Расчет рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Брать кредит в Сбере или нет? Чтобы долго не размышлять, лучше изучить предлагаемые условия и предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки в Сбербанке. После этого можно будет делать какие-то выводы.

Для расчетов лучше воспользоваться специальным ипотечным калькулятором на сайте Домклик. Программа бесплатная и максимально простая. Разберемся, как вычислить выгоду от рефинансирования, какие данные придется ввести в форму.

Что собой представляет калькулятор от Домклик?

Посчитать будущую ипотеку можно благодаря специальным программам. На сайте Домклик в разделе «Ипотека» есть кредитный калькулятор. Он поможет с максимальной точностью вычислить параметры будущего займа.

Для начала будет необходимо указать цель кредита. Программа дает выбрать один из следующих пунктов:

• квартира в новостройке;
• квартира на вторичном рынке;
• купить дом;
• построить дом;
• купить землю или дачный дом;
• рефинансирование;
• наличные под залог жилья.

Чтобы рассчитать параметры перекредитования, целью нужно указать «Рефинансирование». Далее программа предложит выбрать, будет ли это базовый тариф или участие в программе «Семейная ипотека».  Нажмите соответствующую кнопку.

Далее калькулятор задаст наводящие вопросы, чтобы понять, будет ли возможно рефинансирование конкретно в вашем случае:

• Ипотека была оформлена более полугода назад?
• По кредиту нет просроченной задолженности, не проводилась реструктуризация?
• Рефинансируете ипотеку другого банка, не Сбера?

На данные вопросы нужно ответить да или нет. Если рефинансирование возможно, программа предложит вам указать:

• стоимость объекта недвижимости;
• остаток долга по ипотеке;
• период погашения.

После этого отобразится величина ежемесячного платежа по новому кредиту, а также размер дохода, который должен быть у заемщика для одобрения нужной суммы займа. Здесь же программа предложит подключить услуги, снижающие ставку по кредиту, а именно:

• страхование жизни и здоровья заемщика (в таком случае ставка будет снижена на 1%);
• электронную регистрацию сделки (годовая уменьшится на 0,3%).

Калькулятор автоматически посчитает возможную экономию от снижения базовой ставки при подключении услуг. Здесь нужно задуматься, будет ли целесообразно конкретно в вашем случае оплачивать страховку и регистрировать сделку электронно, или нет.

Также калькулятор выдаст график платежей на весь период погашения. Можно будет сразу ознакомиться с ним. Если все устраивает, следует нажать кнопку «Подать заявку». Придется авторизоваться в личном кабинете на сайте Домклик и заполнить анкету.

Пример расчета

Предположим, что необходимо рефинансировать ипотеку, остаток долга по которой 3500000 рублей, а период погашения – еще 15 лет. Каким будет платеж и итоговая переплата? Сколько нужно зарабатывать, чтобы Сбер не отклонил заявку? Посчитаем на калькуляторе.

Заходим на сайт Домклик, «проваливаемся» в раздел «Ипотека», затем «Калькулятор ипотеки». Выбираем цель – «Рефинансирование». Далее указываем, что перекредитование будет происходить в рамках базовой программы.

Начальная стоимость недвижимости – 6000000 рублей, остаток долга, как уже говорилось, 3,5 млн. руб. Вносим данные в программу. Период кредитования можно указать от 1 года до 30 лет, в нашем случае это 15 лет.

Сразу после ввода данных калькулятор выдаст сумму ежемесячного взноса – 46376 рублей. При условии, что ставка составит 13,9% (минимальная годовая со всеми скидками). Открыв график платежей, можно увидеть размер итоговой переплаты – практически 4,8 млн. руб.

Если отказаться от страховки и электронной регистрации сделки, ставка составит уже от 15,2%.

При таком значении процентной ставки платеж будет 49466 рублей. Общая переплата возрастет на 1 миллион рублей. Здесь нужно задуматься о целесообразности подключения услуг, снижающих годовую.

