Как рефинансировать ипотеку на новостройку?
Рефинансирование ипотеки — это шанс для заемщика снизить финансовую нагрузку или как-то иначе подкорректировать условия кредитования. Однако рефинансирование ипотеки на новостройку или другой вид недвижимости в 2021 году сопровождается рядом нюансов и, к сожалению, доступен не каждому гражданину.
Оглавление
Процедуры рефинансирования и реструктуризации
Конкуренция среди банков в наши дни довольно высока, и они делают все возможное в борьбе за лояльность клиентов. Поэтому практически в любой кредитной организации можно найти два способа снизить финансовую нагрузку на заемщика:
- внешний — когда банк предоставляет услугу рефинансирования для кредита, взятого в другом банке;
- внутренний — когда кредитор идет навстречу своему заемщику и соглашается на изменение условий действующего кредитования.
Внимание! Не стоит сразу пугаться отказа в рефинансировании от своего банка и бежать в другой. Вашему кредитору выгоднее, чтобы вы погасили долг, пусть и с некоторым изменением условий, чем в итоге не заплатили ни копейки, объявили себя банкротом и вынудили дело дойти до суда.
В получении услуги рефинансирования нет ничего сложного. Нужно всего лишь обратиться в отделение своей кредитной организации и заполнить анкету на рефинансирование ипотеки. Это можно даже сделать онлайн, через личный кабинет.
В бланке понадобится указать свои контактные данные, номер кредитного договора и другие сведения о себе. В целом, процедура похожа на получение обычного кредита.
После подачи заявления кредитор обещает дать ответ в течение 3 рабочих дней, однако на практике все происходит куда быстрее и дождаться решения можно в течение одних суток. Предварительное одобрение вообще отправляют на телефон через 3-5 минут, но это больше формальность. Окончательное решение принимается на основании анализа всех документов и множества других факторов, так что на это уйдет какое-то время.
Пакет необходимых бумаг
К заявлению-анкете на рефинансирование ипотечного займа необходимо приложить определенный перечень бумаг, который практически совпадает с перечнем документов для обычного займа под залог недвижимого имущества:
- Гражданский паспорт.
- Справка о доходах 2-НДФЛ.
- Копия трудовой книжки.
- СНИЛС.
- ИНН.
- Все наличествующие документы по действующей ипотеке.
Если по каким-то причинам у вас нет возможности предоставить подтверждение доходов или трудоустройство, в некоторых банках можно воспользоваться услугой упрощенного пакета документов, по которому нужно предоставить только паспорт и еще какой-нибудь документ из описанных выше. Однако будьте тогда готовы к повышенной процентной ставке.
Типичные «подводные камни»
Как бы там ни было, а у кредитора и заемщика конфликт интересов, поэтому банки хоть и косвенно, но стараются поставить клиента в проигрышное положение путем добавления в договор всяческих, на первый взгляд безобидных, пунктов.
- Громкая реклама для программы рефинансирования. С каждым бывало такое, когда видишь краткое описание условий кредитования: низкая ставка, какие-то бонусы, хорошая сумма. А в итоге, выясняется, что это только для зарплатных клиентов, или для сотрудников организаций-партнеров, или нужно заплатить огромную страховку, чтобы получить такие условия. А если нет, то настоящие параметры будут куда менее привлекательны.
- Обещание льготных условий в определенных случаях. Например, процент по ипотеке на жилье в новостройке пониженный. Но мало кто знает, что новостройка перестает быть новостройкой, когда дом пускают в эксплуатацию, а банки не спешат уведомлять об этом своих клиентов (разве что мелким шрифтом где-нибудь в неприметном месте).
- Нажива на оформлении. Параллельно с заключением сделки на рефинансирование банки то и дело пытаются навязать клиенту кучу посторонних и, естественно, платных услуг, польза от большинства которых весьма сомнительна. Ладно, если это какие-то услуги, ускоряющие процедуру оформления рефинансирования, но бывает, что предлагают что-то, вообще никак не связанное с ипотекой.
- Штрафы за досрочное погашение. По закону частное лицо может выплачивать кредит досрочно, в том числе и рефинансируемый. Уведомить об этом кредитора нужно за месяц. Если в кредитном договоре прописан штраф за досрочное погашение, его можно обжаловать в суде.
Самое главное, не бояться задавать вопросы и внимательно читать все, что подписываете. Если что-то непонятно, обратитесь за консультацией к юристу. Все лучше, чем потом подсчитывать убытки, которые были понесены по собственной глупости и невнимательности.