Рефинансирование кредита в Альфа-Банке для физических лиц

Когда человек берет кредит, он планирует выплатить его вовремя и, конечно, не думает о возможных трудностях. Когда долгов перед банками уже несколько, платить становится сложно, возникает просрочка. Можно найти дополнительные источники дохода или перевести задолженность в другой банк, чтобы снизить ежемесячный платеж до комфортного. Как оформить рефинансирование кредита в Альфа-Банке для физических лиц и на каких условиях, давайте разберемся.

Текущий тариф

Рефинансированием называется целевой кредит на закрытие займов, оформленных в других банках или в том же самом. В Альфа-Банке данная программа позволяет погасить стороннюю задолженность по 5 имеющимся ссудам. Одновременно можно переоформить под более низкую ставку кредит, открытый здесь же. Условия рефинансирования кредитов из других банков:

• сумма до 5 млн. рублей для зарплатников, до 3 млн. рублей для остальных заемщиков;
• процентная ставка начинается от 9,9%;

Важно! Процент рассчитывается отдельно для каждого клиента и становится известен только после одобрения заявки.

• срок выплаты кредита до 7 лет для зарплатных клиентов, до 5 лет для остальных категорий заемщиков;
• нет никаких скрытых комиссий и платежей;
• можно получить дополнительную сумму сверх необходимой для закрытия займов;
• разрешается досрочное погашение в любой день.

Программа рефинансирования доступна в каждом регионе присутствия Альфа-Банка. Воспользоваться ею могут как действующие клиенты банка, так и вновь обратившиеся. Перевод задолженности выгоден кредитору и заемщику. Финансовая организация получает прибыль за счет выплаты процентов, а человек платит меньше из-за снижения ставки. Все оказываются в плюсе.

Что потребуют от заемщика?

По условиям оформления любого кредита к заемщику предъявляются определенные требования, которым он должен соответствовать. По программе рефинансирования они немного отличаются от обычного потребительского займа. Тем не менее выполнить их несложно:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года;
• прописка и проживание в небольшой отделенности от города, где есть отделение Альфа-Банка;
• указание своего мобильного номера или домашнего, а также рабочего телефона;
• доход от 10 тысяч рублей;
• стаж на текущем месте трудоустройства от 1 месяца.

Есть и другие требования, о которых на сайте Альфа-Банка ничего не говорится. В частности, кредитор обращает пристальное внимание на качество погашения задолженности. Если вы допускали просрочки или даже прибегали к реструктуризации, перейти на обслуживание в другой банк не получится. Ни одна финансовая организация не согласится перевести к себе проблемный кредит, ведь выгоды от него она не получит.

Онлайн-заявка

Оформление кредита на рефинансирование происходит на сайте Альфа-Банка или в его отделении. Если у вас есть свободное время, можно подойти в офис организации и подать заявку лично. Но удаленный вариант обращения в банк гораздо более прост и удобен:

• зайдите на сайт Альфа-Банка и выберите розничное кредитование;
• найдите программу рефинансирования, ознакомьтесь с ее условиями и требованиями к пакету документов;

Важно! Обратите особое внимание на возможную процентную ставку, ведь от нее зависит будущая переплата.

• если представленные на сайте параметры займа вас устраивают, можно перейти к оформлению онлайн-заявки, нажав на соответствующую кнопку;
• в открывшейся форме нужно заполнить все имеющиеся строки (фамилия, имя, отчество, паспортные данные, семейное положение, сведения о работе, заработной плате и т.д.);
• система направит на указанный номер телефона подтверждающий код, его следует вписать в специальное поле анкеты;
• проверьте все указанные в заявке данные и отправьте ее на рассмотрение банка.

Решение будет принято в течение 1-5 дней. Если оно положительное, соберите все необходимые документы и подойдите в отделение Альфа-Банка. Менеджер подготовит и распечатает кредитный договор, который вам нужно подписать. После этого средства зачисляются на расчетный счет, откуда будут отправлены на погашение заявленных займов.

