Рефинансирование ипотеки в Новикомбанке для зарплатных клиентов

Всем известно, что участие в зарплатном проекте предполагает множество льгот и бонусов клиентам кредитной организации. Это же касается и рефинансирования ипотеки зарплатным клиентам в Новикомбанке: тарифы намного более привлекательны, чем для стандартных заемщиков. Давайте в статье детально изучим условия кредитования-рефинансирования в Новикомбанке, чтобы убедиться в выгодности предложения.

На каких условиях можно перекредитоваться?

Рефинансирование помогает заемщикам улучшить финансовую ситуацию в семейном бюджете. Если выплачивать кредит или, тем более, несколько кредитов, становится накладно, перекредитование поможет снизить размер ежемесячного платежа за счет коррекции срока кредитования или даже снижения процентной ставки, ведь она зависит от ключевой ставки ЦБ РФ, которая последние годы имела тенденцию к снижению.

В Новикомбанке можно рефинансировать ипотеку, выданную сторонним банком на следующие цели:

• покупку квартиры или жилого дома с земельным участком на вторичном рынке, то есть уже в готовом виде по договору купли-продажи;
• покупку недвижимости в качестве долевого участника на этапе стройки;
• рефинансирование ипотечного кредитования.

Рассмотрим основные характеристики программы рефинансирования ипотеки в Новикомбанке.

• Сумма кредита от 500 тысяч (не менее 1/5 от стоимости недвижимости согласно оценочному отчету) до 30 миллионов для жителей Москвы, МО и Санкт-Петербурга и до 10 миллионов для всех остальных регионов.
• Клиенты-зарплатники могут претендовать на ставку 8,3% в год, а сотрудники стратегических партнеров организации — на 8% годовых. При отказе от личной страховки к базовой процентной ставке прибавляется 1 процентный пункт.
• Срок кредитования от 3 до 30 лет.

Важно! Зарплатным считается клиент, на карточный счет Новикомбанка которого пришлось хотя бы 1 зачисление зарплаты за последние 60 дней.

Что касается максимальной суммы кредитования, то помимо указанного выше лимита, она не должна еще превышать меньшую из следующих величин: 80% от стоимости квартиры на этапе строительства, 70% от стоимости жилого дома с участком на этапе строительства, суммы всех обязательств заемщика по действующему ипотечному кредитованию.

Основные требования к заемщикам и обеспечению

Поговорим о том, каким требованиям должен соответствовать клиент, претендующий на рефинансирование ипотеки в Новикомбанке.

• Наличие российского гражданства.
• Возраст от 21 года на дату обращения в банк за рефинансированием и до 65 на момент предполагаемого закрытия кредита.
• Наличие постоянной прописки на российской территории.
• От 4 месяцев трудового стажа на последнем месте работы.
• Длительность общего трудового стажа от 1 года.

Если гражданин, претендующий на кредит, привлекает поручителей или созаемщиков, требования к ним будут такими же. При этом ни основной заемщик, ни созаемщики, ни поручители не могут быть индивидуальными предпринимателями и собственниками бизнеса (по крайней мере, доход от ведения бизнеса не засчитывается банком как основной источник дохода).

К закладной недвижимости Новикомбанк тоже предъявляет определенные требования. Объект залоговой недвижимости должен:

• локализироваться на территории субъекта присутствия банка;
• находиться в собственности у дееспособного лица/лиц;
• не иметь каких-либо обременений;
• иметь обособленные вход, санузел и кухню;
• иметь доступ к отоплению, канализации, водоснабжению и электричеству;
• не иметь не узаконенных планировок.

Здание, где располагается объект недвижимости, должно иметь назначение жилого дома, стоять на железобетонном, кирпичном или каменном фундаменте, иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (если речь о жилой многоэтажке).

Если в качестве залогового объекта недвижимости выступает земельный участок с жилым домом, то он должен принадлежать залогодателю на праве собственности, иметь четко обозначенные границы, обеспечивать возможность проезда на легковом автомобиле круглый год.

Список необходимых бумаг

После получения предварительного одобрения на рефинансирование ипотеки в Новикомбанке, на плечи клиента ложится задача собрать и представить на рассмотрение кредитору огромный перечень различных бумаг, отражающих его персональные данные, а также информацию об объекте недвижимости, передаваемой в залог, и о действующих кредитных обязательствах. Давайте обо всем по порядку. Первый комплект, который обязательно должен быть предоставлен в банк.

• Заполненная и подписанная анкета-заявка на получение займа.
• Гражданский паспорт РФ.
• СНИЛС.
• Если заемщик состоит в браке, нужно предоставить документ, подтверждающий семейное положение.

Также нужно будет документально проинформировать банк о своих доходах за последние 12 месяцев. Сделать это можно посредством одного документа на выбор.

• Выписки с дебетовой зарплатной карты (форму документа вам предоставит менеджер банка).
• Справки о доходах и уплаченных с них налогов, заверенной работодателем и оформленной согласно регламенту налоговых служб РФ.
• Справки по форме банка о доходах за последние 12 месяцев, заверенной и подписанной работодателем и главным бухгалтером предприятия.
• Выписки из Пенсионного фонда России о начислении или назначении пенсии за последний месяц.
• Выписки со счета, на который поступают пенсионные отчисления клиента.

Для подтверждения трудовой занятости клиента тоже может быть использован один из нескольких документов на выбор:

• заверенную работодателем копию трудовой книжки или произвольную справку от работодателя, содержащую сведения о трудоустройстве клиента;
• оригинал или копию трудового договора, каждая страница которого должна быть заверена работодателем.

Внимание! Для мужчин моложе 27 лет необходимо предоставить военный билет или бумагу, подтверждающую отсрочку от военной службы на весь призывной период.

При сборе документов нужно помнить несколько важных нюансов.

• 12-месячный период, за который вы подтверждаете трудоустройство и получение дохода, должен завершаться не раньше, чем за 2 месяца до даты предоставления соответствующего документа в банк.
• Форма СДТ-ПФР (справка от работодателя о подтверждении трудоустройства) может быть взята с портала Госуслуги в электронном виде и быть подписана квалифицированной электронной подписью уполномоченного лица.

Также, если доход подтверждается справкой по форме банка, документы, подтверждающие трудовой стаж могут не предоставляться.

Если залогодатель и заемщик — не одно лицо, залогодатель должен тоже предоставить в банк заявление-анкету на получение кредита, паспорт и документы, подтверждающие родство с основным заемщиком.

Об оценке недвижимости и страховке

Для того, чтобы передать недвижимость в залог рефинансирования, обязательно нужно заказать оценку объекта недвижимости, так как его стоимость будет отражена во многих документах по кредитованию.

Отчет можно заказать у любой оценочной организации, содержание отчетов которой соответствует оценочному законодательству РФ, а также стандартам и критериям деятельности по оценке объектов недвижимости, принятым в конкретной организации. Отчет должен соответствовать ряду требований:

• срок действия отчета не должен превышать срок, рекомендованный законодательством;
• рыночная и ликвидационная стоимость предмета оценки должны быть обязательно определены;
• отражать все перепланировки с указанием на то, есть ли возможность узаконить каждую из них.

Что касается страховки, есть два вида страхования: имущественное (страхуется только залоговая недвижимость) и личное (страхуется риск жизни и здоровья заемщика). Имущественное является обязательным, личное — оформляется по желанию. Кредитным договором устанавливаются определенные требования к условиям страхования рисков, и страхование должно осуществляться в соответствии с этими требованиями.