Обратите внимание на поле «Необходимый доход». Именно такой минимум должен зарабатывать потенциальный заемщик для одобрения заявки на рефинансирование. В данном случае это 65 тысяч рублей (а без услуг, снижающих ставку – 69000 руб.).

Если вы видите, что не проходите по доходу, лучше увеличить период кредитования. Тогда появится шанс на одобрение заявки. Например, если растянуть срок до 25 лет, ежемесячный платеж составит 41864 рубля, а минимально необходимый заработок снизится до 58610 рублей.

Какие вопросы возникают в связи с использованием калькулятора?

Многие люди не понимают назначение кредитного калькулятора. Они думают, что надежнее пойти в банк и попросить специалиста рассчитать рефинансирование ипотеки. На самом деле менеджер пользуется подобной программой, и смысла зря тратить время на дорогу до отделения и ожидание в очереди нет.

На сайте Домклик есть все ответы на вопросы, «витающие» вокруг данной программы. Разберем основные из них.

Чем полезен ипотечный калькулятор?

• Он помогает подобрать программу кредитования.
• С помощью программы можно заранее просчитать ипотеку.
• Позволяет проанализировать график платежей, понять, будет ли взнос комфортен для семейного бюджета.
• Учитывает все возможные скидки к базовой годовой в рамках программы.

Будет ли расчет, созданный с помощью калькулятора, окончательным?

Да, цифры отражают реальные тарифы в рамках ипотечных программ. Финальные условия кредитования станут известны только по окончанию скоринговой проверки потенциального заемщика.

Где узнать подробности о том, как пользоваться программой?

Разработчики Домклик подготовили подробный материал, касающийся данного вопроса, и разместили его в журнале. Ознакомиться со статьей можно на сайте.

От чего зависит годовая ставка?

Процентная ставка зависит от многих показателей:

• выбранной программы перекредитования;
• согласия заемщика на оформление личной страховки;
• согласия оформить сделку электронно;
• кредитной истории заявителя.

Какие требования к рефинансируемому кредиту?

Вся информация есть на сайте Домклик, в разделе «Условия». К рефинансируемой ипотеке предъявляется следующие требования:

• с момента получения кредита прошло не менее полугода, а до окончания срока действия договора осталось хотя бы 90 дней;
• по займу отсутствуют просрочки;
• ранее задолженность не подвергалась рефинансированию или реструктуризации в Сбере;
• сумма остатка долга – минимум 300 тысяч рублей.

Кредитный калькулятор на сайте Домклик задает наводящие вопросы, чтобы понять, соответствует ли рефинансируемый кредит основным требованиям Сбера.

Однако даже при соблюдении всех условий Сбербанк может отказать в рефинансировании без объяснения причин. Повторную заявку можно будет подать лишь спустя 2 месяца. Поэтому, заполняя анкету, проверяйте все данные, чтобы не допустить банальных ошибок.

Обязательно ли комплексное страхование при рефинансировании?

Сбербанк обяжет заемщика застраховать недвижимость, предлагаемую в качестве обеспечения. Это одно из основных требований. Личное страхование жизни и здоровья необязательно, от него можно отказаться. Единственное, в таком случае скидку к процентной ставке получить не удастся.

Как оформить рефинансирование ипотеки?

Задумавшись о рефинансировании жилищного кредита в Сбербанке, следует:

• посчитать условия на ипотечном калькуляторе на сайте Домклик;
• понять, насколько приемлемы для вас предлагаемые банком тарифы перекредитования;
• подать заявку онлайн, заполнив анкету на сайте;
• при положительном решении – передать в банк необходимый пакет документов;
• дождаться финального одобрения и подойти в отделение для подписания договора.

При необходимости можно удлинить период кредитования, тем самым снизив ежемесячный платеж. Тогда шансы на одобрение кредитной заявки будут выше, так как увеличится вероятность «пройти по доходам».

На самом деле, ничего сложного в использовании кредитного калькулятора нет. Это очень удобная и продуманная до мелочей программа. Поэтому прежде чем подавать заявку, рекомендуется обязательно просчитать будущую ипотеку на сайте, чтобы реально оценить свои возможности.