Рефинансирование кредита под залог дома

Были времена, когда рефинансировать можно было лишь обычные потребительские займы, теперь же появилась услуга залогового рефинансирования. Однако, проблема рефинансирования под залог недвижимости в том, что не все банки готовы принять в качестве обеспечения что-то помимо квартиры в многоэтажном доме. А ведь многие были бы не против перекредитоваться, имея при этом в собственности лишь долю в квартире, апартаменты или, например, таунхаус. Предлагаем выяснить, где и на каких условиях можно получить рефинансирование кредита под залог дома.

Перекредитование под залог в Совкомбанке

Совкомбанк предлагает своим клиента рефинансирование кредита под залог недвижимого имущества на неплохих условиях. При этом в качестве обеспечения может выступать не только квартира, но и множество разновидностей объектов недвижимости.

• Комната в квартире.
• Коттедж.
• Апартаменты.
• Жилой дом с земельным участком.
• Нежилое помещение (машина-место, например).

Претендент на кредит под залог дома в Совкомбанке должен соответствовать ряду определенных требований. Их список совсем не длинный.

• Являться физическим лицом или ИП (или каким-то иным собственником бизнеса).
• Быть гражданином Российской Федерации, имеющим перманентную или временную прописку на ее территории.
• Пребывать в возрасте от 20 до 85 лет от начала и до полного закрытия займа.
• Иметь постоянное основное место работы на территории РФ и непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Важно! Собственники дела на момент подачи заявки должны вести собственный бизнес/предпринимательскую деятельность не менее 1 года.

Для того, чтобы вашу заявку на перекредитование под залог дома рассмотрели, необходимо приложить к самой анкете-заявке пакет документов после предварительного одобрения займа.

1. Гражданский паспорт РФ.
2. Копии страниц трудовой книжки, заверенные работодателем с обязательной пометкой о работе там в настоящее время/копию трудового договора.
3. Справку о доходах (в свободной форме, по форме банка или привычную всем 2-НДФЛ на ваше усмотрение).
4. Документы по рефинансируемому кредиту, включая справку о состоянии текущей задолженности от старого кредитора.
5. Военный билет для лиц мужского пола моложе 27 лет.

Теперь перейдем к самому главному — параметрам рефинансирования кредита, которые выглядят следующим образом:

• размер займа от 300 тысяч до 30 миллионов;
• срок кредитования от 3 до 10 лет;
• процентная ставка от 11,9%, если в залог сдается квартира и от 14,9%, если какой-то другой объект недвижимости. Таким образом, хоть Совкомбанк и принимает жилые дома в качестве обеспечения, условия менее выгодные, чем при залоге квартиры.

К указанной процентной ставке может быть добавлено 2 процентных пункта до тех пор, пока залог не будет передан под обременение нового кредитора и по 2,75 процентных пункта при отказе от страховки жизни и здоровья, а также титула.

Также следует иметь в виду, что когда в залог отдается квартира, величина кредита может достигать 70% от стоимости данного объекта недвижимости. Если же в качестве обеспечения выступает какой-либо другой объект недвижимости, сумма кредита не может превышать 60% по отношению к стоимости залога. Это еще одно преимущества залога квартиры против других объектов недвижимости.

Рефинансирование в БЖФ Банке

Рефинансировать несколько кредитов, переведя их в один под залог недвижимости можно в БЖФ Банке. Общие условия продукта «Рефинансирование» у данного кредитора представлены достаточно привлекательно для клиентов.

• Минимальная сумма кредита 500 тысяч, максимальная зависит от региона расположения недвижимости: до 30 млн по Москве, МО и СПб и до 15 млн по другим городам, где присутствует БЖФ Банк.
• Срок кредитования до 30 лет.
• Процентная ставка от 11,2% в год.

К огромному сожалению, в БЖФ Банке не получится оформить обеспечение по кредиту, если вы являетесь собственником дома с земельным участком, комнаты в квартире и пр. Требования к залоговой недвижимости очень жесткие: квартира в многоэтажке или апартаменты в любом городе, обслуживаемом кредитором.

Обратите внимание! Гражданин, претендующий на рефинансирование под залог, должен являться гражданином РФ в возрасте от 21 года до 65 лет на дату погашения кредита.

Чтобы подать заявку на рефинансирование, заемщику нужно представить банку следующий пакет бумаг:

• само заявление-анкету на получение услуги;
• для работников по найму справку о доходах 2-НДФЛ или по форме, заверенной банком (найти и скачать бланк можно на сайте кредитора);
• гражданский паспорт РФ;
• справку о состоянии задолженности по предыдущей ссуде/ссудам или заявление о досрочном их погашении;
• реквизиты предыдущего кредитора с обязательным указанием счета заемщика, с которого будет произведена уплата кредита.

Пакет документов понадобится собрать не только на заемщика, но и на объект недвижимости, передаваемый в качестве залога.

• Отчет об оценке стоимости жилья, подготовленный аккредитованной банком компанией. Заказать отчет можно прям на сайте кредитора.
• Выписку из домовой книги.
• Свидетельство о гос. регистрации права собственности/выписку из Единого государственного реестра недвижимости.
• Документы, устанавливающие права собственности.
• Документы из Бюро технической инвентаризации.

Чтобы получить в БЖФ Банке рефинансирование с обеспечением недвижимостью, нужно проделать 5 основных шагов:

• получить справку о состоянии долга или оформить досрочное погашение;
• отправить новому кредитору заявку и документы о доходах;
• после предварительного одобрения заказать отчет об оценке жилья;
• отправить в банк оставшиеся документы и дождаться окончательного одобрения;
• приехать в отделение для заключения сделки.

Для подтверждения дохода банк принимает любые источники, включая арендные платежи. Кроме того, здесь лояльно относятся к неидеальной кредитной истории, так что можно спокойно отправлять заявку, даже если когда-то в прошлом были проблемы.