Рефинансирование под залог недвижимости с плохой историей

При анализе заявки от заемщика, банки в первую очередь проверяют его кредитную историю, где отражена буквально вся информация о взаимодействии клиента с кредитными организациями. У тех, кто когда-то имел проблемы при погашении кредитов, часто возникает вопрос, можно ли оформить рефинансирование под залог недвижимости с плохой кредитной историей и какие банки готовы на это пойти? Честно говоря, ни одна кредитная организация не будет в восторге от такого расклада, но давайте разберемся, быть может, есть какие-то варианты.

Есть шанс рефинансирования в Совкомбанке

Плюс рефинансирования кредита под залог недвижимости в Совкомбанке в том, что в качестве залога кредитор принимает не только квартиры в многоэтажных жилых домах, но и прочие объекты недвижимости, среди которых:

• апартаменты;
• доли в квартире;
• жилые дома;
• нежилые помещения.

Важно! Совкомбанк под залог недвижимости рефинансирует не только ипотечные займы, но и другие виды кредитов (потребительские, автокредиты и даже кредитные карты).

Помимо денег на рефинансирование кредитов Совкомбанк в рамках этой же программы может выделить заемщику дополнительную сумму денег, которую тот может потратить абсолютно любым образом.

Условия рефинансирования, обеспеченного недвижимостью, в Совкомбанке выглядят следующим образом:

• кредит можно взять на сумму от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
• срок кредитования составляет от 3 до 10 лет;
• процентная ставка от 11,9% (если в качестве обеспечения предоставляется квартира) или от 14,9% (если в качестве обеспечения предоставляется какой-либо другой объект недвижимости).

Имейте в виду, что первый месяц процентная ставка будет на 2 процентных пункта выше, чем назначенная для вас банком. Это стандартная практика: банк снижает ставку сразу после перехода обременения на недвижимость от старого кредитора к нему. При отказе от факультативных видов страховки (титульная и личная) процентная ставка поднимется на 2,75 п.п. за каждый вид.

Внимание! Всего Совкомбанк позволяет «перефинансировать» до 5 кредитов!

Если вы физическое лицо, индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса с российским гражданством, вы можете претендовать на данную программу при выполнении следующих требований:

• возраст от 20 до 85 лет;
• наличие временной или перманентной регистрации на российской территории;
• официальное место работы или бизнес должны быть локализированы на территории РФ;
• иметь не менее 4 месяцев опыта на последнем месте работы. Собственники бизнеса должны вести дело не менее 12 месяцев.

Чтобы еще больше повысить шансы на получение кредита, можно привлечь созаемщиков (в количестве до 4 человек). Банк предъявляет к ним те же требования, что и к основному заемщику.

Заявку могут одобрить в Тинькофф

Рефинансировать заем под залог недвижимости в Тинькофф банке пока нельзя, но зато можно поступить хитрее — взять обычный кредит под залог недвижимости для рефинансирования кредита на стороне. Такой способ тоже позволит привлечь дополнительные средства, если есть такое желание, просто запросите сумму немного больше той, что необходима для закрытия ваших займов.

Условия кредитования под залог недвижимости в Тинькофф представлены ниже.

• Процентная ставка от 6,9% до 30% годовых. Если клиент отказывается от программы страховой защиты, минимальный размер ставки увеличивается до 12,2%.
• Максимальная сумма займа — 15 миллионов рублей.
• Срок кредитования до 15 лет.

Процентная ставка может быть повышена на 5 процентных пунктов к действующей по причине: прекращения договора залога до полного погашения задолженности, невыдачи закладной или признания ее недействительной.

Недвижимость, передаваемая заемщиком в залог кредитору тоже должна соответствовать определенным требованиям.

• Находиться на территории РФ.
• Быть подключена к системам водоснабжения, отопления, канализации и электроснабжения.
• Находиться в собственности у дееспособных лиц.
• Не должна обладать обременениями и ограничениями (кроме обременения в виде объекта культурного наследия).

Документы, необходимые для рассмотрения заявления на кредит наличными под залог недвижимости:

• заполненное и подписанное заявление-анкета;
• документ, удостоверяющий личность для всех участников сделки;
• СНИЛС каждого участника сделки;
• документы по недвижимости, предоставляемой в залог.

Что касается требований к заемщику, они достаточно лояльны: клиенту нужно лишь соответствовать возрасту от 18 до 70 лет и иметь российское гражданство и любой вид прописки на территории Российской Федерации.

При этом, если заемщик оказывается старше 70 лет, Тинькофф одобрит ему кредит, если один из созаемщиков будет подходящего возраста. Однако нужно иметь в виду, что заемщики и созаемщики в полном объеме несут солидарную ответственность по займу под залог недвижимости.