Так как ссуда целевая, вам нужно отчитаться перед кредитором, что деньги потрачены по назначению. Для этого заранее подайте заявки на досрочное погашение и проконтролируйте закрытие долгов. Затем закажите справки о выполненных обязательствах отдельно в каждом банке. Полученные документы следует отправить через специальный сервис на сайте или доставить в офис Альфа-Банка.

Насколько это выгодно?

Основная причина перехода в другой банк – снижение нагрузки на семейный бюджет за счет уменьшения ежемесячного платежа. Серьезной экономии на переплате, как правило, не происходит. За исключением случаев значительного снижения процентной ставки.

К сожалению, на сайте Альфа-Банка нет кредитного калькулятора, позволяющего заранее рассчитать размер платежа и процент. Обычно клиент узнает их после одобрения заявки на рефинансирование. Зная ставку, можно легко посчитать будущую переплату в любом стороннем сервисе со свободным внесением исходных параметров.

Разберем на примере. У вас оформлен кредит 100 тысяч рублей под ставку 20% годовых на 3 года. Ежемесячный платеж по нему составляет 3 716 рубля, а суммарная переплата 33 789 рубль. Если вы переходите в Альфа-Банк под 12% при тех же исходных данных, платеж станет 3 321 рубль, общая переплата 19 572 рубля. Разница существенная, но нужно учесть, сколько вы уже выплатили процентов по этому займу.

Важно! Переводить аннуитетные кредиты в другой банк во второй половине погашения невыгодно.

Допустим, вы взяли рефинансируемый заем полгода назад. Если заглянуть в график и подсчитать проценты за первые 6 платежей, выйдет сумма 9 507 рублей. При переводе задолженности под новую ставку вы сэкономите около 10 тысяч рублей. В этом случае рефинансирование действительно выгодно.

Но если с даты первого платежа прошло уже 2 года? Простые подсчеты дают понять, что вы уже выплатили большую часть процентов – 29 312 рублей. Сейчас, когда вам осталось погасить небольшой остаток кредитного долга, переводить задолженность в другой банк по крайней мере неразумно. Ведь основная часть платежа состоит из тела кредита, проценты вы практически не платите. Так какой смысл переводить задолженность и вновь переплачивать, только уже другому кредитору?

Отзывы клиентов

Александр, г. Санкт-Петербург

У меня сложилась странная ситуация при попытке рефинансирования в Альфа-Банке. Оформил онлайн-анкету на 710 тысяч рублей, после чего мне позвонили и сказали, что заявка одобрена. Озвучили процентную ставку 10,99%, а платеж был чуть больше 18 тысяч рублей.

Я, конечно, обрадовался, ведь в Сбербанке мне выдали ссуду под 16%, а платил я по ней около 20 тысяч рублей. Когда я приехал в отделение Альфа-Банка, мне сообщили, что новый платеж будет не 18 000, а 20 600 рублей. Зачем вообще мне звонили и приглашали? В чем смысл такого рефинансирования? Плюнул и уехал, только время зря потерял.

Tigrenka11, г. Москва

Увидела рекламу рефинансирования в Альфа-Банке, условия показались очень выгодными. Подала заявку на сайте, пришло СМС с одобрением. Меня приглашали в офис с документами в самое ближайшее время. Я все собрала, только у меня не было справки с остатком задолженности из другого банка.

Отправилась за выпиской, пришлось потратить кучу времени на поездку туда и обратно. Проблема еще в том, что сразу документ не печатают, нужно ждать. Да еще заплатила 500 рублей. Ладно, приехала я в Альфа-Банк, выложила им все бумаги. Сотрудник отсканировала их и только после этого сообщила, что решение было предварительное! Но ни в СМС, ни при звонке не сообщают, что ответ банка не окончательный!

В итоге я получила отказ! По причине того, что сумма долга больше запрашиваемой! Потратила кучу времени, деньги, нервы и все потому, что банк решил не сообщать, что решение предварительное!