Выгодно ли рефинансирование кредита под меньший процент через два года выплат?

Задумываясь о перекредитовании, стоит заранее посчитать, насколько оно будет целесообразно именно в вашем случае. Не всегда получается сэкономить, иногда сделка, напротив, несет одни убытки. Так выгодно ли рефинансирование кредита под меньший процент? Разберемся в нюансах.

Когда рефинансирование максимально выгодно?

Чтобы ответить на вопрос о выгоде перекредитования, необходимо учитывать несколько факторов. Это общий период займа, время, в течение которого долг уже платится, схема погашения и др. Рефинансирование оправдано, если с момента подписания кредитного договора прошло не более половины срока.

К примеру, если кредит брался на 5 лет, а выплачивается уже 3 года, то рефинансировать его бессмысленно. Даже если другой банк предложит ставку на 3-5% меньше. Связано это с тем, что большинство займов погашаются по аннуитетной схеме. То есть первое время заемщик отдает именно проценты, и лишь малую часть «тела» долга.

Таким образом, за половину срока клиенты практически полностью уплачивают «комиссию» банка, и лишь потом начинают отдавать сам долг. Переведя задолженность в другое ФКУ, придется снова платить проценты. В любом случае это будет невыгодно.

Финансовые эксперты рекомендуют рефинансировать займы, если предлагается ставка минимум на 2-3% ниже действующей, и с момента взятия кредита прошло не более половины срока.

Когда будет выгодно рефинансирование после двух лет выплат? Если заем брался минимум на 4 года и то, при достаточном снижении процентной ставки. Если до окончания действия кредитного договора осталось несколько месяцев, даже не стоит задумываться о подобной сделке.

После двух лет выплат почти всегда выгодно рефинансировать ипотечные займы. Берутся они, в основном, на 7-30 лет, поэтому двухлетний срок здесь не будет играть большой роли. В любом случае, перед подачей заявки на перекредитование стоит просчитать возможную экономию.

Где лучше рефинансировать заем?

На сегодняшний день каждый банк предлагает хотя бы одну программу рефинансирования. Прежде чем отправлять заявку на перекредитование, изучите тарифы каждого финансового учреждения. Также посмотрите, какие требования организация предъявляет к претендентам на заем, что за документы запрашивает.

Обязательно посмотрите, какие надбавки к минимальной процентной ставке предусмотрены. Если вам необходима дополнительная сумма на личные нужды, сверх денег на рефинансирование, ищите банк, предлагающий такую возможность. Расскажем, продукты каких финансовых учреждений стоит рассмотреть.

Выгодное рефинансирование предлагает МТС Банк. Оформить целевой кредит на погашение имеющихся займов здесь можно по ставке от 5,9% годовых. Рассчитывать на минимальный процент могут зарплатные клиенты, подключившиеся к программе добровольного страхования.

МТС Банк рефинансирует кредитные карты, стандартные потребительские займы, автокредиты без текущих просрочек, взятые в других ФКУ.

Требования к претендентам на рефинансирование у банка минимальные. Получить кредит могут:

• граждане РФ;
• старше 20 лет;
• с хорошей кредитной историей;
• трудоустроенные официально;
• имеющие постоянный доход, достаточный для обслуживания займа.

Рефинансируя заем в МТС Банке, можно:

• снизить процентную ставку;
• уменьшить ежемесячную выплату по кредиту;
• выбрать комфортную дату погашения (например, после дня получения зарплаты);
• запросить дополнительную сумму на личные нужды.

Основные условия целевого кредита «Рефинансирование»:

• валюта – рубль;
• минимальный размер – 20 тысяч руб.;
• максимальный лимит – 5 миллионов руб.;
• период кредитования – от 1 года до 5 лет;
• ставка – от 5,9% до 18,6%;
• неустойка за просрочку – 0,1% ежедневно от суммы накопленного долга.

Окончательный размер процентной ставки обсуждается индивидуально. Годовая зависит от категории и кредитной истории клиента, суммы и срока займа, желания подключиться к программе финансовой защиты и т.д. Для каждого заемщика банк выносит персональное предложение.

Для получения кредита обязательно предоставить паспорт. Также банк оставляет за собой право запросить у клиента при необходимости документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Чтобы оформить рефинансирование, необходимо:

• заполнить заявку на сайте МТС Банка или в кредитующем отделении;
• дождаться решения и ознакомиться с персональными условиями кредитования;
• подписать договор и получить деньги (в приложении банка, ближайшем отделении, салоне МТС или оформив курьерскую доставку).

Закрыть старые кредиты заемщику нужно в течение 90 дней с момента подписания договора. В противном случае банк увеличит ставку рефинансирования на 8%. Поэтому так важно предоставить в МТС справку о погашении задолженности не позднее трех месяцев со дня получения денег.

Обратиться за рефинансированием можно в Открытие. Здесь предлагается ставка от 5,9% годовых. Помимо средств на погашение имеющихся займов, можно запросить дополнительную сумму, и потратить ее на любые цели.

Банк Открытие предлагает бесплатную доставку карты с кредитными деньгами по любому удобному заемщику адресу.

То есть оформить рефинансирование можно полностью дистанционно. Для этого нужно подать заявку на сайте банка и дождаться предварительного одобрения. Отправить документы также можно онлайн, на электронную почту Открытия. В определенную дату курьер подъедет с картой, куда зачислятся заемные средства, и кредитным договором для подписания.

Основные условия программы:

• валюта – рубли;
• сумма – от 50 тысяч до 5 миллионов руб.;
• период погашения – от 2 до 5 лет;
• годовая – от 5,9% до 21,1%;
• неустойка – 0,1% за каждый день просрочки.

Стать участниками программы рефинансирования от банка Открытие могут граждане РФ:

• старше 21 года и до 68 лет;
• с постоянной пропиской в регионе РФ, входящим в утвержденный перечень Открытия;
• проживающие и работающие в населенном пункте, где присутствует филиал банка Открытие;
• со стажем на нынешнем месте от 3 месяцев, а общим накопленным более года;
• с минимальным доходом после налогообложения 15 тыс. руб.

Определенные требования предъявляются и к рефинансируемым займам. Обязательно, чтобы:

• с момента оформления прошло не менее 3 месяцев, и в этот период платежи вносились своевременно и в полном объеме;
• за последние 12 месяцев претендент на рефинансирование не допускал просрочек по своим кредитам.

Перечень запрашиваемых документов стандартен. Это паспорт, справка о доходах за год, ксерокопия трудовой книжки или договора найма. Пенсионеры предоставляют выписку из ПФ РФ о размере начисляемой пенсии. В рамках программы рефинансирования Открытие не кредитует индивидуальных предпринимателей.