Рефинансирование кредитов с большой кредитной нагрузкой

Кредитная нагрузка на россиян достаточно велика, граждане выплачивают не по одному займу, у многих оформлена ипотека. Получить новый кредит при такой закредитованности попросту невозможно. Банки разработали специальную программу рефинансирования кредитов с большой кредитной нагрузкой. Она позволяет не только снизить платеж по существующим долгам, но и взять дополнительную сумму наличными. Разберем основные особенности перекредитования и куда лучше обратиться.

Из-за кредитной нагрузки отказывают в рефинансировании

На первый взгляд рефинансировать имеющиеся кредиты кажется просто. Однако приступив к делу, многие заемщики получают отказ за отказом. Парадоксально, но их причиной часто становится именно большая закредитованность. Несмотря на то, что человек ни разу не просрочил платеж, ему отказывают. Получается какой-то замкнутый круг.

Проблема в том, что в большинстве банков первичная проверка проходит по скорингу. Специальная программа рассчитывает, сможет ли клиент выплачивать новый кредит, но старые долги учитываются при расчете его платежеспособности. Хотя, по сути, кредит берется на их закрытие. Оценка кредитоспособности человека происходит только по его доходу и текущим расходам.

Если вас интересует перекредитование, не поленитесь лично подойти в отделение банка. Объясните менеджеру свою ситуацию и подайте индивидуальную заявку через него. Она будет заполнена по особой форме, тогда и рассмотрение пройдет более тщательно. При хорошей кредитной истории и достаточном доходе шанс на одобрение очень велик.

Большинство банков предлагают дополнительно получить сумму наличными, исходя из платежеспособности клиента.

Есть еще один вариант рефинансировать долги – взять поручителя или созаемщика, если условия банка это позволяют. В таком случае доход нового участника сделки также будет учитываться. Значит, и вероятность положительного ответа гораздо выше. Обязательно изучите все параметры программы перед тем, как отправиться в банк, и подготовьте необходимые документы.

Привлеките посредника

Иногда непросто самостоятельно решить вопрос с перекредитованием на хороших условиях. Поможет обращение за помощью к кредитному брокеру. Финансовый специалист подберет оптимальную программу, рассчитает выгоду перехода на обслуживание в другой банк и отправит заявки на рассмотрение. После одобрения он проверит кредитный договор и разъяснит непонятные моменты.

На сотрудничество с брокерами соглашаются в основном те, у кого плохая кредитная история, нет официального дохода и т.д. При обращении к финансовому специалисту практически отпадает необходимость самостоятельного общения с кредиторами. Все операции за клиента совершает его кредитный помощник. Заемщику надлежит явиться в банк только для подписания договора о перекредитовании.

Плюсы брокерской помощи:

• оформление кредита происходит гораздо быстрее;
• обычно не приходится привлекать поручителей и созаемщиков, оформлять залог;
• все проблемные займы собираются в один, который проще оплачивать;
• не нужно решать никаких вопросов с банками, этим занимается специалист.

Есть в обращении к брокеру и минусы. В частности, за свои услуги они берут немалое вознаграждение. Достаточно сложно найти профессионала, рынок просто наводнен разного рода мошенниками. Поэтому при выборе следует ориентироваться на реальные отзывы клиентов.

Внимание! Желательно заключить договор с фирмой, а не частным брокером.

Первым делом проверьте наличие компании в российской Ассоциации брокерских организаций. Здесь представлены фирмы, дорожащие своей репутацией. К тому же, официальные брокеры показывают отличную эффективность работы, процент одобрения высокий несмотря на всевозможные проблемы клиентов.

Куда лучше обратиться?

Ситуация на рынке перекредитования постоянно меняется. Дело в том, что банки усовершенствуют свои программы, предлагая клиентам все более привлекательные условия. Посмотрим, куда выгоднее всего обращаться в данный момент. Мы выделили три банка, с высокой долей вероятности одобряющие рефинансирование при большой кредитной нагрузке:

• Тинькофф Банк;
• УБРиР;
• МТС Банк.

Тинькофф традиционно имеет небольшой процент отказов по кредитным заявкам. Если вы желаете быстро и без проблем рефинансировать задолженность, это оптимальный вариант. Решение принимается в тот же день, из документов требуется только паспорт. Процентная ставка по данной программе находится в диапазоне 9,9%-24,9%, сумма до 2 млн. рублей, срок погашения до 3 лет. Не нужно привлекать поручителя и закладывать свое имущество.

В Тинькофф Банке можно перекредитовать любые типы займов – ипотеку, кредитки, потребительские кредиты, микрозаймы и т.д. Банк выдвигает самые простые требования к заемщикам: гражданство России, возраст от 18 до 70 лет и наличие прописки. После одобрения деньги на карте привезет сотрудник Тинькофф. Погасить рефинансируемые займы необходимо до второго платежа.

Следующий лояльный кредитор – это банк УБРиР. Он также предлагает оформить рефинансирование без предоставления документов по действующим долгам. Кроме того, здесь можно получить средства наличными, если доход клиента позволяет рассчитать дополнительную сумму. Рефинансировать задолженность можно на выгодных условиях: сумма до 1,5 млн. рублей, процентная ставка от 7,9%, срок выплаты до 7 лет.

Зарплатные клиенты банка УБРиР смогут получить кредит на рефинансирование по паспорту. Если они желают повысить сумму займа, лучше предоставить справку о зарплате или выписку из Пенсионного Фонда. Эти бумаги обязательны при обращении за рефинансированием клиентов, не относящихся к категории зарплатников. Требования к заемщикам: российское гражданство, возраст от 19 до 75 лет, стаж от 3 месяцев.

МТС банк также достаточно лояльно рассматривает заявки, здесь легко рефинансировать имеющиеся кредиты. Правда, перевести сюда можно только займы наличными, товарные кредиты, кредитки и автокредиты. Условия программы рефинансирования: возможная сумма до 5 млн. рублей, ставка от 9,9%, срок погашения до 5 лет. Решение принимается очень быстро, уже через несколько минут вы узнаете ответ банка.

Важно! В МТС Банке нельзя рефинансировать взятые здесь же займы и кредитные карты.

Для рассмотрения кредитной заявки обязателен только паспорт. При желании повысить возможную сумму займа клиент вправе предоставить справку о доходе (основном и дополнительном). Заемщиком сможет стать россиянин в возрасте от 20 до 70 лет, имеющий постоянную прописку и источник дохода на протяжении последних 3 месяцев.

Проверенный частный инвестор

Если получить кредит на рефинансирование в банке не выходит, можно обратиться за помощью к частнику. Инвесторы помогают оперативно решить проблему нехватки средств. Физическое лицо дает банковскому заемщику деньги в долг для погашения имеющих кредитов. Тот гасит задолженность и постепенно возвращает деньги своему новому кредитору.

Выгодность сделки напрямую зависит от условий, которые выдвинет инвестор. Обычно оформляется залог имущества должника и составляется расписка. Благодаря такой схеме рефинансирования банковский клиент сможет:

• снизить нагрузку на свой бюджет;
• выбрать оптимальную дату внесения платежа;
• избавиться от риска начисления штрафов в банке;
• не переводить задолженность в другое кредитное учреждение.

Рефинансировать долги таким способом не всем под силу, потому как сложно найти порядочного инвестора. Обращение к частному кредитору позволяет закрыть хотя бы проблемные займы. Обычно оформление занимает не больше часа.