Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под меньший процент

Многие люди за перекредитованием обращаются в Сбер, так как банк предлагает рефинансирование ипотеки под меньший процент. Здесь, действительно, одна из самых низких ставок. Разберемся, какие требования предъявляет Сбербанк к потенциальным заемщикам, на каких условиях выдаются деньги на погашение имеющихся кредитов.

Условия и требования

Решив рефинансировать ипотеку, заемщики изучают предложения разных банков. Часто клиенты останавливают выбор именно на Сбере. Кредитная организация лояльно относится к претендентам на заем и озвучивает выгодную ставку – от 5,7% годовых. Также здесь можно объединить до пяти кредитов в один и получить дополнительные деньги на любые личные цели.

В рамках программы допускается рефинансировать ипотеку, оформленную в сторонней организации, и дополнительно до 5 других кредитов.

Условия рефинансирования жилищного кредита в Сбербанке:

• минимальная сумма – 300 тысяч руб.;
• максимальный лимит 30 миллионов рублей (но не более 80% от стоимости недвижимости, учитываемой в качестве обеспечения);
• период погашения – от 1 года до 30 лет;
• ставка – от 5,7% (в рамках программы «Семейная ипотека»), от 16,9% в рамках базовой программы.

Итоговая годовая определяется персонально для каждого клиента. Ее размер зависит от коэффициента соотношения размера кредита к стоимости залога, желания заемщика подключить к договору добровольную страховку и прочих факторов. Окончательная ставка озвучивается после скоринговой проверки заявителя.

Максимальный кредитный лимит 30 миллионов рублей складывается из трех частей:

• до 27,5 млн. руб. можно запросить на погашение ипотеки в стороннем банке;
• до 1,5 млн. руб. на закрытие других кредитов;
• до 1 миллиона рублей на личные цели.

Требования к претендентам на рефинансирование стандартные. Взять ипотечный кредит в Сбербанке могут граждане РФ:

• в возрасте от 21 года до 75 лет;
• со стажем от 3 месяцев на нынешнем месте работы;
• с доходом, достаточным для обслуживания займа.

Допустимо привлечение созаемщиков. Это могут быть близкие родственники заявителя или любые третьи лица. Главное, чтобы они соответствовали требованиям Сбера.

Также Сбер оценивает задолженность, которую нужно рефинансировать. Важно соблюсти несколько условий:

• по ипотеке нет текущих долгов;
• в течение последнего года платежи по кредиту вносились своевременно и в полном объеме;
• ипотечный кредит ранее не подвергался реструктуризации.

Пакет документов, запрашиваемый у заемщиков, стандартный. Потребуется предоставить:

• российский паспорт;
• справку о временной регистрации (при отсутствии постоянной прописки);
• справку о доходах;
• ксерокопию трудовой книжки (либо другой документ, подтверждающий трудоустройство);
• документы на залоговую недвижимость.

Также необходимо предоставить в Сбербанк справку по рефинансируемой ипотеке. Бумага заказывается у первичного кредитора. В документе отражается:

• номер кредитного договора, дата его подписания;
• сумма и срок кредита;
• размер ежемесячного взноса;
• текущая процентная ставка;
• остаток задолженности вместе с начисленными процентами;
• реквизиты для перевода денег в сторонний банк.

Сбер откажет в рефинансировании заемщикам с плохой кредитной историей. Поэтому перед тем, как подавать заявку, рекомендуется проверить свой финансовый рейтинг. Эта услуга предоставляется НБКИ бесплатно.

До момента перерегистрации обеспечения в пользу Сбербанка ставка по договору будет увеличена на 2%. Переоформить залог нужно не позднее 90 дней с момента подписания кредитного договора. Только после этого Сбер снизит годовую.

Процедура рефинансирования

Рефинансировать ипотеку в Сбербанке несложно. Процедура перекредитования достаточно проста и понятна. Порядок действий будет следующим:

• расчет будущей ипотеки на кредитном калькуляторе;
• подача заявки на рефинансирование;
• рассмотрение заявления, принятие предварительного решение по заявке;
• рассмотрение клиентских документов;
• вынесение итогового решения;
• подписание договора;
• перевод денег на счет первичного кредитора;
• предоставление заемщиком в Сбербанк справки из стороннего ФКУ о полном погашении ипотеки.

Разберем каждый этап более подробно. В первую очередь рекомендуется посчитать будущий заем с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка. В программе потребуется указать:

• цель кредита (рефинансирование);
• в рамках какой программы планируется перекредитование, базовой или семейной ипотеки;
• стоимость объекта недвижимости;
• остаток долга по старому кредиту;
• желаемый срок погашения.

После этого калькулятор выдаст примерный размер платежа по новому займу. Также программа рассчитает, какой минимальный доход нужно иметь, чтобы претендовать на желаемую сумму кредита. Если все устраивает, можно нажать кнопку «Получить одобрение».

Далее программа задаст контрольные вопросы:

• Вы рефинансируете ипотеку Сбербанка?
• За последний год по вашей ипотеке была просроченная задолженность, отсрочка платежей или увеличение срока кредита?

На вопросы следует отвечать «Да» или «Нет». Если ваша задолженность подходит под требования Сбера, система переведет вас на страницу входа в личный кабинет банка. Можно будет авторизоваться:

• по Сбер ID;
• по номеру телефона;
• через портал Госуслуг.

Если выбрать способ «по номеру телефона», то начать придется с пустой анкеты. Войдя через Сбер ID или Госуслуги, большую часть формы заполнять не потребуется – данные «подтянутся» в нее автоматически.

В заявке потребуется указать: фамилию, имя, отчество, дату рождения, паспортные данные, адрес проживания, информацию о семейном положении, трудовой занятости, доходе. Также система попросит рассказать о рефинансируемых кредитах. Заполнив анкету, проверьте, что все сведения внесены без ошибок – после этого можно отправить заявление на рассмотрение в Сбер.

Решение по заявке на рефинансирование ипотеки принимается Сбербанком в течение двух рабочих дней.

Также подать заявление на перекредитование можно «по старинке», в офисе Сбербанка. В отделение лучше сразу подойти с полным пакетом документов. Здесь придется:

• заполнить предложенную менеджером анкету;
• заполнить бланк о погашаемом кредите;
• передать пакет документов для вложения в кредитное досье.

В случае положительного решения необходимо будет подписать новый договор. Сбербанк сам переведет деньги на счет первичного кредитора. Заемщику останется только подать заявление на досрочное закрытие ипотеки и принести в Сбер справку, подтверждающую погашение долга.