Что такое рефинансирование кредита в Альфа-Банке?

Еще совсем недавно везде отображались рекламные объявления с призывом сделать рефинансирование кредита в Альфа-Банке. Сегодня данная программа перестала продвигаться финансовым учреждением. Почему это произошло и возможно ли перекредитование? Разберемся в деталях.

Что собой представляет процедура рефинансирования?

Если говорить простыми словами, то под рефинансированием подразумевается оформление нового кредита для погашения уже имеющейся задолженности. Перекредитование требуется по разным причинам, например, чтобы объединить несколько займов в один, получить деньги под более низкий процент или скорректировать срок. В большинстве случаев такая процедура оказывается выгодна для заемщика.

Например, вы брали кредит в сумме 100 тысяч рублей на срок 36 месяцев под 15% годовых. Никаких штрафов и комиссий за досрочное погашение займа не предусмотрено, платежи аннуитетные. Прошел год, и за это время вы выплатили 48000 рублей (из них 28500 «тела» долга и 19500 процентов).

Всего по кредиту осталось выплатить 97 тысяч рублей, 71500 «тела» и 25500 «процентов». Допустим, зарплатный банк предлагает вам кредит уже под 8%. Процедура рефинансирования абсолютно бесплатная, никаких комиссий за выдачу не предусмотрено. Прежде чем переводить задолженность в другое ФКУ, стоит посчитать планируемую экономию.

Так, необходимо будет взять в новом банке 71500 рублей на 2 года. Ежемесячный платеж составит 3240 рублей, а общая переплата 6200 руб. За пользование старым кредитом пришлось заплатить бы 25500 рублей «сверху». Выгода от рефинансирования в данном случае очевидна, она составит 19 тысяч руб.

Почему сейчас нет рефинансирования?

Сегодня многие финансовые учреждения, в том числе Альфа-Банк, временно не предлагают физическим лицам программы рефинансирования. Причина этому – резкое поднятие ключевой ставки ЦБ РФ до 20%. Займы стали практически в 2 раза дороже, поэтому желающих «перекредитоваться» сейчас немного.

С 28.02.2022 года ЦБ России повысил ключевую ставку до 20%, поэтому кредиты резко «подорожали».

Такое решение Центрального банка вполне обосновано и ожидаемо на фоне сложившейся геополитической обстановки. Этот шаг регулятора вызван аномальной волатильностью рынка из-за санкций ЕС и Америки. Увеличение ключевого показателя спровоцировало рост ставок как по вкладам, так и по кредитам.

Ситуация на российском финансовом рынке пока неблагоприятная. Банки вынуждены предлагать «дорогие» кредиты, ставка по которым на 10-15 пунктов превышает годовую по действующим договорам. Поэтому рефинансирование для заемщиков сейчас невыгодно, и многими финансовыми учреждениями было принято решение временно отказаться от этих программ.

Как рефинансировать заем прямо сейчас?

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке в рамках специальной программы сегодня невозможно. Финансовое учреждение приостановило ее действие. Однако если перекредитование необходимо, его можно сделать «окольными путями».

Средства на погашение имеющихся займов можно взять в рамках программы «Кредит наличными» или оформив кредитку от Альфа-Банка.

Кредит наличными от Альфа-Банка – нецелевой. Потратить деньги можно на любые личные нужды, в том числе – на погашение долгов перед сторонними финансовыми организациями. Основные условия тарифного плана:

• размер кредита – от 50 тысяч до 7,5 миллионов рублей;
• срок погашения – от 12 до 60 месяцев;
• процентная ставка – от 15,9% до 49,9% годовых.

Годовая рассчитывается индивидуально для каждого заявителя. Размер процентной ставки зависит от категории клиента, его кредитной истории. Также на ее величину влияет сумма и срок кредита, желание подключиться к программе добровольного страхования.

Претендовать на получение кредита наличными в Альфа-Банке могут физические лица старше 21 года, имеющие российское гражданство. Требования к трудовому стажу минимальны – хотя бы 1 месяц на нынешнем месте работы. Доход потенциального заемщика должен составлять не менее 10000 рублей в месяц после налогообложения.

Претенденты на кредит наличными должны предоставить в Альфа-Банк паспорт и второй документ на выбор:

• заграничный паспорт;
• водительские права;
• полис ОМС;
• ИНН;
• кредитку или дебетовую карту стороннего банка.

Когда требуется кредит на сумму от трехсот тысяч рублей, дополнительно предоставляется в банк:

• справка, раскрывающая доходы заявителя;
• документы, подтверждающие факт трудоустройства.

Зарплатным клиентам не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Заем до 250 тысяч рублей они могут оформить только по паспорту, свыше – дополнительно предъявив водительские права, «загранку» или пластиковую карту другого банка.

Оформив кредит наличными, можно сразу перевести требуемую сумму в счет погашения старого займа. По такой схеме осуществляется рефинансирование при отсутствии специальной программы. Однако прежде чем отправлять заявку, проанализируйте все риски. Перекредитование произойдет по высокой ставке, а значит, получить выгоду от процедуры не получится.

Закрыть старый заем можно также с помощью кредитной карты от Альфа-Банка. Льготный период по операциям перевода денежных средств в счет погашения задолженности в другом банке составляет 100 дней. В течение этого времени ФКУ не будет взимать проценты.

Ключевые условия по кредитке от Альфа-Банка:

• кредитный лимит – до 500 тысяч рублей;
• ставка – 0% в период грейса, от 20,99% в остальных случаях;
• минимальный обязательный платеж – 3-10% от суммы накопленного долга, минимум 300 рублей;
• комиссия за обналичивание – 3,9% от суммы плюс 390 руб.;
• вознаграждение за переводы – 5,9%, но не менее 150 рублей.

В первый месяц пользования кредиткой от Альфа-Банка держатели пластика могут рассчитывать на увеличенный до 365 дней льготный период. Он будет распространяться только на покупки по карте. Для операции по переводу средств в счет погашения задолженности перед сторонним банком грейс составит 100дней.

Заказать кредитку могут физические лица старше 18 лет, имеющие прописку в населенном пункте, где есть отделение Альфа-Банка. Доход потенциального заемщика должен составлять не менее 5000 рублей в месяц. Для оформления карты с лимитом до 150000 рублей достаточно только паспорта.

Чтобы претендовать на кредитный лимит от 150 до 500 тысяч рублей, обязательно документально подтвердить свой доход и трудовую занятость.

Получив кредитную карту, необходимо перевести средства на свой счет в другом банке для погашения задолженности. Данная операция попадет под действие льготного периода, и первые 100 дней процент за пользование деньгами начисляться не будет.

Сегодня сделать рефинансирование в Альфа-Банке допустимо только перечисленными способами. Подать заявку на кредит наличными или выпуск карты можно в офисе или на сайте ФКУ. В онлайн-анкете понадобится указать общую информацию: ФИО, адрес прописки и проживания, стаж, доход, место работы.