Не вовремя заплатил за страховку по ипотеке

Не вовремя заплатил за страховку по ипотекеПри оформлении кредита на покупку жилья страхование «квадратных метров» от рисков повреждения и утраты будет обязательным. Это требование выдвигается банком и подкреплено законом «Об ипотеке». Без полиса ни одно финансовое учреждение не выдаст заем.

Продлевать полис придется в течение всего срока действия кредитного договора. Иногда люди забывают о том, что дата пролонгации подошла, и не оплачивают услугу вовремя. Что будет заемщику, который просрочил страховку по ипотеке? Разберемся в нюансах.

Забывчивость заемщика не является оправданием

Сегодня очень развиты системы информирования клиентов о приближении даты продления какой-либо услуги. Это касается и страховки. Когда срок действия полиса заканчивается, банк либо страховщик напоминает об этом посредством СМС, звонков, электронных писем. Поэтому забыть о необходимости сделать взнос очень сложно.подскажет смартфон

И все же бывает, что человек пропустил сообщение, или прочитал его в спешке, и ближе к вечеру информация совсем вылетела из головы. Это не станет уважительной причиной для банка. К заемщику, который не вовремя заплатил за страховку, будут применены санкции.

Ставка по ипотеке увеличится на то время, пока полис обязательного страхования не действует.

На сколько можно просрочить полис? Будут ли санкции, если страховку продлили с задержкой в 1 день? Здесь все зависит от политики банка, поэтому нужно внимательно изучить условия кредитного договора.

Многие банки предусматривают льготный период для покупки очередного полиса – от одного до трех месяцев. Если и за этот срок клиент не делает страховой взнос, договор страхования автоматически расторгается, и тогда уже начинают применяться санкции.

Санкции банка за подобное нарушение

Некоторые клиенты, оформляя ипотеку, думают, что страховку недвижимости следует оплатить разово, только чтобы выйти на сделку. На самом деле это не так. На протяжении всего срока ипотеки полис страхования должен быть активным, иначе банк наложит санкции.

Какие именно меры в отношении заемщика применит банк указано в кредитном договоре. Этому посвящен целый раздел. Санкции могут быть как в виде повышения процентной ставки, разового штрафа, так и грозить аннулированием ипотеки.штраф по кредиту

Конечно, банки редко прибегают к крайней мере – аннулирование договора. Чаще финансовые учреждения поднимают процентную ставку на тот период, пока страховка не будет оплачена. Также обычно предусматривается неустойка за просрочку страхового взноса.

Банк вправе списывать штрафы за просрочку со счета заемщика, не предупреждая его об этом. Их величина будет зависеть от политики конкретного банка. Например, Сбер дает льготный период – 30 дней. Если спустя месяц клиент не продлевает полис, начисляется неустойка (размер пени указан в договоре).

Если отказаться от страхования жизни и здоровья

Помимо обязательного страхования залоговой недвижимости, кредитный менеджер предложит заемщику оплатить добровольную страховку жизни и здоровья. Это уже будет не требованием, а рекомендацией. От этого полиса клиент вправе отказаться.

В большинстве случаев отказ клиента от добровольного комплексного страхования грозит поднятием ипотечной ставки.

Большинство банков, в том числе и Сбер, при отказе от добровольной страховки увеличивают ставку по ипотеке на 1%. Казалось бы, это немного. Но на деле переплата из-за такого повышения оказывается значительной. Рассчитаем суммы на примере.страховка

Допустим, в кредит берется 5 миллионов рублей на 20 лет. Базовая ставка – 21%. Клиент отказывается от добровольного страхования, поэтому ему одобряется годовая 22%. При таких параметрах займа ежемесячный платеж составит 92800 руб.

Какой платеж будет при ставке 21% и прочих равных условиях? Здесь величина взноса – 88800 руб. Разница составит 4000 рублей в месяц, или 48000 руб. в год. В среднем, комплексное страхование обходится в 14-19 тысяч рублей (ежегодно).

