Рефинансирование ипотеки для многодетных в Сбере

Сегодня государство уделяет особое внимание семьям с детьми. Помощь многодетным оказывается регулярно. Для них предусмотрены повышенные пособия, скидки на различные услуги. Также родителям доступно льготное ипотечное кредитование по минимальной ставке.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей предлагают многие банки, в том числе и Сбер. Расскажем, что это за программа, на какие условия рассчитывать потенциальным заемщикам. Разберем основные требования к претендентам на перекредитование.

На каких условиях возможно рефинансирование?

Рефинансирование жилищных кредитов для многодетных осуществляется в рамках программы с господдержкой «Семейная ипотека». Перекредитование по ставке 5% или 6% доступно семьям, в которых с начала января 2018 года появился ребенок. Также рассчитывать на льготные условия могут родители детей-инвалидов.

Отдельной программы рефинансирования ипотеки для многодетных семей в Сбере нет. Перекредитование осуществляется именно в рамках «Семейной ипотеки». Поэтому количество детей будет неважно, главное, чтобы хотя бы один ребенок был рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Если в семье есть ребенок с ограниченными возможностями любого возраста (до достижения им 18 лет), это также дает родителям право на рефинансирование в рамках семейной ипотеки. Подтвердить инвалидность необходимо будет справкой из МСЭ.

Базовые условия тарифного плана:

• сумма – от 300 тысяч до 12 миллионов рублей (для семей, проживающих в Москве, Санкт-Петербурге и их областях), до 6 миллионов рублей для прочих регионов России;
• срок кредитования – от 12 месяцев до 30 лет;
• процентная ставка – 6% (для Дальневосточного федерального округа 5%).

Сбербанк предлагает заемщикам снизить базовую годовую на 0,3%. Сделать это можно, подключив услугу «Электронная регистрация сделки». Тогда переход права собственности на жилое помещение будет оформляться онлайн, через интернет. Идти в МФЦ и Росреестр не придется.

Рефинансировать в рамках «Семейной ипотеки» можно только кредиты, взятые на покупку недвижимости от застройщика или инвестора.

Если ипотека бралась на приобретение «вторички», то рефинансирование по ставке 6% будет невозможно. Обеспечением в рамках программы могут выступать только возводимые или уже построенные квартиры, дома, таунхаусы, купленные у юридического лица. Иными словами, это должна быть «первичка».

Сбербанк выдвигает требования к рефинансируемой ипотеке:

• жилищный заем должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад;
• по кредиту отсутствуют просрочки;
• оставшийся срок погашения – не менее 3 месяцев.

Действовать данная программа с господдержкой будет до 31 декабря 2023 года. Для семей с детьми-инвалидами сроки продлены до 31.12.2027 года.

Обеспечением по займу будет выступать недвижимость, на покупку которой брался ипотечный кредит. Жилье подлежит обязательному страхованию от рисков порчи и утраты. Выбирать компанию-страховщика нужно из перечня организаций, рекомендуемых Сбербанком.

Требования к заемщикам

Как уже говорилось, основное требование – это наличие в семье малыша, рожденного в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг., или ребенка-инвалида в возрасте до 18 лет. Второй нюанс – подходящее обеспечение. То есть недвижимость, на которую бралась рефинансируемая ипотека, должна быть «первичкой», купленной напрямую у застройщика или инвестора.

Следующий критерий – платежеспособность потенциального заемщика. Если дохода семьи будет недостаточно для обслуживания займа, в выдаче денег откажут, наличие детей никак не повлияет на решение банка. При маленьком заработке можно привлечь созаемщиков.

Претендовать на рефинансирование ипотеки в Сбере могут:

• граждане РФ;
• старше 21 года и до 75 лет;
• со стажем на нынешнем месте работы от 3 мес.;
• с хорошей кредитной историей.

Российское гражданство также должен иметь ребенок, рожденный в период с января 2018 по декабрь 2022 года.

Для увеличения суммы кредита допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех. Требования к ним предъявляются такие же. Это могут быть близкие родственники или третьи лица. Супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками по ипотеке.

