Рефинансирование ипотеки Сбера в другом банке

Некоторые заемщики задумываются о том, чтобы сделать рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке. Часто сторонние финансовые учреждения предлагают более комфортные условия кредитования, и поэтому клиенты стараются перевести свою задолженность к ним. Разберем тарифы ВТБ, Альфа-Банка и УБРиР, расскажем о требованиях к претендентам на заем.

Переходим в ВТБ

В банке с 28 февраля 2022 года приостановлен прием заявок на рефинансирование жилищных кредитов. Сегодня ВТБ готов предложить перекредитование только семьям с детьми, в рамках программы с господдержкой. Это отличный вариант переоформить свою ипотеку под меньший процент.

Участвовать в программе рефинансирования с господдержкой могут семьи, в которых с 01.01.2018 года по 31.12.2022 года появился ребенок.

Условия в рамках программы рефинансирования ипотеки с господдержкой:

• сумма – до 12 миллионов рублей для Москвы, СПБ и их областей, до 6000000 руб. для остальных российских регионов;
• ставка – 5% (при покупке недвижимости на территории ДФО), 6% в прочих случаях;
• период погашения – до 30 лет.

Комиссия за перевод задолженности из другого банка не взимается. Досрочное погашение, как полное, так и частичное, доступно без каких-либо ограничений. Необходимо только своевременно подать соответствующее заявление в ВТБ.

В рамках программы обязательным будет страхование недвижимости, выступающей объектом ипотеки. Выбирать страховщика нужно из компаний, аккредитованных банком. Личная страховка (жизни, здоровья, утраты права собственности) оформляется по желанию заемщика.

ВТБ предъявляет следующие требования к претендентам на рефинансирование:

• российское гражданство (заемщика и детей);
• возраст от 21 года до 60 лет;
• трудоустройство – на территории РФ или в зарубежных филиалах транснациональных компаний.

Требования предъявляются и к рефинансируемой ипотеке. Она должна быть:

• рублевой;
• выданной не менее 6 месяцев назад;
• без просрочек;
• оформленной в стороннем банке.

В рамках программы нельзя рефинансировать ипотеку, которая бралась на покупку «вторички» у физического лица. Жилье должно реализовываться юридическим лицом. В качестве залога может выступать квартира, приобретенная по ДУДС или договору купли-продажи (но это обязательно первая продажа объекта).

Среди преимуществ рефинансирования именно в ВТБ возможность:

• выйти на сделку без подтверждения дохода;
• получить налоговый вычет;
• использовать материнский капитал для погашения части долга;
• оформить сделку в режиме онлайн, без посещения офиса.

Запрашиваемый пакет документов стандартен. Это паспорт, свидетельства о рождении детей, СНИЛС или ИНН, ксерокопия трудовой книжки или справка от работодателя, подтверждающая трудовую занятость.

Также запрашивается справка по переоформляемому кредиту. В ней должен отражаться остаток задолженности, номер договора, реквизиты для перевода денег, график платежей.

Выгодно ли перейти в Альфа-Банк

Куда можно обратиться за стандартным перекредитованием? Перевести задолженность из Сбера можно в Альфа-Банк, предлагающий рефинансирование ипотеки по ставке от 14,9%. Для семей с детьми годовая в рамках программы составляет от 6,0%.

Базовые условия программы от Альфа-Банка:

• минимальная сумма – 600 тысяч рублей;
• максимально допустимый лимит – 70 миллионов рублей;
• ставка – от 14,9% (от 6% для семей с детьми);
• период погашения – от 3 до 30 лет.

К базовой ставке 14,9% предусмотрены следующие надбавки:

• +0,5% для ИП и собственников бизнеса;
• +2% при нежелании заемщика страховать жизнь;
• +2% если не страхуется титул;
• +1% если залогом выступает жилой дом или земельный участок.

До момента перерегистрации залога базовая ставка по договору будет увеличена на 2%.

На сайте Альфа-Банка есть кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать параметры будущего займа и сделать вывод о целесообразности рефинансирования. В программе потребуется указать стоимость недвижимости, остаток долга, срок погашения. После этого отобразится примерный размер ежемесячного платежа.

К заемщику предъявляются следующие требования:

• гражданство РФ, Украины или РБ;
• возраст от 21 года до 70 лет;
• общий трудовой стаж от 1 года, причем на настоящем месте работы от 4 мес.

Требований к регистрации по месту жительства у Альфа-Банка нет. Обязательно проверяется кредитная история потенциального заемщика. В ней не должно быть многочисленных просрочек.

В качестве залогового объекта Альфа-Банк принимает недвижимость:

• износом не более 65%;
• не стоящую в планах на снос или участие в программе реновации;
• подключенную к канализации и водоснабжению;
• без незаконных перепланировок.

Российские граждане могут получить кредит, предоставив паспорт, военный билет (для мужчин до 27 лет), СНИЛС. Иностранные лица, помимо документа, подтверждающего личность, должны предъявить бумагу, доказывающую законность их пребывания на территории России.

Чтобы понять, насколько выгодным будет перевод задолженности из Сбера в Альфа-Банк, рассчитайте будущий кредит на калькуляторе, учитывая все надбавки к процентной ставке (если вы, например, планируете отказаться от добровольного страхования). Сравнив платеж и итоговую переплату, можно будет сделать вывод о целесообразности перекредитования.

Рефинансируемся в УБРиР

Выгодные условия перекредитования предлагает УБРиР. Рефинансировать ипотеку в Уральском банке реконструкции и развития можно по ставке от 13,9%. Условия в рамках программы:

• сумма – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
• срок погашения – от 5 до 25 лет;
• годовая – от 13,9%.

Обеспечением по кредиту будет залог недвижимости. До момента перерегистрации объекта ипотеки в пользу УБРиР процентная ставка по договору будет увеличена на 2%. Минимальная годовая, 13,9%, будет действовать только при выполнении ряда условий:

• рефинансируется квартира или таунхаус;
• к договору подключается комплексное страхование;
• заемщик является зарплатным клиентом УБРиР.

При невыполнении условий к минимальной годовой будут применены надбавки. Например, +0,4%, если клиент не является «зарплатником», +3% при отказе от страховки. Итоговая ставка будет озвучена банком после рассмотрения заявки и проведения скоринговой проверки потенциального заемщика.

Требования к заемщикам и созаемщикам, участвующих доходами, у УБРиР следующие:

• российское гражданство;
• возраст от 19 до 75 лет;
• постоянное место работы (для ИП срок ведения деятельности – от года);
• отсутствие негативной кредитной истории;
• доход от 13890 рублей в месяц.

Рефинансирование ипотеки в УБРиР осуществляется по следующей схеме:

• клиент подает заявку (через сайт или в отделении банка), передает на рассмотрение требуемые документы (личные, а также на недвижимость);
• при одобрении на почту заявителя направляется сертификат с доступным лимитом, ставкой и сроком;
• назначается дата выхода на сделку;
• подписывается кредитный договор, деньги переводятся в сторонний банк;
• заемщик подает документы в Росреестр для перерегистрации залога.

От заемщика банку потребуется паспорт, справка о доходах, документ, подтверждающий трудовую занятость, отчет об оценке недвижимости. Также запрашивается информация по рефинансируемой ипотеке: остаток долга, текущая ставка, реквизиты кредитора для перевода средств.