Рефинансирование кредитных карт УБРиР

Крупный долг по кредитке УБРиР становится серьезной проблемой для заемщика из-за высоких процентов. Пользоваться кредитными картами удобно в грейс-период, когда он заканчивается, необходимо как можно скорее погасить задолженность. Какие есть варианты?

Лучше сделать рефинансирование кредитной карты УБРиР. После процедуры долг по карточке будет закрыт, а вам останется выплатить стандартный потребительский заем, годовая ставка по которому будет гораздо ниже. Прежде чем выбрать банк для перекредитования, стоит изучить предложения разных ФКУ.

Программа перекредитования Сбера

Некоторые организации готовы рефинансировать свои кредитные карты, но УБРиР не входит в их число. Финансовое учреждение выдает деньги для погашения задолженности перед сторонними банками, но заявки на закрытие собственных кредиток здесь не принимаются. Поэтому держателям пластиков придется искать другого кредитора.

Выгодные условия перекредитования предлагает Сбер. Сбербанк готов рефинансировать кредитные карты, выданные сторонними ФКУ. Основные условия в рамках программы:

• сумма займа – от 30 тысяч (но не менее остатка задолженности по рефинансируемому продукту) до 3 миллионов рублей (до 10000000 руб. для зарплатных клиентов);
• период погашения – от 3 до 60 месяцев;
• ставка – 4% в первый месяц (для займов свыше 300 тысяч рублей и сроком от года), от 12,5% до 27,9% далее.

Процентная ставка зависит от суммы кредита и срока погашения. Для займов:

• до 300 тысяч рублей – от 15,9% до 25,9% при сроке до года, от 15,9% до 27,9%, если период кредитования от 13 до 60 месяцев;
• от 300000 до 1000000 руб. – 13,5-17,9% и 13,5-22,9% соответственно при сроке до года и от 12 до 60 месяцев;
• свыше 1 миллиона рублей – от 12,5% до 17,9%, если период погашения от 2 до 12 месяцев, от 12,5% до 21,9%, когда срок от года до 5 лет.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона.

Обращаясь за рефинансированием в Сбербанк, помимо задолженности по кредитной карте можно погасить:

• потребительский заем;
• ипотеку;
• автокредит.

Помимо денег на рефинансирование, Сбербанк готов предложить дополнительную сумму «сверху», на любые личные нужды. Кредит выдается без комиссии. Обеспечение по новому займу не требуется.

Требования к потенциальным заемщикам у Сбербанка минимальные:

• возраст от 21 года (от 18 лет для зарплатных клиентов Сбера) до 65 лет;
• стаж на нынешнем месте работы – от 6 месяцев (для «зарплатников» – от 1 месяца).

Получить деньги в рамках программы рефинансирования можно лишь по паспорту. Для оформления дополнительной суммы (до 150000 рублей) на личные цели тоже не потребуется никаких подтверждающих документов. В индивидуальном порядке этот лимит может быть увеличен до 600 тысяч рублей.

Если заемщику требуется «сверх» рефинансирования больше денег, то Сбер запросит документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Это справки 2-НДФЛ или по форме банка, выписка из ПФР, копия трудовой книжки и пр.

Документы по рефинансируемым кредитам предоставлять не требуется. Сбер проверит информацию самостоятельно, сделав запрос в БКИ. В заявке понадобится указать лишь нужную сумму.

Подать заявку на рефинансирование можно в отделении, на сайте Сбера или в приложении «Сбербанк-Онлайн». Проще всего заполнить анкету дистанционно. Можно сразу указать все кредиты для погашения. Финансовое учреждение дает ответ по онлайн-обращениям в течение нескольких минут.

В случае одобрения, Сбербанк сам переведет деньги в счет погашения задолженности по кредитной карте. Если запрашивалась дополнительная сумма, она будет перечислена на дебетовый счет заемщика. Клиенту останется только подать заявление на закрытие кредитки в УБРиР.

Далее необходимо своевременно обслуживать кредит в Сбере. И здесь банк делает интересное предложение – каждые полгода можно откладывать взнос по кредиту на 1 месяц. Услуга предоставляется бесплатно, перенос платежа никак не влияет на кредитную историю.

Воспользуемся предложением банка Тинькофф

В Тинькофф можно рефинансировать кредитные карты, потребительские ссуды, микрозаймы. Финансовое учреждение предлагает своим действующим и потенциальным клиентам получить до 5000000 рублей в рамках программы перекредитования. Процентная ставка определяется в диапазоне от 7,9% до 40%.

Также можно оформить кредитную карту Тинькофф с лимитом до 700 тысяч рублей, и ей погасить задолженность по пластику УБРиР. В таком случае держатель может рассчитывать на льготный период продолжительностью 120 дней. Какой вариант выбрать, решает заемщик.

Процентная ставка определяется персонально для каждого заявителя. Размер годовой будет зависеть от:

• суммы и срока кредита;
• оформления заемщиком добровольной страховки жизни и трудоспособности;
• категории клиента и его кредитной истории.

Заем оформляется без обеспечения. Комиссии за выдачу не предусмотрено. К рефинансированию в Тинькофф будут доступны все активные долги клиента, о которых есть информация в бюро кредитных историй.

Среди преимуществ рефинансирования долга по кредитке в Тинькофф:

• не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход и трудоустройство;
• требования к потенциальным заемщикам у банка минимальные;
• деньги выдаются без залога и поручителей;
• одобрение заявки дается в день обращения.