Перечень запрашиваемых документов

Чтобы Сбербанк мог вынести окончательное решение по кредитной заявке, необходимо собрать и предоставить туда пакет документов. Если заявление подается онлайн, отсканированные копии можно направить через интернет. Перечень требуемых бумаг стандартен:

• российский паспорт (как заемщика, так и всех созаемщиков);
• справка о временной прописке (если имеется);
• СНИЛС всех участников сделки;
• свидетельство о браке и рождении детей;
• справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме банка);
• документы, подтверждающие трудовую занятость (заверенная ксерокопия трудовой книжки, контракт, выписка из ПФ РФ и пр.);
• справка об инвалидности, выданная соответствующим органом.

Помимо личных документов, необходимо будет предоставить справку по рефинансируемой ипотеке. В ней должна быть отражена следующая информация:

• номер кредитного договора;
• валюта займа;
• актуальная ставка;
• срок кредита;
• остаток ссудной задолженности;
• платежные реквизиты первичного кредитора.

Заказать справку можно в банке, где бралась ипотека. Также придется предоставить в Сбер документы на недвижимость. Так ФКУ сможет оценить, подходит ли квартира/дом/таунхаус в качестве залога. Это:

• правоустанавливающие документы на жилплощадь;
• договор купли-продажи или участия в строительстве;
• технический паспорт;
• отчет об оценке;
• поэтажный план и пр.

После того, как будет предоставлен полный пакет документов, банк рассматривает заявку в течение 5 рабочих дней. Он выносит финальное решение о возможности рефинансирования. Далее назначается дата выхода на сделку.

Как подать заявку?

Подать заявление на рефинансирование в рамках семейной ипотеки можно лично обратившись в офис или через сайт Сбербанка. Разницы нет, просто во втором случае не придется тратить время на дорогу и ожидание в очереди. Разберемся, как заполнить анкету через интернет.

1. Перейдите на сайт Сбербанка.
2. Провалитесь в раздел «Рефинансирование ипотеки».
3. Нажмите на кнопку «Подать заявку», программа переведет вас на сайт Домклик – дальнейшие действия осуществляются там.

Далее рекомендуется рассчитать параметры нового кредита, чтобы понять, насколько комфортным будет ежемесячный платеж. Поможет в этом ипотечный калькулятор на сайте Домклик. В программе нужно указать:

• цель кредита (рефинансирование);
• программу перекредитования («Семейная ипотека»);
• стоимость объекта недвижимости;
• остаток задолженности по кредиту;
• планируемый срок погашения.

Далее укажите, будете ли вы подключать услугу, снижающую ставку по кредиту на 0,3%. Если да, нажмите кнопку справа от надписи: «Электронная регистрация сделки».

Когда все данные будут указаны, калькулятор автоматически вычислит платеж по будущему займу, а также выведет на экран, какой заработок должен быть у заемщика, чтобы претендовать на такую сумму кредита. Например, если требуется 4 миллиона рублей на 15 лет, взнос составит 33754 рубля, а минимальный доход заявителя – 48 тысяч руб.

Если параметры будущего займа устраивают, следует нажать на кнопку «Подать заявку». Система попросит авторизоваться на сайте. Войти в личный кабинет Домклик можно по Сбер ID, через Госуслуги или по номеру телефона. Если выбрать первый или второй способ, то большинство данных в анкету «подтянутся» автоматически, и можно будет не подгружать к заявке некоторые документы (например, паспорт, СНИЛС).

Если войти в личный кабинет просто по номеру телефона, то анкета будет пустой. Все сведения придется ввести вручную. В форме потребуется указать:

• фамилию, имя и отчество;
• дату и место рождения;
• пол;
• номер телефона и адрес электронной почты;
• паспортные данные (серию, номер, дату выдачи, прописку);
• сведения о семейном положении, детях;
• информацию о работе и ежемесячном доходе;
• необходимую сумму, период кредитования и пр.

После заполнения проверьте, нет ли ошибок в анкете. Если Сбербанк выявит несоответствие данных действительности, в выдаче кредита будет отказано без объяснения причины. Отправку заявления в ФКУ нужно будет подтвердить кодом, который придет в СМС-сообщении. Предварительное решение по клиентской заявке Сбер выносит в течение 1-2 рабочих дней.