Рефинансирование ипотеки на вторичку
Покупка готового жилья в ипотеку часто бывает накладной – длительная выплата истощает бюджет, и погашение становится обременительным. Хуже, когда ФКУ не идет навстречу и не одобряет реструктуризацию из-за недостаточных оснований для послабления. В итоге, приходится обращаться за рефинансированием в сторонний банк. Программы по рефинансированию ипотеки на вторичное жилье предлагают многие ФКУ. Рассмотрим актуальные годовые и требования.
Оглавление
Перекредитование в Альфа Банке
Рефинансировать ипотеку и снизить ежемесячную нагрузку предлагает Альфа-Банк. Здесь новый заем на готовое или строящееся жилье выдается под минимальную ставку в 8,29%. Однако итоговые годовые могут увеличиться из-за ряда надбавок:
- +0,5%, если заемщиком выступает индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса;
- +2%, если не оформляется страхование жизни;
- +2%, если заявитель отказывается от страхования титула;
- +2%, пока ипотека не будет зарегистрирована;
- +1%, если в сделке фигурирует жилой дом или земельный участок.
Рефинансировать ипотеку на вторичку можно на сумму от 600 тыс. до 50 млн. руб. Итоговый лимит определяется платежеспособностью кандидата и стоимостью закладываемой недвижимости – запрашиваемый кредит не должен превышать 80% от рыночной цены жилплощади. Погашается заем в срок от 3 до 30 лет с сохранением права на досрочную частичную или полную выплату задолженности.
ФКУ рефинансируют ипотеки, где залогом выступает оборудованная канализацией и водопроводом квартира без незарегистрированных перепланировок и с определенной степенью износа.
По рефинансированию Альфа сотрудничает с гражданами России, Украины и Беларуси в возрасте от 21 до 70 лет. Обязательно наличие общего стажа от 1 года и непрерывного более 4-х месяцев. Также банк смотрит на состояние вторичного жилья, которое должно быть подключено к центральным коммуникациям, не иметь незарегистрированных перепланировок и износа выше 65%. Прописываются требования и к рефинансируемому кредиту: отсутствие несовершеннолетних залогодателей, регистрация недвижимости в Росреестре и аккредитация прежнего кредитора.
Отправляется заявка на рефинансирование в Альфа-Банке и в онлайн-режиме. Предварительное решение выносится уже через несколько минут. При одобрении заявителя приглашают в отделение для согласования условий и подписания договора.
Предложение рефинансирования в Райффайзенбанке
Райффайзен предлагает рефинансировать и ипотеку и до 5 других потребительских кредитов по одним сниженным годовым. После перекредитования будет оформлен новый заем с единой датой платежа. Заключается сделка на следующих условиях:
- валюта – рубли РФ;
- минимальный процент – 8,19%;
- срок выплаты – от 1 года до 30 лет;
- лимит – от 1 млн. до 26 млн., но не более 85% от рыночной цены закладываемой квартиры.
Минимальная ставка в 8,19% назначается при запросе кредита от 7 млн. руб. Если сумма меньше, то тариф увеличивается на 0,1%., но только для зарплатных и активных клиентов ФКУ. В остальных случаях в договоре прописывается 8,49%. Максимальное значение устанавливается при рефинансировании не ипотеки, а займа, выданного под залог квартиры. Также предусмотрены пара надбавок: +1% при лимите выше 80% от стоимости залога, +2% – на время ожидания ипотечной регистрации и +0,3% при подаче заявки офлайн.
Многие ФКУ при перекредитовании разрешают увеличить сумму займа и взять деньги не только на погашение рефинансируемой задолженности, но и на личные нужды.
При рефинансировании разрешается получить дополнительную сумму сверх погашаемой задолженности. При этом годовые будут одинаковы для всего кредита. Главное, чтобы платежеспособность заемщика соответствовала его запросам.
Особых требований к потенциальным заемщикам у Райффайзенбанка нет. ФКУ готово кредитовать всех официально трудоустроенных и проживающих в РФ людей в возрасте от 21 до 65 лет. Рассматривается любое гражданство и прописка: нужно лишь предоставить рабочий телефон, иметь положительную кредитную историю и подтвердить доход от 15-20 тыс. руб.
Перекредитование ипотечного займа в Газпромбанке
Рефинансирует ипотеку на вторичное жилье Газпромбанк. Также по программе можно перекредитовать и другие виды недвижимости: таунхаусы, земельные участки и новостройки. Что важнее, при переоформлении договора доступно попадание в льготные категории с пониженным процентом.
Общие параметры по рефинансированию ипотеки в Газпромбанке следующие:
- валюта – рубли;
- сумма – от 100 тыс. до 60 млн. (до 30% можно взять наличными);
- погашение – в течение 1-30 лет с возможностью досрочного закрытия;
- комиссии – не предусмотрены;
- обработка заявки – за 1-10 рабочих дней;
- процентная ставка – от 8,8%.
Минимальный процент – 8,8%, но предусмотрено несколько надбавок. Так, тариф повышается на 1% при отказе от личного страхования и на 1-2% до регистрации ипотеки в пользу нового кредитора. Окончательные годовые узнаются при подписании договора.
Газпромбанк принимает на рефинансирование ипотечные займы, при погашении которых допускалось не более 2-х просроченных платежей. Также важен срок действия кредита – он должен быть открыт не менее 12 месяцев. Предъявляются требования и к объекту недвижимости: нахождение на территории РФ, отсутствие обременения, наличие крепкого фундамента и коммуникаций.
Заявка на рефинансирование одобряется гражданам РФ в возрасте 20-70 лет с постоянной или временной пропиской и положительной кредитной историей. Из документов понадобятся заявление-анкета, паспорт, СНИЛС, трудовая, справка о доходах и бумаги по погашаемой задолженности.
За рефинансированием обратимся в ВТБ
Перевод жилищного займа на готовое жилье в ВТБ поможет снизить ставки и сэкономить бюджет. Заявка заполняется через интернет за 5 минут, а предварительное решение сообщается практически сразу. Заключается новый договор в следующих рамках:
- ставка – от 7,8%;
- сумма – до 30 млн. руб., но не более 90% от стоимости купленной вторички;
- срок – до 30 лет;
- комиссия за выдачу и перевод – нет;
- деньги на личные нужды – в любой сумме по одной ставке;
- страхование – залог страхуется обязательно, а жизнь и здоровье заемщика – по желанию.
В ВТБ рефинансируются только рублевые задолженности, выданные не позже 6 месяцев назад и без активных просрочек. Базовая ставка увеличится до 8,1%, если выбрать вариант с услугой «Отложенный платеж». Также предусмотрена надбавка +0,5% в случаях, когда сумма займа превышает 80% от стоимости заложенной квартиры.
При подаче заявки на ипотечное рефинансирование заявитель обязательно подписывает согласие на обработку персональных данных.
При перекредитовании ипотеки с готовым жильем можно воспользоваться услугой «Отложенный платеж». С ней разрешается отсрочить сразу 3 взноса, заплатив их потом. Активируется опция один раз в любой момент кредитования и не влечет за собой увеличения общей переплаты. Более того, не нужно обновлять договор или менять платежный график – долг просто переносится на конец срока.
Пакет документов для заключения сделки зависит от категории заемщика. Для зарплатных клиентов достаточно паспорта, СНИЛС и ИНН. Для остальных желающих потребуется подтверждение занятости и дохода. Обязательно предоставляется информация по рефинансируемой ипотеке.