Рефинансирование ипотеки многодетным семьям на вторичное жилье
Выплачивание ипотеки — процесс длительный, который затягивается на долгие годы, а то и десятилетия. За это время состав семьи, взявшей кредит, может не единожды поменяться. Например, появится один за другим несколько детей, и выплачивать ипотеку станет труднее и труднее с каждым годом. Решить проблему поможет рефинансирование ипотеки многодетным семьям на вторичное жилье. Эта процедура реализуется во многих банках в рамках стандартной программы рефинансирования.
Оглавление
Перекредитование для многодетных семей в ВТБ
ВТБ-банк, являющийся на данный момент одним из топовых банков страны, предлагает неплохие условия рефинансирования ипотеки, в том числе и для семей с детьми. Вот основные условия займа:
- Процентная ставка от 8,2% годовых для тех, кто рефинансирует ипотеку стороннего банка (включая зарплатных клиентов, от 8,5% при оформлении услуги отложенного платежа (возможности не платить 3 месяца) и 5% на ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Подробнее о данной программе можно прочитать на сайте банка.
- Максимальный срок кредитования — 30 лет.
- Сумма кредита может варьироваться от 500 тысяч до 30 миллионов, но при этом составлять не более 90% от рыночной стоимости вторичного жилья. Однако по программе для семей с господдержкой максимальная сумма займа ограничивается 12 миллионами для Москвы и СпБ и 6 миллионами для других регионов.
Внимание! Если вы берете в кредит сумму, составляющую более 80% от рыночной стоимости жилья, установленная процентная ставка увеличивается на 0,5%.
Что касается семей, рефинансирующих недвижимость по программе господдержки, следует учитывать, что жилое помещение должно реализовываться юридическим лицом. Покупка на рынке вторичного жилья у физического лица доступно только для недвижимости в Дальневосточном Федеральном Округе.
Требования к ипотеке, подлежащей рефинансированию, следующие:
- получена клиентом не позднее, чем 6 месяцев назад;
- единственная допустимая валюта ипотеки – рубли;
- у заемщика должны отсутствовать просрочки по задолженности.
Услуга «Отложенный платеж» позволяет не платить по ипотеке 3 месяца, при этом не рискуя изменением графика платежей, начислением штрафа и т.д. Формально отложенный платеж просто переносится на конец срока кредитования. Однако воспользоваться такой услугой можно лишь единожды, в любое время. Достаточно просто оставить в банке заявление.
На сайте банка можно воспользоваться кредитным калькулятором и заведомо узнать, какие условия может предложить вам кредитор в зависимости от основных факторов.
Рефинансируем ипотеку в Ак Барс Банке
Ак Барс Банк является еще одним банком, где условия по перекредитованию вполне приемлемы. Воспользоваться программой могут как лица, работающие по найму, так и владельцы собственного бизнеса и индивидуальные предприниматели.
Важно! В Ак Барс Банке можно рефинансировать не только ипотеку и другие потребительские займы (кредитная карта, автокредит), но и уже рефинансируемую ипотеку, что не свойственно большинству банков.
Основные условия программы рефинансирования представлены ниже:
- Минимальная сумма кредита — 500 тысяч. Максимальная сумма определяется после того, как финансовое состояние заемщика будет проанализировано скорринговым центром. В любом случае, максимальная сумма не может быть больше 90% от рыночной стоимости недвижимости для нанятых сотрудников и не более 70% для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.
- Процентные ставки для лиц, не оформивших страховку: 10,99% до регистрации ипотеки в пользу банка и 8,99% после регистрации (физические лица). Для оформивших страховку эти значения сократятся на 0,5%. Есть еще ряд корректирующих значений: +1% при отказе от страховки имущества, -1% при рефинансировании ипотеки и прочих займов вместе, +0,5% для бизнесменов и ИП.
- Срок кредитования от 1 года до 30 лет.
Оформить рефинансирование можно как на ипотеку на квартиру в новостройке, так и на кредит на вторичное жилье. И в том, и в другом случае к недвижимости предъявляется ряд требований. Причем требования предъявляются как к квартире в многоквартирном доме, так и к зданию, в котором она расположена. К отдельно стоящему коттеджу тоже есть определенные требования. Ознакомиться с полным перечнем можно на сайте банка.
Требования, которым должен соответствовать сам заемщик:
- Возраст от 18 до 70 лет.
- Наличие российского гражданства.
- Не менее 3 месяцев рабочего стажа и стажа на последнем месте работы и не менее года непрерывной предпринимательской деятельности в том случае, если потенциальный заемщик является ИП.
При рефинансировании также разрешено привлекать созаемщиков, требования к которым полностью идентичны требованиям к основному заемщику.
Перекредитование ипотеки на вторичное жилье в Газпромбанке
В Газпромбанке условия рефинансирования ипотеки вполне прозрачны. Чтобы вам оформили перекредитование, нужно, чтобы на момент обращения в банк у вас было не более 2 просрочек по действующей ипотеке длительностью не более 29 дней включительно за весь срок кредитования, но не более, чем за 1 год.
- Срок кредитования составляет 1 год — 30 лет.
- Сумма кредита от 100 тысяч до 60 миллионов.
- Процентная ставка 8,8%.
Внимание! Процентная ставка в Газпромбанке одна из наиболее статичных. Она не зависит ни от суммы займа, ни от срока кредитования, ни от того, является ли клиент зарплатником. Процентная ставка может быть повышена на 1 процентный пункт при отказе от страховки.
Требования к заемщику вполне просты:
- Наличие российского гражданства.
- Положительная КИ.
- Возраст от 20 до 70 лет.
- Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.
- Срок службы на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
- Постоянная или временная прописка на территории РФ.
Пакет документов на оформление рефинансирования не намного больше, чем при оформлении обычной ипотеки. Состоит он из следующих бумаг:
- Заявление в банк на получение ипотечного кредита.
- Гражданский паспорт РФ.
- СНИЛС.
- Копия трудовой книжки, где работодатель должен заверить каждую страницу.
- Справка о подтверждении дохода (по образцу банка, 2-НДФЛ или выписка по лицевому зарплатному счету).
При оформлении рефинансирования добавляются еще:
- Копия ипотечного договора.
- Выданная не ранее, чем за месяц, справка от предыдущего кредитора о состоянии задолженности.
- Залоговые документы.
Сайт Газпромбанка дает клиентам возможность предварительно рассчитать свой кредит. В специальной форме на сайте заполните поля: город, вид недвижимости (дом, квартира), тип недвижимости (вторичка, новостройка), срок кредитования, остаток задолженности, отсутствие или наличие страховки.
В ответ программа рассчитает вам ставку, размер кредита, сумму ежемесячного платежа и необходимый доход для комфортного погашения.