Влияет ли просрочка по кредитке на кредитную историю?

Большинство людей очень серьезно относятся к своим потребительским и жилищным займам, при этом напрочь забывая о долгах по кредитным картам. Они считают, что пластик – это не так важно. На самом деле, любая просрочка ухудшает финансовый рейтинг физического лица, будь это пропуск платежа по ипотеке или по кредитке.

Разберемся, что будет, если допустить просрочку по кредитной карте? Как она повлияет на финансовый рейтинг заемщика? Могут ли быть проблемы в будущем при получении кредитов?

Что если не вовремя закрыл долг по кредитке?

Для начала стоит понять, что представляет собой такой пластик. Это – одна из форм кредита, поэтому любые просрочки по карточке негативно влияют на рейтинг ее держателя. И, напротив, если регулярно расплачиваться картой и своевременно вносить обязательные платежи, кредитная история будет улучшаться.

Неграмотное использование карты может сильно испортить кредитную историю ее держателя.

При пропуске клиентом обязательного платежа по кредитке, ФКУ сразу передает информацию в БКИ. В кредитной истории заемщика появляется отметка о допущенной просрочке. Чем больше таких записей, тем с меньшей охотой банки будут выдавать ссуды в будущем.

Также просто наличие кредитной карты, даже без просрочек, может влиять на принимаемое банками решение касаемо выдачи новых займов. ФКУ опасаются, что из-за увеличившейся финансовой нагрузки клиент не сможет погашать своевременно сразу две задолженности. Выхода из такой ситуации два – закрыть пластик или предоставить документы, подтверждающие платежеспособность.

Что ухудшает КИ?

Многие уже не раз в своей жизни слышали словосочетание «кредитная история». В общем, это собранная в одном месте информация обо всех займах, которые оформлялись и погашались конкретным человеком. Причем в отчете также содержатся сведения о количестве поданных заявок, проценте отказов, наличии просрочек, начисленных штрафах.

Посмотрев кредитную историю потенциального заемщика, банк формирует мнение о нем. Отсутствие просроченных платежей и принудительных взысканий говорят о порядочности и надежности клиента. Такой информацией интересуются не только ФКУ, но и страховые компании, сервисы аренда автомобилей и квартир, и даже работодатели.

Факторы, которые влияют на кредитную историю:

• платежная дисциплина – оценивается регулярность и своевременность внесения платежей, наличие или отсутствие просрочек, пеней и штрафов;
• отказ заемщика от кредита уже после его одобрения (некоторые банки трактуют эту информацию не в пользу клиента);
• досрочное полное или частичное погашение. Это тоже не будет считаться преимуществом, но и не испортит КИ;
• процент отказов по поданным заявкам;
• факты обращений в микрофинансовые организации (это расценивается негативно);
• поручительство по кредитам других лиц (если это проблемные займы, то рейтинг будет падать);
• общая долговая нагрузка;
• факты реструктуризации задолженности;
• наличие ипотечного займа;
• наличие несвоевременно сделанных платежей, продолжительность просрочек.

Физическим лицам с «пустой» кредитной историей также может быть сложно получить заем. В таком случае банк не знает, чего ожидать от клиента. Однако если официальный доход высок, то проблем с одобрением кредита не возникнет.

Позитивно влияет на финансовый рейтинг наличие своевременно погашаемых кредитов в прошлом.

Применяйте пластик правильно

Теперь понятно, что карточка с одобренным лимитом влияет на кредитную историю не меньше, чем потребительский заем или ипотека. Обращаться с пластиком нужно максимально аккуратно, чтобы не испортить свою репутацию заемщика. Обязательно изучите основные рекомендации по использованию кредитки.

• Внимательно прочитайте договор, прежде чем его подписывать. Важно разобраться, сколько длится грейс, какой период считается отчетным, а какой платежным, когда будут начисляться проценты. Посмотрите размер предлагаемой банком ставки, ознакомьтесь с комиссией за обслуживание, снятие наличных и переводы.

Обязательно разберитесь, на какие операции распространяется льготный период по вашей кредитке, а что не будет попадать под грейс.

