Как проходит рефинансирование автокредита?

Рефинансирование – довольно популярная услуга в мире, где люди имеют несколько видов кредитов в разных финансовых учреждениях. Чаще всего клиенты обращаются за перекредитованием крупных займов: ипотек и автокредитов. Существует мнение, что рефинансирование автокредита происходит со множеством дополнительных проблем и сложностей, поэтому заемщики опасаются обращаться за подобной услугой.

Однако при соблюдении всех правил и рекомендаций удается избежать большинства ошибок при проведении процедуры, что позволяет предотвратить негативные последствия. Все что для этого следует сделать — внимательно разобраться, как проходит процесс перекредитования.

Как происходит перекредитование автокредита?

Рефинансирование автомобильных займов – процедура не особенно сложная. Состоит она из нескольких этапов.

• Выбор финансового учреждения. Это может быть банк, где оформлялся заем или другая организация, чьи условия больше нравятся клиенту. Однако важно, чтобы банк был надежный, имел все необходимые документы и лицензии на право заниматься финансовой деятельностью, обладал хорошей репутацией и пользовался доверием клиентов.
• Изучение условий займа. Выбрав несколько подходящих банков, следует внимательно изучить и сравнить их предложения по рефинансированию, уделяя особое внимание тарифам. Соответствующую документацию лучше получить в отделении финансовой организации и лично от квалифицированного сотрудника, так как данные на сайте могут быть неточными или обобщенными. При персональном же обращении можно будет получить проект договора с индивидуальными условиями рефинансирования.
• Получить выписку по действующему кредиту. Для этого можно лично обратиться в банк или воспользоваться «Личным кабинетом» интернет-банка.

Обращаясь за выпиской, следует сообщить менеджеру цель ее получения, ведь не желая потерять клиента, банк может предложить свои условия реструктуризации задолженности, и они могут оказаться самыми выгодными.

Предложение о реструктуризации более удобно: не нужно менять банк, заново собирать комплект документов, а это экономит время и силы клиента. Еще одно преимущество: процентные ставки при реструктуризации меньше, чем при перекредитовании, значит, итоговая сумма переплаты будет меньше.

• Сбор документов и подача заявки. Последнее удобнее сделать через соответствующий раздел сайта выбранного финансового учреждения. Здесь важно внимательно, правильно и подробно заполнить все поля анкеты и сделать качественные скан – копии всех запрашиваемых документов.
• Дождаться решения банка. В случае одобрении заявки потребуется приехать в ближайший офис и заключить новый договор. Здесь менеджер еще раз проверит оригиналы всех предоставленных документов и ознакомит со всеми условиями нового финансового соглашения.
• Погашения первого кредита. Банк может сделать это самостоятельно, перечислив сумму в размере задолженности финансовому учреждению, выдавшему автокредит, или возложить обязанность по погашению автозайма на самого клиента. Во втором случае условия соглашения и индивидуальные процентные ставки будут действовать лишь после того, как заемщик принесет в «новый» банк документ о полном погашении кредита в «старом» финучреждении.

Теперь клиент может погашать задолженность согласно графику платежей, указанному в новом договоре.

Нюансы будущей сделки

Все заключаемые сделки по рефинансированию автокредита имеют классическую схему, поэтому сложностей при смене банка не возникает. Однако есть нюансы, на которые следует обратить внимание:

• ранее установленные тарифы (процентные ставки, сумма оплаты) будут пересмотрены, что приведет к изменению размера платежа – он станет более удобным для заемщика;
• автомобиль остается в пользовании клиента, помещать его на штраф стоянку в качестве залога не требуется;
• при необходимости, кредит будет пересчитан в национальной валюте, что избавит клиента от пересчета задолженности при изменениях курса валюты;
• срок кредитования может быть увеличен, что позволит сделать платежи меньше за счет увеличения их количества;
• при смене финансового учреждения потребуется заново собрать комплект документов для оформления займа, а также предоставить все справки по текущей задолженности;
• если новый и старый банк не являются партнерами, потребуется провести повторное страхование транспортного средства, но уже на условиях новой кредитной организации.

Часто при рассмотрении возможности рефинансирования, банк обращает внимание на возраст автомобиля – он не должен превышать пяти лет. Если это условие не соблюдено, учреждение может отказать в услуге перекредитования. В такой ситуации есть смысл обратиться за реструктуризацией задолженности в «свой» банк или погасить часть задолженности, а спустя несколько месяцев подать повторную заявку.

Также следует обратить внимание на возможность досрочного погашения нового автозайма и наличие пени за такую услугу. Если получится вернуть средства раньше оговоренного срока без штрафов и дополнительных комиссий, это позволит существенно сэкономить на услугах финансового учреждения.