Рефинансирование ипотеки на вторичку в Открытии
Сегодня многие хотят рефинансировать ипотечные займы, оформленные несколько лет назад. Причины у всех разные – кто-то надеется снизить процентную ставку по договору, другие желают изменить период погашения, третьи – объединить несколько кредитов в один, присоединив к жилищной обычную потребительскую ссуду.
Разберемся, как происходит рефинансирование ипотеки на вторичное жилье в банке Открытие. Опишем условия тарифного плана, расскажем, какие требования предъявляются к претендентам на заем. Объясним, как подать заявку в ФКУ.
Оглавление
Условия перекредитования ипотеки на вторичку
Решив рефинансировать ипотеку, внимательно изучите предложения разных банков, чтобы выбрать лучший тарифный план. Обращать внимание стоит не только на «рекламную» минимальную ставку, но и на все надбавки к ней. Только так можно отыскать действительно выгодную программу.
Банк Открытие предлагает рефинансирование ипотечных кредитов по ставке от 4,75% годовых для семей с детьми, от 9,6% для остальных заемщиков.
Кредит выдается исключительно в российских рублях. Ключевые условия в рамках программы от банка Открытие:
- кредитный лимит от 500000 до 50000000 руб. для проживающих в МСК, МО, СПБ и ЛО, до 20 миллионов для остальных регионов;
- срок погашения от 3 до 30 лет;
- годовая – от 9,6% (от 4,75% для участников программы «Семейная ипотека»).
Банк озвучивает несколько условий, которые нужно выполнить для получения минимальной ставки 9,6%:
- рефинансируемая ипотека оформлена в другом ФКУ;
- заемщик относится к категории зарплатных клиентов;
- обязательно страхование жизни, трудоспособности и титула;
- дополнительная сумма на личные нужды клиентом не запрашивается;
- доход заявителя подтверждается документально.
За невыполнение каждого условия предусмотрена определенная надбавка. Так, «незарплатные» клиенты получат +0,3% к базовой ставке. При отказе клиента от страхования жизни и здоровья годовая увеличится на 2%, титула – еще на 2%. Если не подтвердить доход документально – плюс 0,5%.
О чем еще нужно знать, подавая заявку в банк? При рефинансировании ипотечного займа в Открытии есть возможность дополнительно получить от 200000 до 2000000 рублей на личные нужды. Надбавки, предусмотренные к базовой процентной ставке, суммируются.
Условия программы рефинансирования в рамках «Семейной ипотеки» немного другие:
- лимит от 500 тыс. до 12 млн. руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей), до 6000000 для остальных заемщиков;
- период кредитования – от 3 до 30 лет;
- ставка от 4,75% (от 4,6% если ипотека оформлена на недвижимость, расположенную на территории ДФО).
Здесь также будут надбавки, но в меньшем размере. Например, за отказ от страховки +0,75%. Претендовать на льготный тариф могут семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года появился ребенок.
Размер выдаваемого займа не может быть более 80% стоимости предмета залога в рамках стандартного рефинансирования, 85% для семей с детьми. В кредитном договоре могут фигурировать не больше трех заемщиков. Обеспечение обязательно, им будет являться квартира, на которую оформляется ипотека.
Требования и бумаги
Банк достаточно лояльно относится к потенциальным заемщикам. Процент одобрения кредитных заявок в Открытии выше, чем в других финансовых учреждениях. Тем не менее есть определенные требования, которым должен соответствовать заявитель.
Рефинансировать жилищный кредит на вторичку в банке Открытие могут:
- граждане РФ;
- старше 18 и до 70 лет;
- с постоянной или временной пропиской на территории России;
- с непрерывным стажем от трех месяцев на текущем месте работы, а общим трудовым – более года.
Что касается льготных условий кредитования для семей с детьми, требования к заемщикам будут аналогичны. Единственное отличие – в семье с 01.01.2018 по 31.12.2023 гг. должен появиться ребенок. При выполнении этого «пункта» можно рассчитывать на ставку от 4,75%.
В ходе оформления рефинансирования заемщику нужно предоставить:
- российский паспорт (свой и всех созаемщиков);
- документ, подтверждающий трудоустройство (это может быть договор найма, копия трудовой книжки, удостоверение военнослужащего и т.д.);
- справки о зарплате (2-НДФЛ или по форме банка). Также подойдет выписка с пенсионного или зарплатного счета.
Заемщики, претендующие на льготное кредитование, дополнительно предоставляют:
- свидетельства о рождении детей, родившихся в установленный период;
- справку об опеке ребенка-инвалида (усыновлении или удочерении).
Индивидуальные предприниматели дополнительно должны предоставить на рассмотрение ксерокопию налоговой декларации (по форме, в зависимости от применяемого метода налогообложения), с отметкой ИФНС о принятии документа. Такую же документацию запросят у собственников/совладельцев бизнеса.
Обязательно предоставляются документы по рефинансируемой ипотеке. Речь идет о кредитном договоре, актуальном графике платежей, справке об остатке долга. Также придется передать на рассмотрение в банк новый отчет об оценке квартиры, «свежую» выписку из домовой книги и страховку.
Уточнить полный перечень запрашиваемых документов можно на сайте Открытия, позвонив по номеру телефона горячей линии или при личном визите в отделение. Все справки должны быть действительны на момент их предоставления.
Расчет и подача заявки
Рефинансирование ипотеки – серьезный шаг, к которому нужно подготовиться. Прежде чем подавать заявку, оцените, насколько выгодным для вас будет перекредитование. Для этого рассчитайте платеж по будущему займу и сопоставьте его с нынешним взносом.
На сайте банка Открытие есть кредитный калькулятор, с помощью которого легко рассчитать примерный платеж по будущей ипотеке.
Для расчета взноса по ипотеке в соответствующих полях калькулятора необходимо указать:
- регион нахождения квартиры;
- стоимость объекта недвижимости;
- остаток долга по рефинансируемому кредиту;
- период погашения.
На основании этих данных программа рассчитает платеж по новому кредиту. Сопоставьте полученное значение с текущим. Если взнос намного меньше, целесообразно задуматься о рефинансировании.
Подать кредитную заявку можно на сайте Открытия или обратившись в ближайшее отделение банка. Заполнение онлайн-анкеты отнимет не более 15 минут. Потребуется указать стандартные данные:
- фамилию, имя и отчество;
- номер телефона;
- серию и номер паспорта;
- сведения о трудоустройстве и доходе;
- информацию о квартире, предлагаемой в качестве обеспечения;
- семейное положение;
- участникам льготного рефинансирования – сведения о детях, рожденных в семье в период с 1 января 2018 года.
Предварительное решение по онлайн-заявке выносится банком от 15 минут до двух рабочих дней. После передачи всех документов на рассмотрение финансовому учреждению требуется еще несколько суток. Одобрение будет актуально в течение 3 месяцев – за это время нужно успеть выйти на сделку.