Что выгоднее: рефинансирование или потребительский кредит

Каждый клиент банка может попасть в ситуацию, когда у него не хватает средств для осуществления ежемесячных платежей по кредиту. Какое решение лучше выбрать в этом случае: рефинансирование или потребительский кредит? В данном материале подробно поговорим об этих вариантах и рассмотрим их преимущества и недостатки.

Какой вариант предпочесть?

Когда заемщик задумывается, что выгодней: взять новый кредит и погасить старый или попробовать оформить рефинансирование, необходимо взвесить все плюсы и минусы. Единого способа, подходящего всем нет, ситуация каждого клиента индивидуальна. Оформление потребительского кредита – более простая процедура, но и перекредитование, в последнее время, стало довольно доступным банковским продуктом.

С помощью рефинансирования можно закрыть несколько долговых обязательств, объединив кредиты, взятые в разных банках.

Принимать решение нужно, просчитав, что будет выгодней именно вам — рефинансирование или потребительский кредит. В некоторых случаях процентная ставка по кредиту оказывается более низкой, чем проценты при рефинансировании. Не стоит забывать о дополнительных расходах, таких как страхование и банковские комиссии. Иногда банк может предложить такие условия, что оформление нового кредитного продукта будет более выгодным вариантом.

Если долг небольшой (не более 150 000 рублей), то рефинансирование оформлять нецелесообразно. Лучше подобрать потребительский кредит с низкой процентной ставкой и расплатиться с заемщиками.

Перед оформлением рефинансирования нужно все четко рассчитать, чтобы понять, является ли такой договор выигрышным решением. Если клиент затрудняется с выбором подходящего варианта, желательно обратиться за консультацией к сотрудникам банка. Специалисты произведут расчет обоих типов займов и предложат оптимальное решение. Не стоит пренебрегать помощью консультантов, так как они помогут вам сэкономить свои денежные средства.

Условия перекредитования, какие бумаги нужны?

Чтобы процедура принесла заемщику выгоду, нужно серьезно отнестись к процессу оформления, внимательно изучить и сравнить условия в разных банках. Зачастую организации вводят ограничения по срокам и размерам кредита: к примеру, между оформлением займа и перекредитованием должен пройти установленный временной промежуток.

Также необходимо знать условия действующего договора и не упустить из внимания пункт, запрещающий досрочное погашение кредита. Иногда банки устанавливают клиентам определенные дни, в которые можно досрочно погасить кредит, но перед этим нужно уведомить банк о предстоящем намерении. Подобрав оптимальную программу, заемщик собирает необходимую документацию:

• заявление,
• копии документов, удостоверяющих личность,
• справку о заработной плате;
• документы о наличии собственности;
• справку об остатке долга перед банком.

Форму для написания заявления на рефинансирование можно запросить на официальном сайте банка, либо, что чаще всего, заполнить электронную анкету на сайте финансовой организации. После рассмотрения обращения, банк примет решение. В случае положительного ответа клиент получит новый кредит, который покроет его предыдущий долг перед кредиторами.

Достоинства и недоставки рефинансирования

Программа рефинансирования пользуется популярностью среди потребителей, так как у нее множество достоинств:

• быстрое погашение имеющегося долга;
• избавление от просроченной задолженности в случае ее возникновения;
• подбор другого банка;
• возможность выбрать продукт, который будет выгодней действующего;
• сниженная процентная ставка;
• уменьшение размера ежемесячного платежа;
• пересмотр графика платежей;
• объединение разных кредитных продуктов в один;
• возможность выкупа имущества, находящегося в залоге.

Автокредит под залог транспортного средства можно заменить на заем без залога, сняв с себя часть обязательств. Однако не следует думать, что рефинансирование состоит только из вышеперечисленных достоинств. Есть и отрицательные стороны данной кредитной программы.

• Дополнительные затраты для заемщика. Нередко при оформлении подобного займа требуется оплата за рассмотрение заявки, выдачу нового продукта и другие услуги. Также нужно будет оплачивать справки, которые входят в обязательный пакет документов.

Важно! Отдавая предпочтение рефинансированию, клиент должен учитывать дополнительные расходы, вычитая их из желаемой суммы.

• Завышенные требования банковских организаций. Чтобы получить выгодный заем, нужно соответствовать ряду серьезных требований. В некоторых случаях банки могут попросить привлечь поручителя, потребовать дополнительные документы или имущество под залог.
• Недостаточное развитие программ рефинансирования. На территории РФ данная схема работает не так давно, поэтому развита достаточно слабо. Клиенту приходится совершать те же действия, что и при оформлении потребительского кредита, а это приводит к потере времени, энергии и денег.

Рефинансирование будет выгодней, чем потребительский кредит, если ставка по данной программе будет значительно ниже. Однако бывают ситуации, когда клиент готов оформить перекредитование даже по высокой ставке из-за того, что он не имеет возможности выплачивать свои прежние долги.