлом у клиента были частые просрочки по кредитам или даже судебные разбирательства со стороны кредиторов, ждать положительного решения от Сбербанка не стоит. Кредитная история играет решающую роль при рассмотрении заявки.

Процедура подачи заявки на перекредитование

На сайте Сбербанка нет электронной формы отправки анкеты на проверку. Чтобы подать заявку, необходимо лично подойти в любое удобное отделение банка. Из документов нужно взять:

• паспорт;
• анкету-заявление, бланк можно скачать на сайте и заполнить самостоятельно дома;
• справку о размере заработной платы за последние полгода, она может быть оформлена по форме 2-НДФЛ или по образцу банка;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем, с обязательным проставлением визы;
• документы по займам, которые заемщик планирует закрыть (кредитный договор, справка об остатке задолженности, о качестве возврата долга, реквизиты для перечисления и пр.).

Владельцам зарплатных карт потребуется только паспорт и документы по рефинансируемым кредитам. Если человек желает получить сумму исключительно для перекредитования, справки о доходах и трудоустройстве могут не понадобиться. В первый визит можно взять основные бумаги и уточнить, чего еще не хватает для рассмотрения вашего заявления. Заранее узнать список документов и требования к ним можно по телефону горячей линии Сбербанка или на его сайте.

Порядок действий для получения займа

Чтобы оформить кредит на рефинансирование в Сбербанке, нужно подходить под все его  требования к заемщику. Если с этим проблем нет, следуйте простым шагам.

1. Ознакомьтесь с условиями кредитования в Сбербанке и рассчитайте сумму нового ежемесячного платежа. Чтобы получить выгоду от рефинансирования, нужно снизить процентную ставку и размер выплаты.
2. Если условия вас устраивают, соберите необходимые документы и заполните анкету.
3. Оформите заявку на кредит и дождитесь ответа по ней.

Важно! Подать заявление можно в любом офисе банка по месту регистрации, зарплатные клиенты вправе кредитоваться и в других регионах.

4. При положительном решении банка, которое будет известно через 1-2 дня, вы получите средства на свой расчетный счет и сразу же переведете их в погашение долгов.

В подтверждение целевого расходования денег предоставляются выписки о переводе сумм, нужных для закрытия кредитов. После этого клиенту предстоит каждый месяц вносить единственный платеж в погашение займа, взятого в Сбербанке.

Процесс закрытия кредитной задолженности

В Сбербанке используется только аннуитетный график выплат с одинаковыми платежами. Досрочное погашение займа допускается в любое время и без ограничений по сумме. Для этого нужно передать заявление в офис Сбербанка и положить деньги на счет. Доступна эта операция и в Сбербанк Онлайн. Досрочное гашение кредита осуществляется бесплатно.

После списания большей суммы в счет займа график выплат меняется. Размер ежемесячного платежа становится меньше, а срок возврата долга остается прежним.

Если не платить?

Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, к нему применяются штрафные санкции. В первую очередь будет начислена неустойка за просроченный платеж в размере 20% от его суммы за каждый день просрочки.

Затем кредитор попробует мирно договориться с должником и попросит вернуть долг «по-хорошему». Злостных неплательщиков ждут судебные взыскания со стороны банка и возврат задолженности через судебных приставов. Во избежание подобных ситуаций Сбербанк тщательно проверяет кредитную историю человека.