Рефинансирование ипотеки на строительство дома
Рефинансирование ипотечных займов, взятых для покупки квартир на вторичном рынке или в новостройках – обычная практика. Очень многие российские банки предлагают подобные программы. От заемщиков требуется только достаточная платежеспособность, перерегистрация залога и отсутствие текущих просрочек по жилищному кредиту.
Можно ли оформить рефинансирование ипотеки на строительство дома? Обычно, даже просто взять данный заем довольно трудно – не все банки выдают деньги на такие цели. А как обстоят дела с перекредитованием? Разберемся в нюансах.
Оглавление
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Осуществить рефинансирование ипотеки на строительство дома можно в Сбербанке. Финансовое учреждение готово работать с такой задолженностью. В рамках перекредитования можно получить до 30 миллионов рублей, из них:
- до 27500000 рублей на погашение ипотечного долга в другом банке;
- до 1500000 руб. для закрытия других займов (потребительских ссуд, автокредитов, долгов по карте);
- до 1000000 рублей – на личные цели.
Сумма кредита не может превышать 85% рыночной стоимости недвижимости, указанной в оценочном отчете, либо цены строящегося жилья, прописанной в договоре.
В рамках программы от Сбербанка допускается рефинансировать:
- один ипотечный заем (взятый как на покупку готового жилья, так и на строительство дома);
- до пяти других кредитов (потребительских ссуд, автозаймов, долгов по кредиткам).
Ключевые условия тарифного плана:
- минимальная сумма займа – 300000 руб.;
- максимальный кредитный лимит – 30 миллионов рублей;
- период погашения – от 1 года до 30 лет;
- годовая ставка – от 7,9%;
- обеспечение по кредиту – залог квартиры или дома, для покупки/строительства которых берется ипотека, или другого объекта недвижимости, принадлежащего заемщику.
Кому доступно перекредитование? Рефинансировать кредит в Сбербанке могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет, трудоустроенные на текущем месте работы более 3 месяцев. Также необходима хорошая кредитная история и доход, достаточный для обслуживания займа. Допускается привлечение созаемщиков с целью увеличения максимально возможной суммы кредита. Комиссии за проведение рефинансирования не предусмотрено. Моратория на досрочное погашение долга нет.
Пакет документов, требуемый банком от потенциальных заемщиков, достаточно внушителен. Для рассмотрения кредитной заявки нужно предоставить:
- заполненную анкету заемщика (также созаемщика);
- паспорт заявителя/созаемщика;
- документ, подтверждающий временную прописку (при отсутствии постоянной регистрации);
- справку о доходах;
- заверенную ксерокопию трудовой, договор найма или другую бумагу, подтверждающую факт трудоустройства.
Кроме «личных» документов, запрашивается информация по каждому рефинансируемому кредиту. Это:
- номер и дата подписания кредитного договора;
- общая сумма задолженности;
- оставшийся срок кредитования;
- действующая процентная ставка;
- размер ежемесячного взноса;
- реквизиты кредитора.
Чтобы удовлетворить эти требования, достаточно предоставить в Сбербанк кредитный договор и график платежей. Кроме этого, лучше сразу взять у текущего кредитора справку об остатке ссудной задолженности и документ, подтверждающий отсутствие просрочек по ипотеке за последний год.
Также предъявляются требования к погашаемым в рамках программы кредитам. Рефинансировать можно займы, по которым нет текущих просрочек. Обязательно, чтобы в течение последних 12 месяцев платежи вносились вовремя. Также ипотека должна быть оформлена не менее 6 месяцев назад, а до ее окончания оставаться более 90 дней.
Предложение рефинансирования от ВТБ
Можно попробовать рефинансировать ипотеку на частный жилой дом в ВТБ. Подается заявка на участие в программе непосредственно на сайте банка. Предварительное решение выносится специалистами уже в течение 5 минут.
Рефинансирование в ВТБ проходит в несколько этапов. Клиенту необходимо:
- заполнить заявку и дождаться предварительного решения;
- собрать требуемые документы и передать их на рассмотрение в банк;
- получить финальное одобрение;
- взять деньги для погашения старого займа;
- переоформить ипотеку, зарегистрировав новый залог.
Условия программы рефинансирования от ВТБ:
- кредитный лимит – до 30 миллионов рублей, но не более 90% от стоимости объекта недвижимости;
- период погашения – до 30 лет;
- процентная ставка – от 7,8%.
Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика. При отказе от страхования жизни и трудоспособности, базовая годовая возрастает на 1%. Страховка объекта недвижимости, передаваемого в качестве обеспечения, является обязательной.
Зарплатные клиенты ВТБ для подтверждения личности и платежеспособности предоставляют минимальный пакет документов – российский паспорт, СНИЛС и ИНН.
Клиенты, кредитующиеся на общих условиях, должны предоставить в банк:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- ИНН;
- заверенную ксерокопию трудовой книжки или электронную выписку из Пенсионного фонда, подтверждающую факт трудоустройства;
- справку о доходах за последний год.
Помимо документов, подтверждающих личность, трудовую занятость и платежеспособность, дополнительно предоставляются бумаги по рефинансируемым кредитам. Это:
- кредитный договор;
- действующий график платежей;
- справка из банка, содержащая всю информацию о переоформляемом займе.
В справке текущий кредитор должен указать:
- свое наименование;
- персональные данные заемщика;
- тип кредита;
- номер и дату подписания ипотечного договора;
- сумму и валюту займа;
- остаток задолженности;
- сведения о наличии или отсутствии просрочек;
- свои платежные реквизиты.
Требования предъявляются и к переоформляемому кредиту. Рефинансируемая ипотека должна быть рублевой и выдана минимум полгода назад. По займу не должно иметься просроченной задолженности.
Претендовать на рефинансирование могут физические лица старше 18 лет и со стажем на текущем месте работы от 6 месяцев. Потенциальный заемщик должен иметь хорошую кредитную историю и доход, достаточный для обслуживания долга. Для увеличения максимальной суммы займа допустимо привлечение поручителей. Обеспечением по кредиту будет выступать объект недвижимости. Комиссии за досрочное погашение займа не предусмотрено.
Обращаемся в Райффайзенбанк
Финансовое учреждение предлагает переоформить ипотеку на частный жилой дом на достаточно выгодных условиях. Обратившись в Райффайзенбанк, можно снизить ставку не только по жилищному займу, но и по другим кредитам. В некоторых случаях для оформления сделки заявителю будет достаточно только паспорта.
Если рефинансируется только ипотека, базовая процентная ставка составит 8,19%, если дополнительно другие займы – 8,99% годовых.
Условия рефинансирования ипотечного кредита следующие:
- размер займа – от 1 до 26 млн. руб. (сумма не может превышать 85% от стоимости объекта недвижимости, передаваемого под залог);
- срок погашения – от года до 30 лет;
- годовая – от 8,19%.
Если помимо ипотеки рефинансируется потребительский заем или автокредит, условия будут отличаться:
- сумма от 1000000 до 9000000 руб. (максимально – 75% стоимости залоговой недвижимости);
- период кредитования – от 1 года до 20 лет;
- процентная ставка – 8,99%.
Деньги перечисляются на счет заемщика. Клиенту необходимо самому погасить задолженность перед сторонними банками и предоставить в Райффайзенбанк соответствующую справку. Максимально допускается рефинансировать до 5 кредитов, из которых ипотечных должно быть не более двух. Райффайзенбанк не предъявляет требований к гражданству заявителя. Претендовать на получение кредита могут физические лица:
- старше 21 года и до 60 лет (до 65 лет при заключении комбинированного договора страхования);
- официально работающие на территории РФ;
- со стажем от 3 месяцев, если общий накопленный трудовой стаж составляет не менее 2 лет;
- имеющие доход от 20000 рублей (для проживающих в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, а также в Екатеринбурге, Сургуте и Тюмени), от 15000 для остальных регионов;
- с хорошей кредитной историей.
Для увеличения суммы кредита разрешено привлекать созаемщиков. Ими могут выступать официальные или гражданские супруг/супруга, а также близкие родственники. Требования к ним предъявляются такие же, как к приобретателю ипотеки.
Чтобы принять окончательное решение о возможности рефинансирования, Газпромбанк запросит следующие документы:
- заполненную анкету;
- паспорт;
- подписанное согласие на обработку персональных данных;
- бумаги, подтверждающие семейное положение;
- ксерокопию трудовой книжки или договора найма;
- справки о доходах.
Также представляются документы по рефинансируемым займам. Это, стандартно, кредитный договор, все допсоглашения, график платежей, справка об остатке задолженности, реквизиты кредитора. Оставить заявку на участие в программе можно на сайте Райффайзенбанка. Заполнение анкеты отнимет не более десяти минут. Рассматривается заявление специалистами ФКУ в течение одного дня.