В каких банках можно получить рефинансирование кредита без страховки?

Теоретически все банки дают рефинансирование кредита без страховки – по закону навязывать дополнительные платные услуги нельзя. Но на практике сотрудники ФКУ «вынуждают» заемщика согласиться на полис, намекая на отказ в перекредитовании или повышение процентной ставки. В итоге, физлицу приходится искать другого кредитора или соглашаться на финансовую защиту.

Чтобы не терять время и нервы, лучше сразу обращаться в лояльные ФКУ, готовые рефинансировать заем без страховки. Осталось разобрать, что это за банки и чем придется заплатить кредитору за возрастающие риски.

Перекредитуемся без страховки в Райффайзенбанке

Не настаивают на финансовой защите в Райффайзенбанке – заявки часто одобряются и без страховки. Но при отказе от полиса неизбежно поднимается процентная ставка минимум на 4-5 пунктов. Окончательный размер зависит от статуса заявителя:

• зарплатным клиентам банка со страховкой дают кредит под 4,99-10,49%, а без нее – под 9,99%-15,49%;
• клиентам Premium минимальный процент в 5,49-10,99% при отказе от финансовой защиты поднимается до 9,49-14,99%;
• для остальных клиентов вместо стандартных 5,49-10,99% устанавливаются 10,49-15,99%.

На остальные условия рефинансирования отсутствие страхования не влияет. В любом случае разрешается объединить в одну задолженность до 5 кредитов, включая ипотеку, потребительский заем, автокредит и кредитную карту. Также Райффайзен предлагает:

• сумму от 90 тыс. до 5 млн. руб. (до 2 млн. для обычных клиентов и до 3 млн. для зарплатников);
• погашение в течение 13-60 месяцев;
• возможность получения денег сверх погашаемой задолженности на личные цели;
• неустойку при просрочке в 0,1% от задолженности ежедневно;

Решение по онлайн-заявке выносится в течение нескольких минут. При одобрении деньги зачисляются на счета заемщика в сторонних банках – для последующего закрытия рефинансируемых задолженностей.

Райффайзен готов рефинансировать кредит и без подтверждения дохода по одному паспорту, если запрашивается сумма до 600 тыс. руб. При кредите до 2 млн. нужно доказать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, налоговой декларацией или выпиской из Пенсионного Фонда РФ. Последнюю можно получить онлайн, воспользовавшись порталом «Госуслуги». Для рефинансирования от 2 млн. также представляются документы по трудоустройству.

Условия рефинансирования в ВТБ

Рефинансирует на выгодных условиях ВТБ. Здесь страхование оформляется только по желанию заемщика и не влияет на решение банка о выдаче займа. Но при отказе от финансовой защиты базовая ставка повышается. Окончательный процент зависит от страховки, запрашиваемой суммы и статуса клиента. Градация следующая:

• 5,4-12,2% – при кредитовании зарплатных клиентов на сумму от 1 млн. со страховкой;
• 5,4-14,2% – если есть страховка, зарплатная карта и запрашивается до 1 млн.;
• 9,4-16,2% – для займов от 1 млн. зарплатным клиентам без страховки;
• 9,4-16,9% – если зарплатник просит до миллиона и отказывается от страховки;
• 5,4-14,2% – с программой страхования и с суммой более миллиона;
• 6,4-14,2% – для небольших кредитов с финансовой защитой;
• 9,4-16,9% – без страховки для крупных лимитов;
• 10,4-16,9% – если рефинансируется задолженность до 1 млн. без страховки.

Получается, что при отказе от страхования минимальная ставка возрастет на 4% и составит 9,4-10,4%. В остальном финансовая защита роли не играет. Лимит назначается в пределах от 50 тыс. до 5 млн. руб., а погашается долг в течение 6-84 месяцев. Заемщикам без зарплатной карты на возврат дается максимум 5 лет.

Перед подачей заявки на рефинансирования изучите требования ФКУ к заемщикам: возраст, стаж, гражданство и уровень дохода.

При рефинансировании в ВТБ разрешается дополнительно взять сумму на личные цели по единой ставке. Также ФКУ предлагает исправным плательщикам при погашении нового займа воспользоваться отложенным платежом или кредитными каникулами. При просрочке банк начислит пеню – 0,1% в день.

Перекредитование без страховки в ПСБ

Можно без последствий отказаться от страхового договора в ПСБ Банке. Отказ не приведет к автоматическому отклонению заявки, но скажется на процентной ставке. По программе рефинансирования при оформлении кредита с финансовой защитой и погашении без просрочек предлагается дисконт в 3% от базового тарифа. Снижается процент постепенно – на 1 пункт в течение трех лет.

Остальные условия следующие:

• валюта – рубли РФ;
• базовая ставка – от 5,5%;
• минимальная сумма – от 50-100 тыс.;
• максимальный лимит – 5 млн.;
• срок погашения – в течение 12-84 месяцев;
• неустойка при просрочке – 0,06% от суммы задолженности в день (но не более 20% годовых).

И со страховкой, и без нее можно подключить к займу услугу «Кредитные каникулы». С ее помощью разрешается отложить 2 ежемесячных платежа без каких-либо последствий. При желании взять дополнительные средства на любые цели достаточно увеличить лимит на нужную сумму. Главное, ориентироваться на свою платежеспособность – запрашиваемая ссуда должна быть соразмерна официальному доходу.

Во многих ФКУ при рефинансировании без финансовой защиты поднимается ставка на несколько пунктов.

Рефинансируют в ПСБ потребительские и товарные ссуды, а также автокредиты, кредитные карты и ипотеку. Принимаются задолженности, действующие не менее месяца и по которым нет просрочек и реструктуризации. Прописаны требования и к потенциальному заемщику: российское гражданство, возраст от 21 года, постоянная прописка в стране и официальное трудоустройство со стажем от 4 месяцев. Обязательно наличие двух телефонов: рабочего и личного.

Предложение по рефинансированию от Росбанка

Одобряют рефинансирование без подключения финансовой защиты в Росбанке. Заемщикам не навязывают программу личного страхования, но без согласия на полис ставка неизбежно повышается. Если застраховать свою жизнь, то минимальный процент установится на отметку в 8,9%, если нет – 14,9%. Для зарплатных клиентов условия выгоднее: от 5,9% и от 11,9%.

Обхитрить Росбанк не получится. Нельзя сначала согласиться на страхование, а после заключения сделки отказаться от полиса. В таком случае ФКУ в одностороннем порядке изменит условия договора и увеличит базовую ставку на 6% годовых.

Подтверждается доход 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, выпиской по зарплатному счету, бумагой из ПФР, справкой по форме банка или работодателя.

Остальные условия рефинансирования следующие:

• минимальная сумма – 50 тыс. руб.;
• максимальный лимит – 3 млн.;
• срок погашения – от 13 месяцев до 5 лет (для зарплатников – до 7 лет);
• комиссии – не предусмотрены;
• рассмотрение заявки – за 1-5 рабочих дней.

Как и другие ФКУ, Росбанк разрешает объединить в один кредит несколько задолженностей. Также можно взять дополнительную сумму сверх лимита на потребительские нужды. Оформляется рефинансирование онлайн – предварительное одобрение узнается после подачи заявки на фирменном сайте. Из документов потребуется паспорт и справка о доходах.

Рассчитать стоимость рефинансирования можно онлайн с помощью специального калькулятора. Достаточно курсором определить желаемые параметры кредита, после чего система выдаст примерный ежемесячный платеж и ставку. Однако банк оставляет за собой право отклонить заявку без объяснения причин.