• Подключите услугу СМС-информирования, это даст возможность контролировать свои расходы, сроки уплаты платежей.
• При определении кредитного лимита не жадничайте. Ориентируйтесь на свою платежеспособность. Никогда не просите у банка больше денег, чем сможете отдать.
• Расплачивайтесь кредиткой как можно чаще. Чем активнее пользоваться картой, тем лучше будет ваша репутация. Главное – вовремя восполняйте лимит.
• Понимая, что ваше материальное положение ухудшилось, и вы не сможете внести очередной платеж, не тяните. Сразу обратитесь в банк-эмитент с просьбой о предоставлении кредитных каникул. Обычно ФКУ идут навстречу, не желая терять клиента.
• В любой форс-мажорной ситуации, например, при утере карты, сразу звоните на горячую линию банка и блокируйте пластик.
• Не сообщайте данные карты третьим лицам.

Очень важно не допускать просрочек по кредитной карте. Иначе банк начнет применять санкции, насчитывать проценты по повышенной ставке. Также вся информация сразу уйдет в БКИ, что негативно отразится на вашем финансовом рейтинге.

Подберите кредитку с подходящими условиями

Очень важно подобрать кредитку именно под свои запросы. Сегодня много разных предложений. Одни банки «берут» длительным грейсом, другие возможностью бесплатного снятия налички, третьи тем, что под действие льготного периода попадают абсолютно любые операции.

Так как карточка с одобренным лимитом влияет на кредитную историю, то к ее выбору следует подходить максимально осознанно. Расскажем о самых выгодных на сегодня предложениях. Разберемся, на каких условиях предоставляются пластики.

Внимания заслуживает кредитка Росбанка. Грейс-период по карте «120наВСЁ Плюс» распространяется на любые операции: покупки, снятие наличных, переводы. Такой пластик подойдет людям, планирующим обналичивать средства кредитного лимита.

Обслуживание бесплатное. Единственное, предусмотрена разовая комиссия за выпуск пластика – 900 рублей для зарплатных клиентов, 1800 рублей для остальных. Расплачиваясь картой, можно копить кэшбэк. Тарифы росбанковской кредитки:

• максимальный лимит – 2 миллиона рублей;
• грейс – 120 дней;
• обязательный платеж – 2% от задолженности, минимум 100 рублей;
• ставка вне грейса – от 20% на покупки, 49,9% на снятие наличных и денежные переводы.

Переводы с карты на карту и снятие кредитных средств в любых банкоматах возможны без комиссии. При осуществлении этих операций со счета, взимается вознаграждение – 4,9% от суммы + 290 рублей.

Претендовать на кредитную карту «120наВСЁ Плюс» могут:

• граждане РФ;
• старше 18 лет;
• с постоянной пропиской в регионе, где есть отделение Росбанка.

Для получения карты Росбанка с кредитным лимитом до 100 тысяч рублей потребуется только паспорт. В остальных случаях нужно будет подтвердить свою платежеспособность. Для этого подойдет справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Оформить кредитную «Карту возможностей» на достаточно выгодных условиях предлагает ВТБ. Выпуск пластика бесплатный, комиссия за обслуживание не взимается, независимо от суммы покупок. Грейс-период составляет 110 дней. Рассчитываясь кредиткой, можно получать кэшбэк до 30% у партнеров Мультибонус.

Условия «Карты возможностей» от ВТБ:

• лимит – от 10000 до 1000000 рублей;
• процентная ставка – от 9,9% на покупки, 49,9% на квази-кэш операции;
• льготный период – до 110 суток;
• платежная система – МИР, Visa или MasterCard;
• минимальный ежемесячный платеж – 3% от суммы задолженности;
• снятие и переводы до 100 тысяч в месяц – без комиссии, свыше – 5,9% от суммы + 590 рублей.

При допущении просрочки по кредитной карте, банк станет начислять неустойку – 0,1% ежедневно.

Грейс «Карты возможностей» не распространяется на снятие наличных и переводы. Банк сразу начнет начислять процент по ставке 49,9% годовых. Поэтому лучше отказаться от совершения операций подобного рода.

Требования к получателям кредитки у ВТБ минимальны. Претендовать на карточку могут граждане РФ старше 18 лет, с доходом от 15000 рублей в месяц и постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Подать заявку на выпуск пластика можно в мобильном приложении «ВТБ-Онлайн», на сайте или в отделении.