Рефинансирование ипотечного кредита на коммерческую недвижимость

Рефинансирование ипотечного кредита на коммерческую недвижимостьНемалое количество предпринимателей сегодня сталкиваются с финансовыми трудностями. Объемы продаж падают, закупочные цены растут, а арендные и ипотечные платежи остаются в числе обязательных расходов. Поэтому многие прибегают к рефинансированию займов, стараясь снизить ежемесячный взнос.

При необходимости сделать рефинансирование ипотеки на коммерческую недвижимость можно обратиться в Сбер, ВТБ или Райффайзенбанк. Разберемся, какие условия предлагают кредитные организации, что за требования предъявляются к заемщикам и обеспечению.

Перекредитуйтесь в рамках инвестиционного кредита Сбера

Инвестиционный кредит от Сбербанка подходит индивидуальным предпринимателям и ООО с годовой выручкой не более 400 миллионов. Деньги в рамках программы выдаются на покупку оборудования, транспорта, недвижимости, строительство, а также рефинансирование займов сторонних банков. Процентная ставка определяется для каждого заявителя индивидуально.

В рамках программы «Инвестиционный кредит» от Сбера можно рефинансировать ипотеку стороннего банка, взятую для покупки коммерческой недвижимости, по ставке от 12,5% годовых.

Основные условия кредитной программы для ИП и ООО:

  • минимальная сумма – 100000 рублей;
  • максимальный лимит – определяется платежеспособностью заявителя;
  • процент – от 12,5 годовых;
  • период погашения – от 1 месяца до 10 лет (срок кредитования может быть увеличен до 15 лет для заемщиков, кредитующихся в рамках льготной программы в соответствии с Постановлением Правительства РФ);
  • неустойка за просрочку – 0,1% ежедневно от суммы просроченного платежа.считаем на калькуляторе

Требования к заемщику Сбер предъявляет следующие:

  • выручка в год до 400 миллионов рублей;
  • возраст до 70 лет (для ИП) на дату полной выплаты кредита;
  • срок ведения деятельности от 3 мес. для торговли, от полугода для остальных (кроме сезонных), не менее 12 месяцев для сезонного бизнеса;
  • резидентство РФ.

Банк потребует от заявителя предоставления:

  • учредительных и регистрационных документов;
  • бухгалтерской отчетности;
  • документов по ведению хозяйственной деятельности.

Также потребуется паспорт ИП или учредителя юридического лица. Дополнительно Сбер запрашивает справку из стороннего банка по рефинансируемой ипотеке. В ней должна отражаться следующая информация:

  • номер кредитного договора;
  • валюта и сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • текущий взнос;
  • остаток ссудной задолженности;
  • реквизиты для перевода денег в счет погашения задолженности.

В качестве обеспечения при данном виде кредитования будет выступать коммерческая недвижимость. Поэтому еще предоставляются бумаги на объект: правоустанавливающие документы, отчет об оценке, техпаспорт помещения и пр.

При необходимости Сбер предоставляет отсрочку по кредиту на срок не более 12 месяцев. Комиссия за выдачу денег не взимается. Страхование залогового имущества является обязательным. Страховщика нужно выбирать из списка компаний, «одобренных» Сбербанком.

Оставить заявку можно обратившись в ближайшее кредитующее отделение Сбербанка, или заполнив анкету онлайн. Второй способ гораздо удобнее, не придется тратить время на дорогу в офис. Чтобы подать заявление через интернет, нужно:

  • зайти на сайт Сбербанка;
  • перейти в раздел «Малому бизнесу и ИП»;
  • выбрать программу «Инвестиционный кредит»;
  • нажать на кнопку «Подать заявку онлайн».

После этого система предложит авторизоваться в личном кабинете. Необходимо выбрать, являетесь ли вы действующим клиентом СберБизнеса, или нажать на кнопку «У меня нет расчетного счета в Сбере». Далее нужно будет либо зарегистрироваться, либо войти в свой профиль.

В анкете потребуется указать цель кредитования, наименование юридического лица или ИП, годовую выручку, вид деятельности, требуемую сумму, желаемый период погашения и прочую информацию. Решение по заявке выносится в течение 1-2 рабочих дней. Если оно положительное, нужно будет подойти в банк для подписания договора.

Предпринимательское рефинансирование от ВТБ

Разные кредиты для бизнеса предлагает ВТБ. В портфеле ФКУ есть программа, предполагающая возможность рефинансирования займов, оформленных в сторонних банках. Среди преимуществ перекредитования именно в ВТБ:

  • возможность не обеспечивать до 25% от суммы кредита;
  • широкий выбор видов обеспечения;
  • возможность получения дополнительного финансирования;
  • отсрочка в погашении тела долга.

Условия рефинансирования в ВТБ индивидуальные – сумма, срок кредитования и годовой процент определяются персонально для каждого клиента.

ВТБ выносит индивидуальное предложение каждому заемщику после рассмотрения кредитной заявки. Банк предусматривает обобщенные лимиты в рамках программы, они следующие:

  • сумма – до 500 миллионов рублей;
  • срок – до 12 лет.

