Рассчитать максимальную сумму кредита по зарплате

Рассчитать максимальную сумму кредита по зарплатеНекоторые люди, перед тем, как отправлять заявку в банк, стараются рассчитать максимальный кредит по размеру зарплаты. Однако многие совершают одну и ту же ошибку – не принимают во внимание свои расходы. Финансовые учреждения, в ходе скоринга, учитывают не только доходы, но и долговую нагрузку по другим займам, алименты и прочие обязательные платежи. Разберемся, как правильно вычислить предельную сумму, которую можно попросить в долг.

Как оценивается платежеспособность?

Посчитать, на какую максимальную сумму займа можно рассчитывать, достаточно просто. В интернете есть специальные калькуляторы, помогающие вычислить размер кредита на основании уровня доходов физического лица. Пользоваться онлайн-программой нужно грамотно – помните, что обычно сервис не учитывает:

  • текущую закредитованность (уже оформленные на имя человека займы);
  • имеющиеся у лица кредитные карты. Если вы когда-то оформляли кредитку, но ни разу ей не пользовались – одобренный лимит пластика все-равно скажется на результатах скоринговой проверки. Банк точно учтет эти деньги при одобрении новой кредитной заявки;
  • обязательные расходы. Это могут быть алиментные платежи, квартплата и другие ежемесячные выплаты.расчет закредитованности

Чтобы расчеты были максимально точными, прежде чем вбивать в кредитный калькулятор размер зарплаты и желаемый срок займа, обязательно вычтите из своих доходов:

  • общую сумму ежемесячных платежей по текущим займам и кредитным картам;
  • алименты;
  • плату за жилье.

Сумма обязательных платежей по всем займам, оформленным на имя физического лица, не должна составлять более 40% от его месячного заработка.

Этому правилу следуют абсолютно все банки. Если в ходе скоринга выяснится, что платеж по желаемому клиентом кредиту составит более 40-45% от уровня его доходов, заявка будет отклонена. В таком случае придется растянуть заем на больший срок, тем самым уменьшив ежемесячный взнос.

Кроме всего, при расчете максимальной суммы займа обязательно принимать во внимание прожиточный минимум, установленный в регионе. Если после вычета из зарплаты всех обязательных расходов, теоретически, на руках у заемщика будет оставаться слишком мало денег, ждать одобрения заявки не стоит.

Как посчитать без труда?

Если ваша кредитная заявка уже была отклонена несколько раз, стоит задуматься, не запрашиваете ли вы у банка слишком много. Перед обращением в новое ФКУ, лучше посчитать, на какую максимальную сумму займа можно претендовать исходя из уровня личных доходов. Поможет вам в этом кредитный калькулятор. Прежде чем подставлять значение месячного дохода в онлайн-программу, обязательно вычтите из него взносы по другим ссудам и прочие обязательные платежи, которые вы вынуждены уплачивать каждый месяц.

Лучше пользоваться онлайн-калькулятором, позволяющим учесть и сумму обязательных месячных расходов, и прожиточный минимум в регионе.

Разберем несколько примеров. Допустим, одинокий мужчина проживает в Москве. У него нет непогашенных кредитов, он не платит алименты. Из обязательных расходов – 8000 рублей в месяц за жилье. Официальный заработок – 52000 руб. Прожиточный минимум для москвичей составляет 16463 руб.

Вносим параметры в онлайн-калькулятор и получаем, что максимально гражданин может рассчитывать на 566 тысяч рублей, при сроке кредитования 5 лет. Ежемесячный платеж составит 13800 рублей – дохода заемщика хватит для обслуживания ссуды и оплаты коммунальных услуг.

Сумма кредита
График платежей
Срок кредита
Процентная ставка
Разовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячных комиссий
Итого годовое комиссий
Переплата в процентах
Общая сумма долга
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

Другая ситуация – кредит хочет взять пара из Новосибирска. Прожиточный минимум по региону – 10800 рублей. Совокупный доход семьи – 96000 рублей, причем супруг официально платит алименты – 14000 рублей. На расчет по квитанциям ЖКХ уходит 7500 руб.

Подставив все значения в формулу, мы получим максимально возможную сумму кредита – 1085900 руб. При сроке кредитования 60 месяцев платеж по займу составит 26400 рублей. Если семья в заявке будет запрашивать полтора миллиона рублей, банк отклонит их заявление, или предложит увеличить период погашения до 7-10 лет.

Третий пример – семья из Хабаровска с маленьким ребенком. Прожиточный минимум в Хабаровском крае – 13396 руб. Заработная плата супруга – 75000 руб. С учетом, что на коммуналку уходит 6000 рублей в месяц, максимально они могут взять кредит на сумму 592 тысячи рублей. Платеж составит 14400 руб.

И, наконец, гражданин проживает в Екатеринбурге. У него уже есть два кредита, по которым он ежемесячно платит 10500 рублей. Сюда же плюсуются алименты – 12500 руб., и квартплата 5000 руб. Доход потенциального заемщика – 41000 руб.

Такому клиенту банк одобрит не более 50 тысяч рублей, с учетом пятилетнего периода кредитования. Ежемесячный платеж по новому займу составит 1170 рублей. Именно данную сумму «потянет» заемщик, чтобы на жизнь у него остался необходимый минимум.

Adblock
detector