Стоит ли делать рефинансирование кредита в другом банке?

Вряд ли кому-нибудь необходимо доказывать пользу рефинансирования: еще несколько лет тому назад ставка по кредитам составляла 19-20% годовых, а в настоящее время она в 2, а иногда и в 2,5 раза меньше.  Благодаря проведению рефинансирования можно получить более выгодные условия кредитования. Однако стоит ли обращаться за перекредитованием в другой банк?  Может лучше воспользоваться услугами своего кредитора? Попробуем разобраться, выгодно ли делать рефинансирование кредита в другом банке, и в каком банке самое выгодное рефинансирование ипотеки.

В «своем» банке вам не рады

В действительности все очень просто. Само понятие «рефинансирование» подразумевает обращение в другое банковское учреждение. Чтобы убедиться в этом, достаточно ознакомиться с условиями рефинансирования кредитов в любой структуре, там четко указывается: кредиты иных банков. Соответственно, свои ссуды банки не рефинансируют. Точнее сказать, в любом из них есть определенная альтернатива перекредитованию собственных займов, только название у нее другое — реструктуризация.

Вроде бы все просто и удобно, при этом не требуется искать новую финансовую организацию. Но, у программы реструктуризации имеется немало нюансов. Во-первых, вряд ли стоит рассчитывать на значительное снижение ставки, в большинстве случаев разница минимальна. Да и прочие финансовые послабления существенно на общей ситуации не скажутся. Также следует отметить, что без уважительной причины банк не согласится на реструктуризацию. И даже если она имеется, то необходимо предоставить документы для подтверждения, к примеру, справку об инвалидности.

Что касается рефинансирования, то там требование не настолько жесткие. Ничего ни подтверждать, ни доказывать не нужно. Другое банковское учреждение не будет против оформления программы, даже если ваша цель просто сэкономить. Главное, чтобы вы соответствовали установленным банком критериям. Существуют определенные требования и непосредственно к рефинансируемому кредиту, но в целом особых сложностей ожидать не приходится. Осталось только выбрать, в какой банк обратиться, чтобы получить максимально выгодное предложение.

Рефинансируем заем в ВТБ

Кредит можно рефинансировать в ВТБ. Обратиться сюда может любой человек, который находится в дееспособном возрасте и имеет официальное трудоустройство. Банк выдвигает следующие требования к клиентам, которые желают перекредитовать имеющийся у них займ:

• воспользоваться этой услугой могут лишь граждане России;
• возраст претендента должен быть в пределах от 18 до 70 лет;
• необходимо наличие постоянной прописки в населенном пункте, где у ВТБ есть свое отделение;
• не менее 15 тыс. руб. чистого дохода после налогообложения;
• человек должен проработать на текущем рабочем месте не меньше 3 месяцев.

Программа рефинансирования потребительского кредита от ВТБ предполагает выдачу до 5 млн руб., при этом процентная ставка составит 5,9%. Ключевые условия данной программы:

• минимальный предел 50 тыс. руб., максимальный 5 млн руб;
• длительность периода погашения — от 6 месяцев до 5 лет, для зарплатников срок может быть увеличен до 84 месяцев;
• кредит выдается в рублях;
• в случае просрочки размер неустойки составит 0,1% от суммы платежа ежедневно;
• размер годовой процентной ставки колеблется от 5,9% до 16,9%.

Существует целый ряд факторов, которые влияют на величину ставки по кредитам:

• категория, к которой относится заемщик (для зарплатников предусмотрены льготны условия);
• величина ссуды;
• участвует ли клиент в программе личного страхования.

К примеру, если размер кредита варьируется от 50 тыс. до 2 млн. руб., а заемщик является участником программы страхования, то для зарплатных заемщиков годовая ставка будет варьироваться в пределах от 5,9% до 14,9%, а для обычных – от 7,2% до 14,9%. Если клиент отказывается от страховки, то величина процентной ставки по кредиту возрастает: для зарплатников – до 9,9%-16,9%, для обычных заемщиков — до 11,2%-16,9%.

