Как рефинансировать ипотеку на земельный участок?

Программу для рефинансирования ипотеки на земельный участок сейчас уже не найти – все банки отказались от подобного перекредитования. Теперь переоформить жилищный заем можно минимум на готовый или строящийся дом, вкупе с землей. Правда, и таких предложений мало. Готовы рефинансировать дом с землей единичные ФКУ, среди которых Зенит, Россельхозбанк и Сбербанк. Рассмотрим актуальные условия банков, сравнив ставки, сроки и суммы.

Предложение по рефинансированию от банка Зенит

Ипотеку на готовый или строящийся жилой дом с земельным участком рефинансируют в Зенит Банке. Главное, чтобы это был рублевый заем, выданный в стороннем ФКУ не менее 6 месяцев назад и погашаемый без просрочек. Обязательно оценивается и сама недвижимость: принимаются в залог капитальные строения с подведенными коммуникациями и соразмерной кредиту стоимостью.

Оформляется новый заем на следующих условиях:

• минимальная сумма – 500 тыс. руб.;
• максимальный лимит – 30 млн. (если объект ипотеки находится не в Москве и Санкт-Петербурге, то максимум устанавливается на 15 млн.);
• срок погашения – в течение 3-25 лет аннуитетными платежами с возможностью досрочного возврата;
• ставка – от 9,69%.

Важно, что соотношение суммы нового кредита к стоимости недвижимости составляло не более 70%. Деньги можно пустить как на погашение ипотеки, так и на рефинансирование других займов. Зенит допускает и увеличение максимального лимита для получения наличных на личные потребительские цели.

При рефинансировании ипотеки на дом с земельным участком разрешается использовать материнский капитал!

Окончательная процентная ставка назначается в индивидуальном порядке. На низкий процент могут рассчитывать только зарплатные клиенты банка или желающие оформить рефинансирование на сумму свыше 7 млн. руб. В остальных случаях годовые повысятся минимум на 1%.

При оформлении нового договора изменяются параметры старого: уменьшается ежемесячный платеж или процентная ставка по кредиту. Рассматривается заявка быстро, предварительное решение по онлайн-запросу узнается в течение рабочего дня. При погашении задолженности разрешено использовать материнский капитал.

Выгодное рефинансирование в Россельхозбанке

По программе рефинансирования ипотеки от Россельхозбанка можно переоформить и заем на жилищный дом или таунхаус с земельным участком. При переводе стороннего кредита меняется срок погашения и размер ежемесячного платежа. Интересно, что ФКУ предлагает возможность выбрать схему возврата кредита: аннуитетную, равными взносами, или дифференцированную.

Остальные условия кредитования следующие:

• сумма – от 100 тыс. до 10 млн.;
• срок – от 1 месяца до 30 лет;
• ставка – от 9,5% до 11%;
• комиссии – не предусмотрены;
• досрочное погашение – без ограничений.

Личное страхование подключается к рефинансированию только по желанию заемщика!

Процентная ставка колеблется в зависимости от статуса заемщика и согласия на личное страхование. Так, при отказе от страхового полиса годовые увеличатся на 1%, а зарплатным, «надежным» клиентам и работникам бюджетной организации делается «скидка» в 0,25-1,25%. Еще 2% добавляется до регистрации ипотеки в пользу Россельхозбанка. Имеет значение и сумма кредита: от 9,75% назначается при запросе до 3 млн., а более – снижается до 9,5%. Рефинансирование таунхауса обойдется дешевле – от 7,65%.

Одобряется рефинансирование гражданам РФ в возрасте 21-65 лет. Обязательно наличие российской прописки и официального трудоустройства с непрерывным стажем от 3-6 месяцев. Допустимо кредитование и лиц, ведущих ЛПХ не менее года. Из документов понадобятся заявление, паспорт, СНИЛС, трудовая, 2-НДФЛ и бумаги по ипотеке и закладываемой недвижимости.

Взятый в ипотеку дом передается в залог Россельхозбанку. Кредит одобряется на сумму не более 75% от стоимости закладываемой недвижимости. Рассматривается заявка в течение 5 рабочих дней, допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Ипотеку рефинансирует Сбербанк

Рефинансировать стороннюю ипотеку готов Сбербанк. Новый кредит выдается на погашение займа, взятого и на покупку, и на строительство дома с земельным участком. Вместе с ипотечным кредитом разрешается сразу закрыть до 5 потребительских ссуд, автокредитов, кредитных карт и овердрафтов. Также разрешается взять деньги наличными на любые цели сверх погашаемых задолженностей.

Заключается договор рефинансирование на следующих условиях:

• валюта – только рубли РФ;
• ставка – от 7,9%;
• минимальная сумма – 300 тыс.;
• максимальная сумма – 27,5 млн. на погашение ипотеки, 1,5 млн. на закрытие других кредитов и 1 млн. наличными;
• погашение – от 1 года до 30 лет;
• комиссии – нет;
• досрочное погашение – возможно, без ограничений по сумме и срокам;
• обеспечение – купленная в ипотеку недвижимость.

В Сбербанке процентная ставка не зависит от типа купленной недвижимости: дома и квартиры оцениваются одинаково. На годовые влияет количество рефинансируемых займов, а также факт погашения задолженностей и регистрации ипотеки. Минимальные цифры такие:

• рефинансирование одной ипотеки после регистрации и полного погашения – 7,9%, сразу при оформлении – 8,9-9,9%;
• комплексное перекредитование после регистрации ипотеки и закрытия всех займов – 8,4%, до проведения всех операций ставка устанавливается на 9,4-10,4%.

Рассматривается анкета заявителя за 1-8 дней, а выдается кредит разовым зачислением по предоставленным реквизитам. Погашается задолженность по новому графику аннуитетными платежами. При просрочке начисляется неустойка, равная размеру ключевой ставки Центробанка РФ.