Программы кредитования физических лиц в Сбербанке

ПАО Сбербанк разработал и внедрил в деятельность различные программы кредитования. Финансово-кредитное учреждение предлагает населению воспользоваться ипотечными и потребительскими кредитами, карточными продуктами. Разберемся, какие кредитные программы для физических лиц предусмотрены банком.

Потребительские займы

Кредиты для целей личного потребления позволяют получить средства быстро, не предлагая банку никакого обеспечения, не привлекая поручителей. Самым востребованным на сегодняшний день является «Потребительский займ на любые цели». В рамках программы банк предлагает:

• оформить ссуду на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей, или до 5 миллионов, если клиент относится к категории «зарплатных»;
• выбрать комфортный срок кредитования, составляющий от 3 месяцев до 5 лет;
• получить выгодную ставку, варьирующую в интервале от 12,9% до 19,9%.

Окончательная величина годового процента рассчитывается персонально, в разрезе каждого клиента, на основании проведенной процедуры скоринга, кредитной истории, возможности применения льгот и пр.

Несомненными плюсами потребительской ссуды на любые цели можно считать:

• низкий годовой процент;
• отсутствие скрытых комиссий при оформлении сделки;
• необязательность обеспечения.

Сбербанк имеет специфичное предложение для владельцев личного подсобного хозяйства. В рамках специальной программы можно получить до полутора миллионов рублей на одно хозяйство. Воспользоваться кредитным продуктом могут граждане, являющиеся владельцами ЛПХ (этот факт должен быть подтвержден заверенной выпиской). Однако значимым требованием от банка является необходимость привести поручителя. Годовая в рамках предложения фиксирована, и составляет 17,0%. Период кредитования может быть от 3 до 60 месяцев.

Финансово-кредитное учреждение позволяет произвести рефинансирование уже имеющихся займов, оформив вместо нескольких один, причем на более комфортных условиях. Проценты рассчитываются индивидуально для каждого клиента. Также банк готов произвести реструктуризация задолженности для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. Данными программами могут воспользоваться физические лица, уже имеющие кредитные обязательства перед Сбербанком или сторонними финансовыми организациями.

Ипотечные займы

Очень плотно Сберегательный банк занимается продвижением ипотечных кредитных программ для физических лиц. Ипотеке стоит уделить особое внимание, так как предлагаемые продукты достаточно разнообразны, ориентированы на разные социальные группы, некоторые предполагают поддержку государства.

Финансово-кредитное учреждение выдает средства на покупку строящегося или нового жилья на первичном рынке недвижимости. Характеристики данного продукта очень привлекательны.

1. Процентная ставка рассчитывается персонально и варьирует от 8,5%. К базовому тарифу могут быть применены различные надбавки, связанные с небольшим стартовым взносом, нежеланием клиента оформлять страховку жизни, непредставлением документов, подтверждающих доход и пр.
2. Период возврата долга определяется клиентом и может составлять от 12 месяцев до 30 лет.
3. Минимальный первоначальный взнос – 15% от зафиксированной стоимости недвижимости или 50% для новоселов, не показавших документально свой месячный заработок.
4. Размер кредита варьирует от трехсот тысяч и до 85% стоимости покупаемого жилья. Цена квартиры определяется исходя из ситуации на рынке недвижимости или после профессиональной оценки.

Вторичная недвижимость тоже не остается без внимания покупателей. Поэтому Сбербанк предусматривает программу, позволяющую приобрести жилье в давно сданном доме. В данном случае тарифы будут выше, минимальная годовая равна 10,2%. Предельное значение процента будет рассчитываться по каждому клиенту индивидуально. Например, при отказе от добровольного страхования жизни он будет увеличен на 1 пункт, на 0,2% годовая возрастет в случае небольшого стартового взноса (от пятнадцати до двадцати процентов). Прочие основные параметры программы, ориентированной на покупку вторичного жилья:

• размер выдаваемых средств от 300000 рублей до 85% цены, засвидетельствованной при оценке квартиры;
• период кредитования не более 30 лет;
• минимальная «первоначалка» — 15%.

Следующий ипотечный продукт направлен на поддержку и решение жилищного вопроса семей с 2 и более детьми. Инновационная государственная программа позволяет гражданам, у которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 гг. родился или только появится второй или третий ребенок получить средства на льготных условиях:

• процентная плата за пользование займом составит 6%;
• время действия договора – до 30 лет;
• сумма до 8 млн. руб. для жителей Москвы, Подмосковья, Петербурга и области, для граждан прочих субъектов России – до 3 млн. рублей.

Обязательно иметь первоначальный взнос, составляющие не менее 20% от цены приобретаемой квартиры.

С помощью финансирования Сбербанка можно взяться за постройку частного дома. Главные параметры кредитного продукта будут таковы:

• размер ссудного долга от 300 тысяч рублей;
• за пользование финансами необходимо уплачивать банку от 11,6% годовых;
• средства передаются на период до 30 лет;
• стартовый взнос должен быть как минимум 25%.

Финансово-кредитное учреждение одобрит ссуду, размер которой не будет превышать 75% от рыночной стоимости кредитуемой постройки или 75% цены, зафиксированной при оценке имущества.

