Рефинансирование — это плохо или хорошо?

Поскольку рефинансирование является точно таким же кредитным продуктом, как обычные кредиты и ипотеки, они являются статьей доходов банка. Поэтому те и стараются всячески расписать плюсы этой процедуры, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Давайте разберемся, рефинансировать кредит — это все-таки хорошо или плохо? Или все вовсе не так однозначно? Ведь если выяснить все реальные плюсы и минусы, легче будет принять взвешенное и обоснованное решение.

Когда процедура оказывается невыгодной?

Несмотря на то, что огромное количество банков теперь предлагает услугу рефинансирования, минусы и неприятные моменты этой процедуры практически везде идентичны.

Во-первых, рефинансирование является реально выгодной и стоящей затеей, когда вы выплачиваете ипотечный кредит ну или, по-крайней мере, кредит с длительным сроком кредитования. Маленькие займы на небольшие сроки рефинансировать смысла нет — разница в 3-4%, которую вы получите, на них будет просто неощутима.

Кроме того, рефинансирование кредита в собственном банке практически всегда бессмысленно по той простой причине, что одобряют его единицам. Приходится обращаться за помощью к другим кредиторам.

Важно! Проводя предварительные расчеты, помните о том, что залог по первой ипотеке после рефинансирования перейдет в залог к новому кредитору. До этого момента ваша ссуда будет ничем не обеспечена, поэтому ставка будет выше.

Также необходимо быть готовым к тому, что придется заплатить какую-нибудь комиссию или скрытый платеж. Например, за рассмотрение заявки, которая еще не гарантирует одобрения, или плату оценщику недвижимости, что тоже не дает никаких гарантий. Конечно, по возможности можно заранее расспросить обо всем менеджера, но наверняка что-то все равно будет упущено и всплывет в самый неожиданный момент.

Еще один своеобразный минус рефинансирования — необходимость по новой собирать весь пакет документов. Хоть банки и зазывают клиентов обещаниями о минимальном пакете бумаг, не верьте. Рефинансирование связано с ипотечным кредитованием, а ипотечное кредитование всегда сопряжено с огромным количеством бумажной волокиты.

Как итог, чтобы не тратить зря время и деньги, перед оформлением рефинансирования точно определите, принесет ли вам это какую-то ощутимую выгоду или вы просто поменяете «шило на мыло».

Банку это очень выгодно

Казалось бы, раз рефинансирование облегчает «долю» заемщика, оно не должно быть выгодно банкам. Но это не так, и вот по каким причинам.

• Если вы всегда были образцовым заемщиком и потом решили рефинансировать кредит, вы являетесь просто находкой для большинства других банков. Ведь по сути они предоставят вам такой же кредитный продукт, при этом будучи уверенными в вашей благонадежности и, соответственно, в своей прибыли. Кроме того, рефинансирование не портит КИ, как думают многие. Наоборот, ваш кредитный рейтинг растет, если вы соблюдаете все условия договора.
• Когда банк предлагает клиенту более выгодные условия, чем те, которые были у предыдущего кредитора, он тем самым обеспечивает себе выгоду. Доход банка складывается из разницы между этими процентами. При ипотечном кредитовании это довольно ощутимая выгода как для клиента, так и для кредитора, поэтому иногда последние даже могут закрыть глаза на определенные «пятна» в кредитной истории.

Таким образом, нельзя сказать точно, является ли рефинансирование совершенно выгодным или совершенно невыгодным. Все зависит от ситуации, поэтому ответить на вопрос однозначно никак не получится.