Получить деньги для целей рефинансирования в Тинькофф могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, имеющие постоянную или временную прописку на территории страны.

Требований относительно дохода или стажа финансовое учреждение не выставляет. Однако нужно быть готовым, что в случае с внушительной суммой кредита, Тинькофф может запросить подтверждение платежеспособности.

Тинькофф работает в дистанционном режиме, поэтому заявку на рефинансирование нужно подавать онлайн:

• зайдите на сайт банка;
• перейдите в раздел «Рефинансирование»;
• заполните анкету.

В анкете потребуется указать стандартную информацию:

• фамилию, имя и отчество;
• мобильный телефон;
• дату рождения;
• электронную почту;
• паспортные данные;
• адрес прописки и проживания;
• сведения о рефинансируемых кредитах;
• информацию о доходе и месте работы.

В случае одобрения заявки, вам перезвонит сотрудник банка, чтобы назначить время и место встречи. Представитель Тинькофф сам привезет карту с деньгами и пакет документов. Средства на балансе станут доступны сразу после подписания кредитного договора.

Погасить рефинансируемый кредит заемщику нужно будет самостоятельно. Сделать это необходимо не позднее второго регулярного платежа по займу в Тинькофф. Лучше не затягивать с этим, так как некоторые банки обновляют информацию в БКИ не сразу.

Некоторые люди боятся обращаться в банк, у которого нет отделений, куда можно прийти в случае чего. Опасаться этого не стоит. Специалисты Тинькофф на связи 24/7, и все вопросы, касаемо банковского обслуживания, решаются в кратчайшее время.

Долг выкупит ВТБ

Перевести свои долги можно в ВТБ. Банк готов рефинансировать как обычные потребительские займы, так и задолженность по кредитным картам. Финансовое учреждение, в рамках программы перекредитования, предлагает получить до 7 миллионов рублей на срок до 7 лет.

Конечно, при погашении кредитки от УБРиР такая сумма вряд ли понадобится, но можно не только закрыть карточку, но и объединить задолженность по ней, например, с потребительским займом. Основные условия программы перекредитования от ВТБ:

• кредитный лимит –от 100 тысяч до 7 миллионов рублей;
• период погашения – от 6 месяцев до 5 лет (для зарплатников до 7 лет);
• годовая ставка – от 4,4% (с учетом скидки 0,4% при подаче заявки онлайн).

Процентная ставка зависит от суммы рефинансирования и желания заемщика оплачивать добровольное страхование. Так, годовая составит:

• если сумма кредита от 100 до 300 тысяч рублей – от 6,3% до 19,6% со страховкой, от 16,3% до 31,4% без нее;
• когда заем от 300 тысяч до 1 миллиона рублей – от 6,3% до 14% и от 16,3% до 24% соответственно;
• для кредитов от 1 до 7 миллионов рублей – от 4,8% до 14% со страховкой, от 14,8% до 24% при отказе от финансовой защиты;
• для займов свыше 7 миллионов рублей (это возможно в индивидуальном порядке) – от 11,9% до 14,9%.

Среди преимуществ рефинансирования в ВТБ возможность:

• снизить платеж по кредитам за счет более низкого процента и увеличенного срока;
• получить дополнительные деньги на любые личные цели;
• оформить кредитные каникулы (один раз в 6 месяцев допускается пропустить платеж);
• выбрать комфортную дату внесения платежа.

Требования к претендентам на рефинансирование у ВТБ следующие:

• российское гражданство;
• возраст от 23 до 75 лет;
• ежемесячный официальный доход – от 10000 рублей;
• общий накопленный трудовой стаж – от 1 года;
• постоянная регистрация в регионе присутствия отделения банка (для зарплатников, военных и сотрудников ФСИН допустима временная прописка).

ВТБ готов кредитовать неработающих пенсионеров, в том числе военных.

ВТБ также оценивает рефинансируемую задолженность. К ней предъявляются следующие требования:

• остаток срока действия кредитки (или другого займа) – минимум 3 месяца;
• валюта долга – рубли;
• отсутствие текущих просрочек по кредиту;
• регулярное совершение ежемесячных платежей по кредитке в течение последних полугода.

Что касается документов, то зарплатные клиенты могут получить деньги только по паспорту. Дополнительно им нужно предоставить лишь реквизиты первичного кредитора для перевода денег. ВТБ сам отправит средства в сторонний банк.

Прочие клиенты, авторизовавшиеся на портале Госуслуг при подаче заявки и рефинансирующие кредиты сроком от 12 месяцев, могут также предоставить только паспорт и реквизиты для погашения. В остальных случаях потребуются документы, подтверждающие доход за последний год. Это может быть 2-НДФЛ, справка о зарплате по форме банка или выписка из ПФР по индивидуальному лицевому счету.

Оставить заявку на рефинансирование допускается на сайте ВТБ, в мобильном приложении (для действующих клиентов) или в отделении. Посчитать параметры будущего займа можно с помощью кредитного калькулятора. В онлайн-анкете потребуется указать:

• ФИО;
• дату рождения;
• паспортные данные;
• адрес прописки и проживания;
• информацию о рефинансируемых кредитах;
• номер телефона;
• сведения о доходе;
• информацию о работодателе и пр.

Предварительное решение выносится банком в течение нескольких минут. В случае одобрения ВТБ переведет деньги первичному кредитору по тем реквизитам, которые будут предоставлены клиентом. Заемщику останется только подать заявление на досрочное погашение долга.