Лицам, стремящимся убежать от городской суеты в тихое, уединенное место, Сбербанк предлагает оформить ипотечный заем на покупку или постройку дачного строения. Полученные средства можно будет израсходовать на приобретение готовой дачи, покупку свободного земельного участка или самостоятельно возведение домика. Параметры предложения для будущих дачников следующие:

• процентная ставка от 11,1%;
• ссуда предоставляется на продолжительное время, вплоть до 30 лет;
• обязательно наличие «первоначалки» в размере не менее 25% от цены договора;
• предельная сумма кредита не должна превышать 75% от стоимости передаваемого Сбербанку под залог недвижимого имущества.

В рамках программ, направленных на приобретение вторичного и первичного жилья, возможно использование материнского сертификата. Средства, получаемые за рождение 2 ребенка, могут быть использованы в виде стартового взноса или зачислены в счет погашения основного долга по действующей ипотеке. Банк предусматривает особые требования при использовании семейного капитала.

1. Приобретаемая жилплощадь должна быть оформлена в общую семейную собственность (по желанию можно выделить долю детям) или во владение непосредственно заемщика.
2. Кредитополучатели, не являющие зарплатными клиентами, обязаны подтвердить свое трудоустройство и финансовую состоятельность.
3. До истечения полугода с момента получения ссуды обязательно подать заявление в ПФ РФ с просьбой перевести маткапиталл или его части в счет ипотеки.

Столичные жители могут стать участниками программы реновации жилья в Москве. Смысл предложения заключается в следующем: у собственников и нанимателей квартир в многоэтажках, включенных в программу реновации, есть возможность получить заемные средства на выгодных условиях и направить их на решение жилищного вопроса. Основные характеристики кредитного продукта:

• минимально выдаваемая ссуда – 300000 рублей;
• годовые проценты исчисляются от 10,5% (для зарплатников), и от 10,8% для остальных категорий клиентов;
• период кредитования составляет от 12 месяцев до 30 лет.

Для лиц, проходящих военную службу, также разработано специальное предложение. Чтобы им воспользоваться, следует получить свидетельство, подтверждающее право на целевую ссуду. Военная ипотека позволяет получить до 2502000 рублей и направить их на решение жилищной проблемы.

1. Процентная плата составит от 9,5%;
2. период действия кредитного договора может варьировать от 1 года до 30 лет.

Средства, предоставляемые в рамках одной из сбербанковских ипотечных программ можно расходовать на покупку или строительства гаража, машино-места. Финансово-кредитное учреждение выдаст заем под 11,6% на срок до 30 лет. Обязательно предоставить 25ти процентный стартовый взнос.

Все ипотечные кредитные программы Сбербанка предполагают необходимость страхования имущества, передаваемого под залог финансово-кредитному учреждению.

Кредитный пластик

Кредитки прочно вошли в жизнь современного человека. При грамотном пользовании карточкой можно остаться при своих деньгах, еще и получить хорошие бонусы от банка. ПАО Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов кредитных карт, отличающихся лимитом, тарифами, стоимостью обслуживания и пр. Финансово-кредитное учреждение предусмотрело классические, премиальные и золотые пластики, карточки, поддерживаемые компаниями-партнерами банка: благотворительной организацией «Подари жизнь» и российским «Аэрофлотом».

Условия предоставления разных кредитных карт во многом схожи. Существенными отличиями считаются дополнительные опции и возможности кредиток. Так, оформив пластик «Аэрофлот» можно накапливать бонусные мили и в будущем экономить на оплате перелетов. Помимо этого, карточки дают возможность участвовать в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка» и тратить баллы на покупки в любимых магазинах.

Физическим лицам, стремящимся заниматься благотворительностью, можно оформить кредитный пластик «Подари жизнь». Оплачивая с её помощью товары и услуги вы, незаметно для семейного бюджета, будете помогать детям, страдающим тяжелыми заболеваниями. Целых 0,3% израсходованной суммы будут перечисляться в одноименный фонд. Эти средства для вас являются бонусными, то есть ни одного лишнего рубля реальных денег с баланса списано не будет.

Например, при безналичной оплате карточкой «Подари жизнь» покупки в супермаркете, на сумму 6 тысяч рублей, на вас бонусный счет будет начислено 30 баллов, из которых 18 бонусов будут перечислены на счет благотворительной организации, а 12 останутся у вас. В целом, общими параметрами большинства разработанных Сбербанком кредиток являются:

• льготный период, продолжающийся 50 дней;
• трехлетний срок действия;
• процентная ставка от 23,9%;
• возможность бесконтактной оплаты;
• годовые проценты при допущении просрочки платежа – 36%;
• комиссия за обналичивание средств в банкоматах и кассах Сбербанка – 3%, но не менее 390 рублей.

Кредитный лимит карты определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности и репутации клиента.

Повышенные бонусные баллы за повседневные покупки можно иметь, оформив премиальную кредитку «WorldBlackEdition». Рассчитываясь ей на заправках, за услуги ЯндексТакси вы получите 10% израсходованной суммы в виде бонусов. Также оплачивая счета в ряде крупнейших кафе, ресторанов, баров, можно заработать до 5% баллов от суммы. Помимо этого, она предполагает стандартный, полупроцентный бонус за прочие траты.