Как происходит рефинансирование кредита в Сбере

Рефинансирование кредитов в Сбере – популярная услуга, позволяющая погасить займы в других банках. Обычно в результате процедуры клиент получает определенную выгоду для себя – более комфортные условия кредитования, возможность вывести имущество из-под залога и пр.

Как происходит рефинансирование кредита в Сбербанке? Сколько времени занимает процедура? Какие условия предлагает организация? Разберемся в нюансах.

Рефинансирование в Сбере поэтапно

Сбербанк предлагает физическим лицам услугу рефинансирования. Если говорить проще, Сбер выдает заемщикам деньги для погашения уже имеющихся кредитов, тем самым привлекая их на обслуживание. Оформляется новый заем, с другими условиями, для перекрытия текущей задолженности.

Порядок рефинансирования в Сбербанке следующий:

• подача кредитной заявки клиентом;
• рассмотрение заявления специалистами банка, принятие решения о возможности перекредитования;
• передача пакета документов в Сбер (если они требуются);
• перевод денег на счет первичного кредитора;
• подача заявления на досрочное погашение старого кредита;
• предоставление в Сбер справки о закрытии займа.

Сбер сам переведет деньги на счет первичного кредитора, заемщику останется только подать заявление на досрочное погашение в другом банке.

Помимо денег на погашение текущего долга, заемщик может запросить дополнительную сумму на личные нужды. Она останется на карточке. В Сбербанке допускается рефинансировать потребительские и товарные займы, автокредиты, ипотеку, задолженность по кредиткам и дебетовым картам с овердрафтом.

Первый этап рефинансирования в Сбере – подача заявки. Заполнить анкету можно на сайте. Оформить заявление онлайн могут физические лица, имеющие доступ в личный кабинет интернет-банка. Если вы не являетесь клиентом ФКУ, придется обратиться в ближайшее отделение.

Оформляя заявку через Сбербанк-Онлайн, внимательно заполняйте поля анкеты. Потребуется указать ФИО, адрес проживания и прописки, размер дохода, информацию о рефинансируемых кредитах и прочие сведения. В форме не должно быть ошибок.

Заполнив анкету, отправьте ее на рассмотрение в банк. Решение по онлайн-заявке принимается от 2 минут до 2 дней. При одобрении деньги зачислятся на карту и переведутся текущему кредитору.

Чтобы подать заявку на рефинансирование в офисе Сбера, нужно:

• заполнить бланк о каждом погашаемом кредите (скачать шаблон можно на сайте Сбера);
• обратиться в офис Сбербанка, где есть отдел кредитования физических лиц с паспортом, бланком и справкой о зарплате (если требуется сумма более 300 тысяч рублей);
• заполнить предложенную специалистом анкету;
• дождаться решения банка (выносится в течение 1-2 дней);
• при одобрении – подойти в офис для подписания документов;
• дождаться, когда Сбер переведет деньги на счет первичного кредитора и подать заявление на досрочное погашение задолженности.

На самом деле порядок перекредитования прозрачный. Если рефинансируется ипотека, то там необходимо будет также заказать отчет об оценке квартиры, переоформить закладную и пр. С потребительскими займами все гораздо проще.

Выгодно ли перекредитоваться в Сбере?

Сегодня, в связи с повышением ключевой ставки ЦБ РФ, добиться более привлекательных условий в рамках перекредитования сложно. Если раньше потребительские займы выдавались по ставке от 12-14%, то сегодня это от 20-22%. Однако необязательно рассчитывать на сниженную годовую, выгода от рефинансирования может быть и другой.

Благодаря рефинансированию в Сбербанке можно добиться:

• корректировки срока возврата до более комфортного;
• вывода имущества из-под залога;
• объединения нескольких кредитов в один для удобства обслуживания;
• получения дополнительной суммы для нецелевого использования.

Смысл проведения рефинансирования – сделать текущий кредит более выгодным и удобным.

Сегодня Сбер рефинансирует займы на следующих условиях:

• сумма – от 30 тысяч до 3 миллионов рублей (до 8 миллионов для физических лиц, зарплата и пенсия которых приходит на счета в Сбербанке);
• период погашения – от 3 до 60 месяцев;
• ставка – от 21,9% до 29,9% годовых.

Каждый заемщик будет преследовать собственную выгоду от рефинансирования. Кому-то необходимо снизить ежемесячный взнос, несмотря ни на что. Они переводят кредит в Сбер даже под больший процент, но с учетом увеличения срока возврата. Так платеж уменьшается.

Другим нужно срочно вывести автомобиль или квартиру из-под залога, чтобы, например, их продать. В таком случае ставка не станет играть особой роли. Здесь выгода от рефинансирования будет в снятии обременений с имущества.

Да даже сегодня можно добиться снижения процентной ставки по договору. Особенно при рефинансировании кредиток. Поэтому перед подачей заявки необходимо соотнести все «за» и «против», просчитать, как изменится платеж и общая переплата, подумать, насколько выгодна будет процедура именно для вас.

Почему Сбер отклонил заявку?

Процент одобрения кредитных заявок в Сбербанке достаточно высок. Однако некоторые заемщики получают отказ в рефинансировании. С чем это может быть связано?

Сбербанк может отказать в перекредитовании по следующим причинам:

• несоответствие рефинансируемых кредитов требованиям банка;
• несоответствие заемщика требованиям Сбера;
• указание в анкете недостоверной информации;
• низкая платежеспособность или высокая закредитованность заемщика;
• испорченная кредитная история;
• недавний отказ (например, подавать повторную заявку в Сбер можно только спустя 2 месяца).

Сбер устанавливает определенные требования к рефинансируемым кредитам, ознакомиться с ними можно на сайте ФКУ. Основные критерии:

• отсутствие просрочек по займу на протяжении последнего года;
• отсутствие активной просроченной задолженности;
• сумма долга – не менее 30 тысяч рублей;
• срок действия «сбербанковских» кредитов – минимум 6 месяцев, сторонних – 1 год;
• отсутствие фактов реструктуризации и рефинансирования по погашаемым займам.

Обязательно оценивается кандидатура заемщика. Кредит для целей рефинансирования выдается физическим лицам старше 18 и до 80 лет, со стажем на текущем месте работы от полугода и доходом, достаточным для обслуживания займа. Требование к стажу у зарплатных клиентов – минимум 1 месяц.

Особое внимание Сбер уделяет финансовому рейтингу заявителя. Внимательно проверяется кредитная история потенциального заемщика. Часто причиной для отказа становятся многочисленные просрочки, ранее допущенные клиентом.

Следующая причина – отражение в анкете недостоверной информации. Например, специалисты банка могут выяснить, что вы не работаете по указанному месту, или намеренно завысили свой доход.

Многие заемщики, раз получив отказ, спустя пару недель снова подают заявку на рефинансирование в Сбер. Это также приведет к отклонению заявления. Необходимо подождать минимум 2 месяца, прежде чем снова обращаться в банк за перекредитованием.

Сбербанк не обязан выполнять перекредитование и объяснять клиентам причины своего отказа.

Если Сбер уже несколько раз отклонил ваше заявление, стоит попробовать обратиться в менее требовательное ФКУ. Каждый факт отказа отражается в вашей кредитной истории. Также следует объективно оценить свою кандидатуру, чтобы понять, почему банк принимает решение не в вашу пользу.