Что значит рефинансирование кредитной карты?

Просрочка по кредитной карте даже более серьезна, чем просрочка по кредиту — проценты за неуплату будут начисляться за каждый пропущенный день в огромных размерах. Если чувствуете, что вот-вот будете не в состоянии погашать задолженность по карте, можно воспользоваться рефинансированием кредитной карты. Как работает данная процедура и насколько сильно она способна помочь — разберемся в статье.

Как выглядит рефинансирование кредитки?

Рефинансирование, в том числе и кредитной карты, представляет собой перекредитование: заемщик берет кредит на погашение другого кредита, чтобы избежать просрочек и штрафов. При этом есть возможность реально улучшить условия займа, например, снизив процентную ставку или изменив срок кредитования на более удобный для вас.

Важно! За рефинансированием кредитной карты лучше сразу обращаться в другой банк, так как ему новый клиент сыграет только на руку в отличие от старого банка, для которого рефинансирование вашей кредитки будет означать потерю прибыли.

Как правило, больше шансов получить рефинансирование у тех, кто был добросовестным заемщиком все это время, то есть, не допускал просрочек по действующему кредитному продукту (в нашем случае по кредитке) и вовремя извещал банк о любых значимых изменениях — например, о смене адреса регистрации или семейного положения. Однако порой банки с удовольствием берут даже клиентов, у которых были небольшие нарушения в период пользования кредитным продуктом. Итак, что именно может изменить программа рефинансирования займа?

• Новая процентная ставка, которую предполагает программа рефинансирования.
• Новый срок кредитования (его можно сделать больше, меньше или оставить все как есть).
• Другая сумма кредита: более крупная, если заемщику нужны дополнительные средства на личные нужды, или меньшая, если он хочет сократить тело кредита и добавить собственные средства.
• В некоторых случаях вам могут предложить более привлекательные условия обслуживания и досрочного погашения.
• В некоторых случаях избавление от необходимости привлекать созаемщиков и поручителей.
• Новый график платежей.

Все-таки ключевым фактором рефинансирования кредитной карты можно считать процентную ставку. По кредиткам процент всегда в разы выше, чем по любым кредитам, и может достигать 30-40%. По потребительским кредитам ставка в среднем не превышает 15%. По сути вы получаете деньги, закрываете задолженность по кредитной карте, а в новом банке выплачиваете кредит по ставке в 2-3 раза ниже предыдущей.

Срок кредитования тоже играет немаловажную роль при рефинансировании кредитной карты, ведь вы можете подобрать его так, чтобы ежемесячный платеж был максимально комфортным для вас и не оказывал сильную финансовую нагрузку на ваш семейный бюджет. Так что пора перейти к наиболее приятным предложениям банков по рефинансированию кредитных карточек.

Рефинансирование до 4-х кредиток в Райффайзенбанке

В Райффайзенбанке можно не просто рефинансировать кредитную карту или кредит, а и объединить несколько кредитных продуктов в один заем под более выгодный процент. Если речь идет об ипотеке, автокредите или обычном потребительском займе, в Райффайзенбанке можно рефинансировать до 3 таких кредитов. Если речь идет о кредитных картах, здесь можно объединить аж 4 продукта.

В целом, условия кредитования для стандартных клиентов (не являющихся зарплатными клиентами и клиентами премиум-пакетов обслуживания) в Райффайзенбанке такие:

• срок кредитования от 13 до 84 месяцев;
• процентная ставка 5,49%-15,49% при оформлении программы Финансовая защита и 11,49%-21,49% при отказе от оформления программы. Простыми словами, ставка ниже при согласии на страховку;
• взять в кредит можно сумму от 90 тысяч до 3 миллионов рублей. При этом есть возможность дополнительно взять в банке средства на ваши личные нужды.

Внимание! Пеня за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,1% в день от суммы займа.

Чтобы получить рефинансирование заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года до 67 лет на момент истечения срока кредитного договора, иметь постоянное место работы на территории страны со стажем на последнем месте службы от 3 месяцев, иметь доход не ниже 14 тысяч (25 для Москвы и СПб), а также не являться ИП, адвокатом или собственником бизнеса.

«Переведите» долг по кредитке в ВТБ

В ВТБ можно рефинансировать до 6 кредитов, оформленных в сторонних банках, включая кредитные карты. При этом остаток срока действия по ним на момент подачи заявки не должен быть меньше 3 месяцев. Все кредиты, претендующие на рефинансирование, должны без просрочек погашаться в течение последних 6 месяцев. Рефинансировать займы с действующей задолженностью нельзя. Перекредитование в ВТБ банке осуществляется на следующих условиях:

• сумма кредита от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
• срок кредитования от 6 месяцев до 7 лет (до 5 для незарплатных клиентов);
• процентные ставки 5,9% — 10,9% при сумме от 3 млн до 5 млн рублей и 7,2%-14,9% при сумме от 30 тысяч до 3 млн рублей для незарплатных клиентов.

К преимуществам рефинансирования кредитной карты в ВТБ можно отнести также возможность отсрочить первый платеж на три месяца для клиентов с хорошей кредитной историей (что даст фору для приведения финансовых дел в порядок), возможность раз в полгода пропустить платеж без штрафа, возможность взять дополнительные средства на свои нужды и самостоятельный выбор даты платежа, что очень комфортно для людей, привязанных к дате выдачи з/п.