Рефинансирование ипотеки с увеличением суммы

Программа рефинансирования ипотеки с дополнительной суммой помогает решить финансовые проблемы заемщиков. Например, нередки случаи, когда человек уже является плательщиком по кредиту, еще не до конца рассчитался, но уже нуждается в дополнительных заемных средствах. На первый взгляд кажется, что в такой ситуации нет никаких сложностей, ведь достаточно посетить банковский офис и заключить еще один договор. Однако на практике при высоком уровне закредитованности получить новый кредит достаточно затруднительно. К счастью, некоторые банки делают выгодные предложения по объединению займов с уменьшением процентной ставки и выдачей дополнительных денежных средств.

Перекредитование ипотеки с дополнительным займом в ВТБ

Простыми словами, рефинансирование – это перенос существующего кредита, который был взят у одного кредитора, в другой банк на более выгодных для кредитополучателя условиях. Таким образом, новый займ выдается для того, чтобы полностью покрыть задолженность. При этом по договору заемщик может получить немного больше денег, чем нужно для погашения. Главным условием выдачи такого кредита остается платежеспособность заинтересованного лица. Она проверяется с помощью банковских скоринговых систем.

Рост суммы кредита возможен и при увеличении суммы конечного долга. Это происходит, например, при наращивании срока погашения. Допустим, заемщику осталось платить 3 года, и он хочет прибегнуть к рефинансированию на 7 лет. В этом случае вырастет переплата, однако так называемое ежемесячный взнос по кредиту станет меньше, и сократится финансовая нагрузка на семейный бюджет.

Такой вариант перекредитования используется клиентами достаточно часто. Сотрудники банковских учреждений рассматривают каждое обращение в индивидуальном порядке и помогают найти оптимальные решения для конкретных случаев. Рассмотрим, как процесс рефинансирования ипотеки налажен в ВТБ.

В этом банке в большинстве случаев рефинансируют займы, которые были выданы на приобретение жилья в новостройках или на вторичном рынке. Рассматривается и рефинансирование кредитов, полученных на строительство, однако в этом случае застройщик должен иметь официальную аккредитацию. Кроме того, право собственности на ипотечное имущество должно быть оформлено в соответствии с Федеральным Законом № 214.

Общие условия для потенциальных кредитополучателей:

• заемная валюта – российский рубль;
• срок – 20 или 30 лет (в зависимости от количества предоставленных документов);
• сумма – до 30 млн. руб. (не превышающая 90% от стоимости жилья по ипотеке, при сумме от 80% процентная ставка повышается на 0,7 пунктов).

Важную роль играет возраст детей заявителя (при наличии малышей 2018 года рождения и младше ставка составляет 5,19%). Если недвижимость приобретается в Дальневосточном федеральном округе, применяется процент, равный 4,3. Клиенты банка, в том числе держатели зарплатных карт, могут рассчитывать на 9,1%.

Важно! Если за рефинансированием ипотеки с дополнительной суммой обращается работник сферы здравоохранения, образования, правоохранительных, таможенных, налоговых органов, они подпадают под особую программу «Люди дела» с предоставлением скидки в 0,1%.

Преимуществом предложения от ВТБ является отсутствие комиссионных удержаний за досрочное погашение долга, заключение договора, перерасчет кредита и перечисление денежных сумм. Минимальная процентная ставка (сниженная на 0,3% годовых) предлагается зарплатным клиентам, доходы которых могут легко отследить в банке. Кредитополучатель должен предоставить перечень всех необходимых документов. Понадобится некоторое количество бумаг:

• заявление (можно заранее скачать на официальном портале ВТБ и заполнить);
• паспорт гражданина РФ, СНИЛС;
• военный билет (при его наличии);
• копия трудовой книжки, официально заверенная в отделе кадров;
• справка о доходах, подтверждающая платежеспособность;
• выписка с кредитного счета с указанием остатка и данными об отсутствии просрочек;
• договор купли-продажи жилья или иной документ, который подтверждает право собственности на недвижимое имущество;
• страховка.

Если заявитель получает в банке зарплату, перечень документации для оперативного проведения процедуры сокращается. Например, не придется нести справку о доходах, потому что работодатель регулярно перечисляет суммы на банковский счет для выплат сотрудникам. Также не нужно делать копию трудовой книжки.

Предложение перекредитования ипотеки от ВБРР

Если ипотека оказалась невыгодной, можно ее рефинансировать в ВБРР. Нужно обратиться в банк, получить одобрение заявки от ФКУ, и деньги будут выделены в установленные законом сроки. Заемщик будет погашать задолженность регулярными платежами по новой процентной ставке. Плюсы: кредитополучатель станет меньше переплачивать, а финансовые обязательства перестанут быть неподъемной ношей.

Перед тем как получить деньги, нужно ознакомиться с условиями:

• валюта – российские рубли;
• срок – от 3 до 30 лет;
• сумма – от 500 тыс. руб. до 100 млн. руб. (зависит от стоимости залогового имущества и платежеспособности заявителя);
• минимальный процент – 8,85%;
• обеспечение кредита – залог недвижимого имущества.

Минимальная процентная ставка устанавливается не всем физическим лицам. Это возможно в случае, если заемщик уже выплатил половину суммы по кредиту и более. В остальных ситуациях применяется более высокий процент – от 9,35%. Обязательным условием является заключение договора страхования. Личный полис заемщик получает по своему усмотрению.

В ВБРР можно рефинансировать не только ипотечный кредит, но и другие виды имеющихся займов вместе с ним. Таким образом, при рефинансировании объединяются сразу несколько долгов, в том числе овердрафты.

Специалисты банка рассматривают и задолженности, которые образовались по займам с применением маткапитала.

Какие требования предъявляются к заинтересованному лицу?

1. Отсутствие просрочек по выплатам.
2. Кредитный договор был подписан полгода назад и раньше.
3. Ипотека реструктуризировалась более года назад или вообще не подвергалась данной процедуре.

При необходимости можно получить сумму, превышающую долг по старому кредиту. Денежная разница может быть использована кредитополучателем по своему усмотрению на любые нужды, в том числе потребительские. Главное – быть платежеспособным клиентом и заранее уведомлять банковскую организацию обо всех изменениях.