В случае если размер потребительского кредита больше 2 млн. руб., все получатели имеют практически равные возможности. Те, кто участвует в программе личного страхования, могут рассчитывать на ставку от 5,9% до 10,9%, кто отказывается – на ставку от 9,9% до 14,9%.

ВТБ осуществляет рефинансирование займов:

• которые были получены не меньше, чем полгода назад;
• валютой их выдачи является рубль;
• они действительны в течение еще не менее трех месяцев;
• у заемщика нет активных просрочек.

В качестве одного из важнейших преимуществ перекредитования в ВТБ следует назвать возможность пропустить оплату от одного до трех первых взносов. Это можно сделать посредством активизации опции «Отложенный платеж». Данная услуга предназначена исключительно для рефинансирования потребительских кредитов, которые были оформлены не менее 11 месяцев назад.

Для получения займа зарплатным клиентам достаточно наличия паспорта и номера СНИЛС. Также необходимо представить реквизиты банка, в котором взят текущий кредит, чтобы можно было перевести средства в счет погашения ссуды. Процесс оформления не займет много времени.

Людям, которые не являются «зарплатниками», необходимо взять справку о доходах за предыдущий год, при получении займа на сумму от 500 000 руб. и выше, требуются документы о трудоустройстве.

Заманчивые условия от СМП банка

Перекредитование займа в банке «Северный морской путь» доступно с 18 лет. Допускается рефинансирование практически любых кредитов, исключение составляют ипотечные. Выдача ссуды осуществляется только в национальной валюте.

Перекредитование производится на следующих условиях:

• Размер займа составляет от 100 тыс. рублей до 3 млн рублей. Для тех, кто не является участником программы финансовой защиты предельная сумма – 2,5 млн рублей.
• Срок кредитования – 13-84 месяца.
• Размер ставки – 9,5-13,0%;
• В случае несвоевременной выплаты, сумма неустойки составит 0,05% от величины просрочки.

Банк предлагает фиксированную ставку по кредиту, она зависит от размера займа.

Годовой процент для всех категорий неизменен. Роль играет лишь величина кредита, который рефинансируется. Далее будет приведена зависимость ставки от суммы в рублях:

• от 100 тысяч до 300 тысяч – 13,0%;
• от 300001 до 500000 – 12,5%;
• от 500001 до 750000 – 12,0%;
• от 750001 до 900000 – 11,5%;
• от 900001 до 1200000 – 10,5%;
• от 1200001 до 1500000 – 10,0%
• свыше 1500001 – 9,5%.

Рефинансирование в СМП Банке доступно гражданам России, соответствующим определенным критериям.

1. Возраст – 18-70 лет.
2. Наличие постоянной прописки в одном из российских населенных пунктов, где имеется офис СМП Банка или ПАО «МОСОБЛБАНК».
3. Стаж: на текущем месте работы – не меньше 3-х месяцев, общий – от года.
4. «Чистый» доход (до того, как уплачены налоги) должен составлять: для тех, кто проживает в МСК, СПБ и их областях – не меньше 20 тыс. рублей, для остальных – не менее 15 тыс. руб.

Обращаясь за рефинансированием, человек должен представить следующий пакет документов.

• Заполненное заявление.
• Паспорт гражданина РФ.
• Мужчинам до 27 лет необходимо приложить военный билет.
• Справку о зарплате.
• Документы о трудоустройстве: копию трудовой книжки, договора найма и т.д.

Зарплатные клиенты подтверждать свою занятость и размер доходов не обязаны. Банк может потребовать у заемщика документы по рефинансируемым кредитам, если данная информация отсутствует в отчетах БКИ. В связи с этим, лучше предварительно собрать кредитные договоры, документы, подтверждающие отсутствие просрочек и остаток задолженности по кредиту.