Даже если клиент выберет самый дорогостоящий полис, он все равно будет экономить. Заемщик получит гарантию, что страховщик выплатит кредит или его часть при наступлении страхового случая. Поэтому, оформляя ипотеку, не спешите отказываться от добровольной страховки, а внимательно все рассчитайте.

Применили санкции за неоплату страховки по ошибке

Иногда заемщики, вовремя продлив полис обязательного страхования, все равно замечают, что банк повысил ставку по ипотеке и списывает неустойку. Такие случаи редки, но ошибки случаются. Причиной может стать как человеческий фактор, так и сбой программного обеспечения.считает деньги на калькуляторе

В такой ситуации нужно сразу обратиться в свой банк, написать заявление и приложить к нему документы, подтверждающие своевременную оплату полиса. Рассмотрев заявку, финансовое учреждение отменит начисление штрафов, а списанные деньги вернет обратно на счет.

Ипотека с минимумом документов от Сбера

Лидером по количеству выданных ипотечных кредитов считается Сбер. Банк предлагает деньги на покупку любой недвижимости: квартиры, дома, апартаментов, таунхауса, гаража, кладовой, машино-места. Причем оформить ипотеку в Сбербанке можно всего по двум документам, и это реально так.

Для подачи заявки на ипотеку понадобится паспорт и один документ из списка:

  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • военник;
  • удостоверение личности военного или сотрудника федеральных органов власти.

Условия ипотечного кредитования по двум документам в Сбере:

  • сумма займа – от 300 тысяч до 60 миллионов рублей;
  • срок погашения – от 1 года до 30 лет (в рамках «Дальневосточной ипотеки» до 20 лет);
  • «первоначалка» – от 15,1% (от 30% по продуктам «Ипотека на загородную недвижимость и землю», «Ипотека на строительство дома», а также при покупке гаража, кладовой или машино-места).ипотека в Сбербанке

Процентная ставка будет различаться в зависимости от выбранной ипотечной программы. Например, в рамках ипотеки на вторичку – от 16,7%. Если жилье покупается с господдержкой, годовая будет значительно ниже. При оформлении «Семейной ипотеки» – 6%, «Дальневосточной» – от 2%.

В Сбере предусмотрены скидки и надбавки к базовой ставке. К примеру, 1% прибавится при отказе заемщика от добровольного комплексного страхования. При покупке жилья через «Домклик» годовая снизится на 0,3%.

Оформить ипотеку в Сбере могут граждане РФ:

  • старше 18 лет (по некоторым программам от 21 года) и до 75 лет (возраст на момент погашения кредита);
  • со стажем от 3 месяцев на нынешнем месте работы;
  • с доходом, достаточным для обслуживания ипотеки.

Как приобрести ипотеку в Сбере:

  • подайте заявку через сервис «Домклик»;
  • дождитесь решения банка (принимается в течение 2-4 дней);
  • оцените стоимость жилья и соберите остальные документы на недвижимость.домклик

После одобрения ипотечной заявки понадобится дополнительно предоставить в банк документы:

  • подтверждающие наличие первоначалки (выписку по банковскому счету, сертификат на маткапитал и пр.);
  • по кредитуемому объекту недвижимости (в течение 30 дней с момента принятия ФКУ решения о выдаче займа).

Рассчитать параметры будущей ипотеки можно заранее, с помощью кредитного калькулятора. Это даст понимание о размере ежемесячного платежа и общей переплате по займу. В форме нужно будет указать сумму кредита, величину первоначального взноса, срок погашения и выбранную ипотечную программу.

Обеспечением будет выступать залог жилого помещения (покупаемого в рамках ипотеки, либо уже находящегося в собственности). Страхование для залогового имущества обязательно. Допускается привлечение до трех созаемщиков (с учетом их доходов при расчете кредита).