Заемщик может выбрать удобную ему форму предоставления денег:

  • разовый кредит (классический вариант с графиком платежей);
  • возобновляемая кредитная линия (в данном случае будет возможность неоднократного использования и погашения нескольких траншей);
  • невозобновляемая кредитная линия.Рефинансирование ипотеки ВТБ в этом же банке

ВТБ сохраняет гибкий подход к обеспечению. В залог можно предложить не только коммерческую недвижимость, но и:

  • товары в обороте;
  • оборудование;
  • транспортные средства;
  • залог третьих лиц;
  • поручительство фондов поддержки МП.

Страхование имущества, предлагаемого в залог по кредиту, обязательно. Исключение – земельные участки и товары в обороте. Страховщика нужно выбирать из списка компаний, рекомендованных банком ВТБ.

ВТБ выдвигает стандартные требования к заемщикам. Всем индивидуальным предпринимателям и учредителям юрлица нужно:

  • быть налоговым резидентом;
  • вести бизнес не менее 6 месяцев.

Пакет документов стандартен. Заемщику нужно предоставить в банк:

  • заполненную анкету;
  • учредительные и регистрационные бумаги;
  • финансовую отчетность;
  • паспорта владельцев бизнеса;
  • бумаги, раскрывающую показатель выручки;
  • документы, подтверждающие право собственности на мощности и основные средства, используемые для ведения бизнеса.

Конкретный перечень документов устанавливается для каждого клиента индивидуально. Все данные ВТБ сообщит после первичного анализа заявки на рефинансирование. Также в случае перекредитования нужно будет дать информацию по погашаемой ипотеке, а именно:

  • номер кредитного договора и дату его заключения;
  • остаток ссудной задолженности вместе с процентами;
  • процентную ставку;
  • реквизиты для перевода денег в сторонний банк;
  • справку о наличии/отсутствии просрочек.

Если в качестве обеспечения выступает коммерческая недвижимость, дополнительно предоставляются:

  • правоустанавливающие документы на объект;
  • отчет об оценке;
  • техпаспорт;
  • справка из БТИ.

Чтобы получить бизнес-кредит в ВТБ, нужно:

  • заполнить заявку на сайте банка;
  • дождаться звонка специалиста, который поможет выбрать подходящую программу кредитования и даст перечень документов;
  • собрать бумаги и предоставить их в отделение;
  • дождаться финального решения по кредиту;
  • подписать новый кредитный договор.

Можно не подавать заявку через сайт, а сразу обратиться в отделение ВТБ, обслуживающее юридических лиц и ИП. Менеджер поможет заполнить анкету и даст список требуемых бумаг. После предоставления полного пакета документов итоговое решение выносится в течение 1-2 рабочих дней.

Рефинансирование крупному бизнесу в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает предпринимателям рефинансирование действующих кредитов на более выгодных условиях. Все ценовые параметры займа определяются персонально, в зависимости от финансового состояния компании, цели кредитования, периода погашения и типа обеспечения.

Программа рефинансирования от Райффайзенбанка доступна компаниям с годовым оборотом от 515 миллионов рублей.

Финансирование осуществляется в виде невозобновляемой кредитной линии. Период погашения составляет до 7 лет. Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей – все это обсуждается до момента подписания договора.

Требования к компании-заемщику следующие:рефинансирование ипотеки в Райффайзен

  • период деятельности с момента регистрации фирмы – не менее 12 месяцев;
  • годовая выручка – от 515 миллионов рублей;
  • основное местоположение активов – в регионе присутствия Райффайзенбанка.

За счет рефинансирования в Райффайзенбанке можно:

  • увеличить срок кредитования;
  • снизить процентную ставку, тем самым уменьшив ежемесячный платеж;
  • погасить действующий кредитный портфель путем прямого рефинансирования.

Подать заявку на рефинансирование можно на сайте Райффайзенбанка, в разделе соответствующей программы. В форме потребуется указать:

  • ИНН компании;
  • контактную информацию (фамилию, имя, номер телефона, адрес электронной почты);
  • должность лица, подающего заявку.

Вписав все запрашиваемые сведения, необходимо дать согласие на обработку персональных данных. После этого можно нажать кнопку «Отправить заявку». Менеджер Райффайзенбанка перезвонит по указанному номеру и предложит индивидуальные условия кредитования для вашей компании.

Перечень запрашиваемых документов будет зависеть от вида деятельности компании, типа обеспечения и прочих факторов. Кредитный специалист озвучит, какие бумаги нужно собрать. Стандартно это:

  • учредительные документы организации;
  • бухгалтерская отчетность;
  • оригиналы паспортов собственников бизнеса;
  • договоры, подтверждающие отношения с контрагентами;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на объекты основных средств.

Дополнительно нужно будет предоставить справку по рефинансируемой ипотеке. Заказывается она у первичного кредитора. В документе отражается основная информация по займу: номер договора, процент, остаток задолженности, реквизиты для перечисления денег.

Уточнить всю интересующую информацию можно, позвонив на бесплатную горячую линию Райффайзенбанка по номеру 88002007557. Для Москвы и МО выделен отдельный телефон 84957755290. Кредитные специалисты ответят на возникшие вопросы.

Решив рефинансировать ипотечный кредит на коммерческую недвижимость, подайте заявки сразу в несколько банков. В такой ситуации все ФКУ предлагают заемщикам индивидуальные условия, поэтому заранее понять, где будет выгоднее ставка, не получится. Проанализировав все варианты, можно будет остановиться на лучшем.

Кредитка Альфа-Банка  
Adblock
detector